記者 黃敏
近日，國內一家民營企業(濟民可信集團)在渤海銀行存了33億，但其中28億在不知情的情況被渤海銀行南京分行以抵押擔保的方式，貸給了沒有任何關係的1家公司(華業石化)。數據顯示，渤海銀行在香港上市，截至2021年10月25日收盤，渤海銀行股價為2.95港元，較上市開盤價下跌超38%。
值得注意的是，在存款資金遭遇“不知情搬家”被發覺後，渤海銀行南京分行營業部總經理助理還表示，剩下的5億也要貸出去，否則華業石化就會逾期，然後銀行代付以後要凍結濟民的28億;再有就在8月25日，因華業石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強行劃扣了恆生製藥(濟民可信集團子公司)4.5億元存款，目前濟民可信的存款一分錢也取不出來了。
濟民可信28億元存款被擔保
據瞭解，江西企業濟民可信集團是中國知名的現代化大健康產業集團，公司創建於1999年，業務覆蓋醫藥、能源、投資等領域，現有員工12000餘名，總部位於中國南昌，2020年集團營業收入突破390億元。
濟民可信有兩家子公司分別叫山禾藥業與恆生製藥，他們在渤海銀行南京分行的總存款數為33億元人民幣，截至目前總計有28億元已經在企業不知情的情況下，用於為華業石化的貸款提供質押擔保。
2021年8月19日，山禾藥業法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業部工作人員來電。電話中，工作人員稱，有人正在櫃枱將電子存款轉為紙質存單，並以此為他人貸款辦理質押，並詢問她：“企業是否有辦理存單質押業務的真實意願?”
因為公司存款從未給第三方辦理過任何擔保、質押，於江華立即向上級公司報告了情況。上級公司相關負責人致電渤海銀行南京分行櫃枱進行詢問，銀行櫃枱人員向該負責人確認，的確有一名女性在辦理5億元存單質押業務。上述負責人當即聲明，企業從未准許任何人辦理存款質押事宜，並要求銀行立即報警。
而後，山禾藥業和恆生製藥曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經與銀行核實，確認每一筆都已經被質押，共計28億元。《投資快報》記者注意到，山禾藥業特別提出存款質押期間，還涉及了相關300餘枚“公章造假”的問題。而濟民可信發佈的錄音中，渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程承認了銀行在驗印方面存在漏洞，他表示：“銀行確實存在漏洞，驗印在80%或85%以上就通過了，也沒有打電話給法人核實。”
渤海銀行致歉：已報案
匪夷所思的是，渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續用山禾藥業5億元存款為華業石化從渤海銀行貸款提供存單質押。錄音顯示，管鵬程表示：“不，你肯定會笑，説現在出現這種情況，我怎麼還能繼續給質押?一旦25號他續不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間，就會拿你們存單，你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結，你存單也拿不走，錢也拿不走。”
8月25日，因華業石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強行劃扣了恆生製藥4.5億元存款。
對於這麼匪夷所思的事情在週末被捅了出來，渤海銀行發佈了聲明，針對近日有關媒體對渤海銀行南京分行有關報道，分行聲明如下：在與相關企業日常業務辦理過程中，我分行發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決。我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護客户合法權益，保障客户資金安全，維護金融秩序穩定。
10月25日晚間，渤海銀行發佈公告稱：本行董事會注意到，近日有針對本行南京分行的涉及人民幣28億元質押擔保業務的報道。本行已就報道涉及的事項向公安機關報案，依法尋求司法解決。本行目前日常運營一切正常，且上述事項將不會對本行經營產生重大不利影響。我行將一如既往堅決維護客户合法權益，保證客户資金安全，維護金融秩序穩定。
濟民可信四問渤海銀行南京分行
平白無故好端端存了33億，結果在毫不知情的情況下被銀行用作第三方公司的質押擔保，相信沒人能受得了。濟民可信指出，渤海銀行南京分行方面可能出具了虛假詢證函。濟民可信稱，2021年3月，無錫方盛會計師事務所對下屬子公司山禾藥業進行例行調查時，已向渤海銀行發出詢證函，在函中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔保或其他使用限制”的內容下，渤海銀行回覆“經本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。但8月21日，渤海銀行營業部總經理胡兆鋒卻承認，“每筆存款存入後的幾天內即遭質押。”
10月24日晚間，濟民可信集團作為山禾藥業、恆生製藥的母公司，在其官方微信六問渤海銀行南京分行。
一問：犯罪行為正在發生時，渤海銀行南京分行為何當時不報警?
濟民可信集團表示，8月19日，案發當日該集團獲知有人正在銀行櫃枱冒充其集團人員辦理存款質押手續時，財務人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。該行為何當時不報警?
且8月21日至8月26日間，濟民可信集團多次與貴行交涉並正面表明集團及子公司從未辦理也從未授權他人辦理存款質押。在明知質押擔保過程可能存在犯罪行為時，渤海銀行南京分行為何依然不報警?
