備戰信貸“開門紅”銀行開闢“專精特新”戰場

歲末年初，各商業銀行正積極備戰“開門紅”，今年信貸投放開闢了“專精特新”戰場。中國證券報記者瞭解到，隨着支持“專精特新”企業發展的系列政策出台，多家銀行通過開發專屬信貸產品、提供融資綠色通道等方式不斷加大對“專精特新”企業的支持力度。

量身定製信貸產品

當前，已有多家國有大行推出專為“專精特新”企業定製的專屬服務金融貸款產品。

農業銀行北京分行某公司業務經理告訴記者，該行已制定並啓動專精特新“小巨人”專項營銷方案。“我們會根據客户的實際金融需求，包括企業生產經營特點等情況，‘一户一策’制定專屬金融服務方案。目前主要提供信貸服務，以後希望以信貸為起點和企業展開深度合作，並提供綜合服務。”

除國有大行外，股份行也紛紛開始行動。某股份行北京分行員工表示，該行“專精特新”企業名單早已下發。“‘開門紅’期間我們每天有專門的業務人員根據名單向相關企業問詢及回訪，溝通企業需要信貸支持的情況。這項工作會長期做下去。”

他告訴記者，該行推出的“專精特新”貸款為信用貸，企業實控人及配偶提供個人連帶責任保證擔保即可，最高額度可申請1000萬元。

此外，多地中小銀行也在地方政府和監管部門推動下持續加強銀企聯動。例如，山東省將開發“專精特新中小企業信貸對接服務系統”，建立“專精特新”中小企業貸款項目庫，實行項目儲備庫動態管理，並首批徵集6家合作銀行開發專屬信貸產品。

上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心日前也發佈“專精特新”專項產品，第一批合作銀行為工行、農行、中行、建行、交行、浦發、興業、上行、上海農商行等。

“專精特新”企業迎政策利好

今年以來，“專精特新”企業不斷受到機構關注，尤其在北交所設立以來，已有多家銀行宣佈將加大對“專精特新”企業的支持力度。

銀保監會日前印發《關於銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》提出，要積極支持高新技術企業、“專精特新”中小企業等創新發展，保持高技術製造業中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業知識產權質押融資、信用貸款、首貸和續貸投放力度，進一步強化綠色技術企業、農業科技企業服務。

日前，全國股轉公司、北交所與12家商業銀行簽署戰略合作協議。以此次戰略協議簽署為契機，各家商業銀行將與全國股轉公司、北交所同行，充分發揮各自資源和專業優勢，重點推動客户資源、綜合服務、業務創新、科技金融和信息資源的“五大協同”，為實現高水平科技自立自強提供有力金融支持。

央行日前披露的數據顯示，到今年10月末，專精特新“小巨人”企業整體獲貸率超過七成，户均貸款餘額為7526萬元，小微企業融資繼續保持量增、面擴、價降的良好態勢。

疏通服務堵點

多位銀行業內人士表示，做好推進“專精特新”貸款業務和控制信貸風險之間的平衡，是不少銀行所面臨的難點。

“‘開門紅’壓力又增大了許多。”某股份銀行客户經理向記者透露，“我們需要根據企業情況在額度測算系統中對企業進行測評，能達到相關資質要求的企業不是很多。尤其是北交所開市之後，資質好的企業可以直接參與上市融資，這類企業就不太符合行裏對小微企業的定位，而資質欠佳的企業又無法滿足銀行對貸款風險控制的要求。”

對於未來商業銀行如何更好發展科創金融，銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐談到，銀保監會引導銀行機構注重小微企業“硬”的方面，比如説資產規模、資金實力;同時，更加註重其“軟”的競爭力，比如產品質量、企業品牌、知識產權價值、技術力量等。這樣能使金融機構挖掘到更多更好可以支持的“專精特新”小微企業。

此外，葉燕斐稱，引導銀行機構在期限方面儘可能和“專精特新”企業生產經營週期相匹配，儘可能增加信用貸。在押品方面，儘可能引入知識產權抵押、品牌抵押、應收賬款和其他動產抵押，使企業有可供抵押的資產。

致同首席合夥人李惠琦建議，商業銀行可加強與地方政府的合作，合理利用政府風險補償等激勵政策，加快發展科技金融的佈局進程，也可以通過旗下具有投資功能的子公司設立創業投資基金、政府產業投資基金，為科創企業發展提供股權融資。