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作者 | 馮紫彤
8月31日早間，盛京銀行發佈了2021年上半年財務報告，以歸母淨利同比下降63.6%的成績成為上半年A股、H股全部上市銀行中，降幅最大的銀行。
2021年上半年，盛京銀行實現營業收入85.08億元，同比下降13.5%；實現歸母淨利潤10.3億元，同比減少17.99億元，降幅達63.6%。
同時，上半年，盛京銀行總資產負債也較上年末“縮水”2.1%，截至2021年6月30日，盛京銀行總資產為10165.03億元，亦不及2019年同期水平。
淨利下降因減費讓利和疫情影響，貸款減值損失增17%
盛京銀行，總部位於遼寧省瀋陽市，前身是瀋陽市商業銀行，2007年2月經銀監會批准更名為盛京銀行。2014年12月29日，盛京銀行在香港聯合交易所主板成功上市。
上市以來，盛京銀行營收、淨利屢經波動。營業收入上市後曾連跌4年，2019年有所緩和後，2020年、2021年又呈下跌態勢；同時，2021年上半年10.3億元的歸母淨利，創下盛京銀行可查數據中最低值。
對於2021年上半年“創紀錄”的經營數據，盛京銀行在財報中解釋稱，主要是在釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，引導社會融資成本下行的政策背景下，積極履行金融企業社會責任，繼續讓利實體經濟，導致淨利差收窄，利息淨收入下降；同時，在新冠疫情的持續影響下，充分考慮企業經營的不確定性，增加資產減值準備計提力度所致。
值得一提的是，2020年，盛京銀行便曾以77.9%的歸母淨利潤降幅位居上市銀行第二位，僅次於彼時淨利同比下滑79%的哈爾濱銀行。
在2020年年報中，盛京銀行給出的解釋與此份財報大體相近，如讓利實體經濟、受新冠疫情影響增加計提資產減值損失準備等。
2021年上半年，盛京銀行貸款減值損失為51.03億元，同比增加7.30億元，增幅16.7%。
盛京銀行稱，主要是其按照審慎經營原則，綜合考慮疫情及經濟環境等方面的不確定性對企業經營的影響，繼續加大資產減值準備計提力度，進一步增強風險抵補能力所致。
此外，盛京銀行利潤表中，各主要項目均下跌嚴重。
2021年上半年，盛京銀行實現利息淨收入66.31億元，同比減少8.52億元，降幅11.4%；手續費及佣金淨收入1.66億元，同比降低71.4%；投資淨收益21.53億元，同比下降7.8%。
盛京銀行淨利息收入的增長主要受淨息差下降影響。上半年，盛京銀行淨息差為1.49%，同比下降0.24個百分點，承壓嚴重；但生息資產規模同比微漲3.6%。
手續費及佣金淨收入方面，2021年上半年，盛京銀行同比大降71.4%，僅為1.66億元。
其中，代理及託管業務手續費仍為最大佔比業務，但收入同比下降15.1%；銀行卡服務手續費降幅達38.1%，收入由去年同期的1.38億元降至0.86億元。
同時，由於“積極推動業務轉型，強化場景拓展”，盛京銀行上半年手續費及佣金支出同比暴漲85.6%，支出達5.68億元。
此外，2021年上半年，盛京銀行職工薪酬費用14.57億元，同比增加1.94億元，增幅15.3%，主要是報告期內，2020年疫情期間減免社會保險費政策退出，基本養老保險及其他社會保險費用增加所致。
個人貸款餘額大增20%，信用卡不良率6.32%
不僅利潤“縮水”，上半年盛京銀行總資產也較上年末降低2.1%至1.02萬億元。
其中，佔比最大的仍為發放貸款和墊款，總額5880.40億元，較上年末增長7.5%，佔總資產比重為57.8%，較上年末增加5.1個百分點。
截至6月末，盛京銀行5880億貸款中，84.1%為公司貸款，總額為4950.04億元，較上年末增長5.4%。
但上半年，盛京銀行個人貸款實現了高速增長。截至6月末，盛京銀行個人貸款930.36億元，較上年末增長155.78億元，增幅20.1%。
盛京銀行個人貸款主要包括房屋貸款、個人消費貸款、信用卡及個人經營性貸款。上半年，各類貸款均有增長，個人經營性貸款規模增長最快，由上年末的19.21億增長226%至62.7億元；房屋按揭貸款佔比最大，佔總貸款的9.9%，餘額為534.46億元。
不良貸款方面，截至2021年6月末，盛京銀行不良貸款為178.59億元，與上年末近乎持平；不良貸款率3.04%，較上年末下降0.22個百分點；撥備覆蓋率130.93%，較上年末提高16.88個百分點。
但盛京銀行上半年的不良率及撥備仍顯著落後於行業平均。銀保監會統計數據顯示，截至2季度末，商業銀行不良率為1.76%，撥備覆蓋率為193.23%。
截至6月末，盛京銀行公司貸款不良率3.36%，較上年末降低0.27個百分點。其中，上年末不良率超過10%的交通運輸、倉儲和郵政服務業以及住宿和餐飲業不良率有所恢復，已分別降至5.95%和2.31%，但仍在各行業中偏高。
農、林、牧、漁業為截至6月末，盛京銀行不良率最高的行業，達6.63%；製造業為不良貸款餘額最高的行業，為21.05億元，但較上年末有所收窄。
此外，盛京銀行的公司貸款仍具有一定的行業集中傾向。至2021年6月末，盛京銀行向批發和零售業，租賃和商務服務業、房地產業及製造業客户提供的貸款為其公司貸款的最大組成部分，佔盛京銀行貸款總額的60.9%，但上年末，這一佔比為64.9%。
個人貸款方面，上半年，盛京銀行不良率升高至1.32%，較年初再上升0.28個百分點。
按類型來看，信用卡透支貸款是其個人貸款不良率升高的主因，不良率由4.15%升至6.32%，2019年底，這一數據為2.1%；同期，其個人經營貸款不良率持續好轉，在貸款金額增長226%的同時，不良率由6.31%回落至了2.31%。
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