根據中國保險行業協會最新發布的數據顯示，2020年，銀保渠道人身險業務在經過了近兩年的調整後，重新回到萬億元級水平。具體來看，84家開展銀行代理保險業務（以下簡稱銀保業務）的人身險公司去年共實現原保險保費收入10108億元，同比增長12.6%。從頭部險企來看，去年，中國人壽和新華保險銀保渠道保費收入同比增速分別超過60%和45%。
業內人士認為，銀保渠道仍是保險公司的重要渠道，且銀行和保險公司之間還會加速深度融合，跳出簡單的代銷合作關係，共同開發產品，打造生態圈正是未來的發展方向。
銀保業務增速遠超行業整體
經歷了近兩年的調整之後，2020年，人身險公司銀保收入重新回到萬億元級水平。BestLawyers聯合創始人李世同在接受《證券日報》記者採訪時表示，受2017年原保監會《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》（134號文）的影響，銀保渠道規模鋭降，直到2019年8月份銀保監會發布《商業銀行代理保險業務管理辦法》，再次明確了銀保渠道的發展路徑後，該渠道業務逐步回暖。
數據顯示，去年，銀保渠道人身險保費同比增長12.6%，明顯高於人身險全行業6.9%的保費增速。清華大學五道口金融學院中國保險和養老金研究中心研究總監朱儁生對《證券日報》記者表示，一方面，近兩年頭部險企開始重新重視銀保渠道，投入資源開發該渠道。另一方面，銀行的數字化率較高，也使該渠道去年受疫情影響較小。
以上市險企為例，據最新披露的2020年年報，中國人壽去年銀保渠道總保費達412.40億元，同比增長62.1%。新華保險去年銀保渠道實現保費收入397.29億元，同比增長45.6%。
“面對新業務的衝擊，部分銀行個險業務的互聯網化速度非常快，其業務的線上化率已經達90%以上。”李世同説。
銀保規模重上萬億元平台，但無論是產品形態還是交費方式，今日銀保渠道與往日銀保早已有大不同。
“過去，銀保產品以躉交為主，主要是簡單的儲蓄替代品，現在很多險企謀求轉型，發展價值型、保障型產品。”朱儁生表示。
數據顯示，2020年，人身險公司銀保業務全年長期險新單原保險保費收入6120億元，同比增長4.3%。其中，新單期交原保險保費收入2249億元，同比增長10.9%；躉交原保險保費收入3871億元，同比增長0.9%。
從長期險的產品構成來看，2020年壽險業務實現新單原保險保費收入6028億元，佔全年新單原保險保費收入的98.5%。其中，分紅壽險新單原保險保費收入3920億元，同比下降2.8%；普通壽險新單原保險保費收入2101億元，同比增長18.2%。
值得注意的是，從62家人身險公司報送的數據來看，2020年增額終身壽險和年金險產品佔期交產品年度銷量前十中的九席，已成為銀行代理渠道業務結構轉型主要的推動力之一。
銀行和險企加速融合
“未來，銀行和險企之間會有更多的深度融合，銀行也會逐漸從簡單的代銷保險產品轉型，主動發現和挖掘客户需求，並反向傳導至險企的產品開發端。”李世同表示，從這個角度看，銀行系險企的優勢更加明顯，在這種模式下，銀行對“自家人”的銷售支持力度更大。
朱儁生表示，銀行在客羣總量以及高端客羣數量都佔有優勢，同時，目前不少銀行在建設生態圈，保險公司也在推動保險和服務的整合，參與銀行生態圈的建設，雙方不能停留在簡單的產品代銷層面的合作，而要在更深程度上共同開發客户需求，產品和服務進行優勢互補，形成“保險+銀行+服務”的生態圈。
他同時指出，未來，銀保、團險、個險等渠道的交叉融合也將深化，保險公司與銀行合作挖掘企業客户，進行團險產品銷售，同時再推進個險業務轉化。
中國保險行業協會相關負責人指出，傳統銀保渠道和互聯網保險業務渠道融合趨勢明顯。傳統銀保業務“線下轉線上，網點轉線上”，銀保渠道來自電子銀行、官微等互聯網平台的保費比重越來越高，傳統銀保經營也在借鑑和吸納互聯網保險的技術和經營模式。
同時，隨着銀保業務在提升銀行中間業務收入、客户經營價值和客户經理收入等方面具有的獨特價值，越來越多的銀行開始重視銀保業務，其中股份制商業銀行成為業務迅速增長的主力軍。未來，銀保渠道還有很大的發展空間。
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