文|AI財經社 倪毓平
編|孫月
空懸兩年之久的農銀人壽總經理的人選終於確定。近日，北京銀保監局發佈公告，核准梅勵的農銀人壽總經理任職資格。
公開信息顯示，梅勵曾先後在中國銀行(香港)有限公司零售銀行部，中國銀行業監督管理委員會、中國農業銀行總行農銀保險工作組任職。2012年底擔任農銀人壽總經理助理，後歷任公司黨委副書記、董事、副總經理等職務。
而在總經理就位之時，農銀人壽卻面臨着業績掉隊、違規頻發的難題，“新帥”能否解決老問題，業界正拭目以待。
頻遭監管通報
本月初，針對農銀人壽湖南分公司按照規定使用經批准或備案的保險費率的行為，湖南銀保監局責令該分支機構停止接受“借款人意外傷害保險”(簡稱"借意險")借意險和學平險新業務一年。據悉，在監管機構的處罰中，停止新業務是較為嚴厲的處罰。
而被處罰的背後，是農銀人壽借意險業務問題頻發。2019年1月至2020年6月，農銀人壽承保的借意險費率高於經備案的保險費率上限，達到其他一般意外險保險費率的數倍，共涉及保單17.99萬張，消費者12.89萬人，保費1.27億元，高於經備案保險費率上限收取保費4763萬元。
在銀保監會消保局今年6月發佈的關於農銀人壽侵害消費者權益情況通報中，消保局也披露了上述事實，指出農銀人壽存在借款人意外險經營嚴重侵害消費者權益;此外，消保局還指出，農銀人壽通過“短險長做”方式承保借意險，“截至2020年6月30日，此類未生效保單共14.11萬張，涉及消費者6.84萬人，其中一份保單的最晚生效日期為2049年1月1日。”
在這份通報中，農銀人壽還被指出存在對銀保渠道保險銷售行為可回溯管理不到位、理賠、保全信息記錄與事實不符、消費者重要信息失真等問題。
業內人士分析認為，以借意險為代表的業務操作不當，或與農銀人壽較為粗放的經營模式相關。
今年7月，人身險部發布了關於《關於加強規範管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》落實情況的通報。根據人身險部發現的問題，農銀人壽2021年一季度的保費收入同比增速超過50%，完成全年計劃的70%以上。這在保險專業人士看來，一季度完成將近3個季度的目標，意味着農銀人壽仍然延續了粗放經營模式，靠激勵政策短期內獲取業務規模高速增長。
農銀人壽的季報數據顯示，一季度保費收入為188.15億元，約佔2020年全年保費收入的71%，二季度保費收入則為40.49億元。同時，二季度的盈利也大幅下降，由一季度的10.25億元轉為-0.83億元。
保費收入依賴理財型產品
事實上，從整體上來看，農銀人壽的產品結構中，更多是理財類產品。2020年其年報中披露的原保費收入居於前5位保險產品中，分別為養老年金險、分紅型兩全保險、壽險和年金險。其中，年金類產品和分紅型產品為4款，其合計保費收入約為148.51億元，在2020年全年貢獻了過半保費收入。
作為中國農業銀行旗下的子公司，農銀人壽是十家“銀行系險企”之一。不過，在今年第二季度，農銀人壽在與同類險企的橫向對比中，業績較為落後。
根據季報數據，今年二季度，僅農銀人壽、中荷人壽、中銀三星人壽處於虧損狀態。三家的淨虧損分別為:0.83億元、0.33億元和0.55億元。可以看到，農銀人壽是虧損最多的銀行系險企。
不過，農銀人壽二季度保費收入40.5億元，高於中荷人壽與中銀三星人壽的保費收入。
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