本文由｜毛媽Carol
現在看社會新聞常常會有一種錯覺，錢不是錢，只是一個個數字：
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父母們除了要關心電子產品引起的用眼問題、學習問題外，無處不在的消費陷阱也不能忽略。
拋開把孩子用卡和家庭存款卡分開，不要讓孩子知道密碼這些問題，我們更需要開始和孩子談談——花錢。
獲得諾貝爾經濟學獎的喬治•斯蒂格勒在30年前就説過：儘早培養經濟素養是特殊且必要的，因為它有助於增長兩類知識。
第一種是“人與人之間的交流方式，每個人都應該擁有的知識。”第二種是“經常需要的，但又不容易從專家和老師那裏獲得的知識”。
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和孩子談錢不需要很正式
一想到和孩子談錢，父母們腦海中的畫面大概是雙方正襟危坐，父母告訴孩子賺錢不容易，不要亂花錢。
大多數孩子都不會因為這些話，就變成理性、節儉的消費者。
回想一下我們小時候生活裏其實有許多財商啓蒙的事情：
小時候媽媽炒菜沒醬油了，給錢給我們下去買，我們會跟媽媽“討價還價”留點錢買雪糕；
每個孩子牀頭必備的存錢罐，看到罐子漸漸裝滿的快樂；
那時候流行的大富翁遊戲，也涉及了不少關於消費的思考和選擇。
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很多人覺得談錢俗氣，和孩子談錢更加沒必要。
但是在今天，我們可以看到不和孩子談錢的結果就是越來越多的網貸事件，無法控制的遊戲充值和直播打賞。
就像羅恩·利伯在《反溺愛》裏説的：不想寵壞孩子，就要好好談錢。
和孩子認認真真談錢確實是一件困難的事情，但是如果把這件事融入到我們的日常生活當中，那麼事情就會簡單很多。
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愛花錢的孩子和他們的零花錢
零花錢永遠是成長路上繞不開的話題。
幾歲開始給？給多少？怎麼給？
不少父母簡單點，把零花錢當工資發，做了家務給多點，不做家務少給點，做錯事了扣一點。
羅恩認為，這樣做孩子的注意力永遠在如何獲得酬勞上，而不在如何花錢上。
只有學會怎麼花錢，孩子的將來才不容易陷入財務危機當中。
2011年新西蘭發佈了一個調查報告，研究者追蹤了1,000個人，記錄了他們從出生到32歲。
研究者發現，比起社會階層或智商，孩子的自我控制程度更能用來預測他們將來的財務狀況。
孩提時期就無法自我控制的人，比起其他自制的人，較難擁有存款、擁有退休金甚至房產，同時也擁有比較多的信用問題。
因此，趁孩子現在還處於低風險的時期，給他們零用錢是培養他們的消費理念是最佳的時期。
1、三個存錢罐
從孩子開始會算數，開始纏着父母買這個買那個的時候，就可以開始給他們零花錢了，並且隨着年齡增長零花錢最好也隨之增加。
有了零花錢後，我們可以準備三個零錢罐幫孩子習慣存錢。
即時：隨時可以用，買點小零食小玩具；
短期：當孩子想買一件比較貴的東西，專門拿來存放短期目標的存款；
長期：培養存款習慣，一般不用它，用於應對突發事件。
有些父母為了鼓勵孩子存款，還會給長期零錢罐的錢利息。但同樣也可能會面臨有些孩子壓着不用，父母利息給得比零花錢還多的的情況，這就看具體情況而決定要不要這樣做。
2、永恆的話題：想要和需要
在想要和需要間有很多灰色地帶，這時候我們可以和孩子一起畫一條線。
線的左端是“想要”，線的右端是“需要”，線的中間畫一豎代指的是心目中的預算。
比如孩子買鞋的費用預計是500。
那麼只要不超過這個價格範圍內的，都是屬於無可爭議的“需要”。
價格超出這條線就是“想要”的，那麼父母和孩子就可以協商是父母一部分孩子一部分，還是孩子自己用零花錢買。
甚至在討論這條線的時候，父母可以讓孩子多做一些功課，瞭解不同價位鞋子之間價格差異的原因所在，在全面瞭解之後相信孩子也可以做出合適的選擇。
3、不要把零花錢和其他事情綁定
大部分人包括我在內，一開始都會自然而然把家務和零花錢結合在一起。
但是，家務本來就是一家人應該共同分擔的，我們大人也不會因為做家務拿到零花錢啊。
Jake Johnson夫婦就在網上分享了他們的做法：
他們希望兒子“把賺錢當成是可以解決問題的項目，而不是把時間賣給別人，一心只想趕快把工作完成。”
所以，做基本家務的時候，兒子不會賺到錢，但是如果他發現問題並解決問題，就可以賺到錢。
比如當兒子注意到書架裏的書總是雜亂無章，誰拿都不方便，於是他重新設計整理了書架，這樣就能賺到錢。
留意到鞋櫃的鞋子擺放得凌亂，主動去收拾了，也可以賺到錢。
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做個聰明的消費者
在支付寶剛出的時候，就有經濟學家提出，當錢變成了數字，缺少一張張錢花出去的實感，會讓人變得對花錢的敏感度降低，導致債務問題增多。
面對消費觀念不成熟的孩子，網上無處不在的消費陷阱更是容易讓孩子迷失自我。
國家網信辦昨天發佈的關於未成年暑期網絡環境專項整治的通知，其中一點就是嚴厲打擊誘導未成年應援打榜，可見這一問題在未成年身上越發常見和更為嚴重了。
因此，好好想想該傳遞給孩子怎麼樣的消費觀是每個父母的必修課。
1、花錢大作戰
每個月都可以開展這樣的活動，整理家庭購物清單，讓孩子負責一部的採購，或者組織一頓飯。把預算給他們，剩下的他們可以選擇網上購物或者找優惠券，只要買來的商品沒有問題，用餐滿意，那麼省下來的錢都可以歸他們所有。要讓孩子知道他們看似很少的錢，其實能買很多很多的東西，明確錢和物的價值。
2、整理自己的房間
永遠不要小看讓孩子整理自己房間對抑制孩子購物的作用，不管我們怎麼苦口婆心地説“娃，你那麼多的玩具就別買了吧。”都不如讓他們親身感受有效。每次和孩子收拾完他滿屋的玩具後，總有那麼一段時間他消停了不再纏着我們買玩具。
3、消費的價值觀
我朋友和孩子出門時為了不讓他一直玩手機，常常邊走邊和他討論街上看到的形形色色的廣告，看看誰先説出廣告想傳遞給我們的潛在信息。這不僅能讓孩子真切地感受外部環境是如何影響我們的消費方式，同時還能從這些不同價值觀導向的廣告語中找到屬於自己的價值觀。
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最 後
錢從來都不是壞東西，關鍵在於我們會不會使用它。
我對孩子花錢問題的想法很簡單，他們能夠獨立思考、尊重自己的身體、聰明消費、注意安全，就可以自己決定了。
畢竟，孩子培養出自己的看法，這才是最重要的事情。