9月3日，濟民可信集團在多次交涉無果後，向無錫警方報警，而當日凌晨渤海銀行南京分行的聲明中，表示已向公安機關報案，濟民可信集團質問該分行到底是什麼時候報的案?
二問：這是“堅決維護客户合法權益”的方案?
濟民可信集團表示，渤海銀行南京分行的聲明中稱“堅決維護客户合法權益，保障客户資金安全”。濟民可信集團公佈了8月21日晚渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程給予該集團的所謂“解決方案”。
濟民可信集團表示：“再讓我集團被騙一次，就是貴行‘一如既往堅決維護客户合法權益’的方案?”
三問：強行劃扣4.5億元是保障客户資金安全?
濟民可信集團表示，8月24日，該集團正式當面向貴行送達書面通知函，明確告知渤海銀行南京分行多位負責人：從未將存款轉為紙質存單，也沒有為他人辦理過任何質押業務;要求渤海銀行南京分行必須保障集團存款安全和自由提取，不得進行任何違法劃扣和其他違規違法操作。
然而，在明確知曉濟民可信集團合法存款權益遭受不法侵害、渤海銀行南京分行有關人員涉嫌刑事犯罪的情況下，該行為何還在8月25日強行劃扣了濟民可信集團4.5億元存款?
四問：渤海銀行南京分行出具虛假詢證函目的何在?
據悉，2021年3月，無錫方盛會計師事務所對濟民可信集團子公司山禾藥業進行例行調查時，向渤海銀行南京分行發出詢證函，在函中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔保或其他使用限制”的內容下，該行回覆“經本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。而事實上，該行營業部總經理胡兆鋒8月21日卻向濟民可信集團承認：該集團每筆存款存入後的幾天內即遭質押。該行出具虛假詢證函目的何在?
除了上述問題，濟民可信集團還問道：渤海銀行南京分行與華業石化究竟是何關係?該行如此操作是在維護金融秩序?
銀行失職還是儲户自擔?
上市公司酒鬼酒2013年曾宣佈在中國農業銀行杭州分行1億元存款被盜。事後嫌疑人被捕、部分被盜資金被追回。2008年，儲户張某將900萬元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期後，卻發現已被銀行營業部主任何衞華轉走，用於償還個人債務。這些事件發生的背後究竟是銀行失職，還是儲户缺乏起碼的風險意識?
北京京師律師事務所高級合夥人孫建章律師認為，有一種可能是惡意串通作案，如果沒有銀行的幫助，這種事幾乎不可能。這類案件很可能存在刑民交叉的情形，要明確幾個關鍵點：第一質押人是誰?第二銀行在事件中起什麼作用?第三是否存在偽造相關資料。28億元存款在儲户“不知情”下遭質押擔保的情況，如果沒有存款所有人的授權，銀行肯定無權質押。
在企業不知情的狀態下，這28億元存款用於無關公司的貸款質押擔保，其間涉及了相關300餘枚“公章造假”的問題。一位華北大型股份制銀行的從業人員介紹，渤海銀行的這起事件屬於典型的內控合規出問題。如果是挪用客户資金，照樣需要蓋章、審批、有權人簽字等一系列手續，現在蓋章都是在高清攝像頭下，影像留存，銀行業務的操作流程極其嚴謹，有經辦人，複核人，互相制約，監管部門核查非常嚴格。企業毫不知情，存單竟能被質押為第三方融資?很可能是聯手造假，風控存在漏洞。談及銀行責任，這位人士表示，他所在的銀行之前理財業務出過問題，最後都是具體涉及崗位的人自行承擔，更多的是職務犯罪，崗位犯罪。
渤海銀行存貸比全國第一 5月曾被監管處罰近億元
《投資快報》記者觀察到，渤海銀行是一家總部在天津並在香港上市的內地大銀行，截至2021年6月30日，資產共有15603億元，負債14531億元，資產負債率93%。另外該行的客户總存款8576.5億元，存貸比(貸款總額/存款總額)高達118.86%，居全國首位，遠遠高於81.35%的全國平均水平。
今年5月，銀保監會曾嚴肅查處一批違法違規案件，其中對渤海銀行開出9720萬元大額罰單，共涉及34項違法違規行為。這34項違規行為主要分佈在理財業務、同業業務及房地業務方面，如部分分行出具與事實不符的理財業務投資情況報告、理財資金為客户入股其他商業銀行提供融資、違規向資本金不足的房地產項目發放貸款、內部審計嚴重不足、瞞報案件(風險)信息、未落實授信審批條件發放貸款、未按規定執行受託支付、未有效監控貸款使用情況以致貸款被挪用、貸款風險分類不審慎、部分轉貼現票據風險加權資產計提不準確、自營業務與代客業務未有效分離等。