中國經濟網編者按：12月10日，齊魯銀行股份有限公司（簡稱“齊魯銀行”）首發上會，保薦機構為中信建投證券。齊魯銀行擬在上交所主板上市，本次發行股票的數量為不低於發行後總股本的10%（含10%），且不超過發行後總股本的25%（含25%），發行後的總股本不超過54.97億股，募集資金在扣除發行費用後，將全部用於補充核心一級資本，提高資本充足水平。
齊魯銀行成立於1996年6月，是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份和眾多個人股份等共同組成獨立法人資格的股份制商業銀行，實行一級法人體制。截至2020年9月末，齊魯銀行資產總計3392.88億元，負債總計3129.68億元。
截至今年9月末，齊魯銀行普通股股東人數共計4236人。齊魯銀行無控股股東、實際控制人，持有該行5%以上股份的股東包括澳洲聯邦銀行、濟南市國有資產運營有限公司、兗州煤業股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、重慶華宇集團有限公司。截至今年9月末，齊魯銀行前十名股東質押股份數共2.26億股，其中，第五大股東重慶華宇集團有限公司質押股份1.27億股，佔其持股數的49.85%。第六大股東山東三慶置業有限公司質押股份9900萬股，佔其持股數的68.84%。
齊魯銀行於2015年登陸新三板。2015年6月29日，齊魯銀行股票在全國股轉系統掛牌公開轉讓。2018年11月5日，齊魯銀行向中國證監會山東監管局提交上市輔導並獲受理，輔導機構為中信建投證券。2018年11月5日起，該行普通股股票和優先股股票在全國中小企業股份轉讓系統暫停轉讓。
齊魯銀行於2019年5月27日向中國證監會提交了首次公開發行股票並上市的申請，2019年6月6日，該行招股書申報稿在中國證監會網站進行預先披露。2019年7月26日收到中國證監會《中國證監會行政許可項目審查一次反饋意見通知書》（191297號），該行及相關中介機構已組織完成反饋意見回覆。2019年12月12日，該行招股書申報稿在中國證監會網站進行了預先披露更新。
關於齊魯銀行報告期內的股利分配情況，招股書顯示2016年3月24日至2019年4月19日，該行分紅合計20.53億元。
2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行實現營業收入51.54億元、54.26億元、64.02億元、74.07億元，淨利潤16.54億元、20.26億元、21.69億元、23.57億元，扣除非經常性損益後歸屬於本行普通股股東的淨利潤分別為16.20億元、19.95億元、19.56億元、22.00億元，經營活動產生的現金流量淨額分別為161.29億元、53.47億元、80.10億元、98.72億元。
齊魯銀行營業收入增速不穩定，淨利潤增速放緩，且淨利潤和營收增幅不一致。此外， 2017年經營活動產生的現金流量淨額猛降，2018年扣非淨利潤負增長。2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行營業收入同比增長21.53%、5.27%、17.99%、15.69%，淨利潤同比增長38.22%、22.51%、7.06%、8.67%，扣除非經常性損益後歸屬於本行普通股股東的淨利潤增速分別為40.33%、23.19%、-1.94%、12.45%。
齊魯銀行2020年三季報顯示，2020年1-9月，該行實現營業收入58.54億元，同比增長10.76%；歸屬於掛牌公司股東的淨利潤18.48億元，同比增長9.68%。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末，齊魯銀行資本充足率分別為12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%；一級資本充足率分別為9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%；核心一級資本充足率分別為7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50%。該行今年9月末的核心一級資本充足率較上年末下降0.66個百分點。銀保監會披露的數據顯示，截止今年三季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.44%。
今年前三季度，齊魯銀行信用減值損失增長近40%。2020年1-9月，該行信用減值損失為21.39億元，而2019年1-9月的信用減值損失為15.29億元。中國經濟網計算，2020年前三季度，齊魯銀行信用減值損失同比增長39.90%。
齊魯銀行不良貸款餘額連續3年增長。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行不良貸款餘額分別為14.55億元、15.51億元、19.43億元、20.88億元，不良貸款率分別為1.68%、1.54%、1.64%、1.49%；撥備覆蓋率分別為205.27%、207.08%、192.68%、204.09%。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行逾期貸款金額分別為17.59億元、20.23億元、16.10億元、14.74億元。
截至今年9月末，齊魯銀行不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率214.22%，單一集團客户授信集中度8.06%，單一最大客户貸款集中度2.94%。
2019年上半年，齊魯銀行製造業不良貸款餘額和不良貸款率均猛升。招股書顯示，報告期內，從行業分佈上看，齊魯銀行企業不良貸款規模最大的為批發和零售業、製造業。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行製造業的不良貸款餘額為4.74億元、7.03億元、7.34億元、12.31億元，佔該行企業不良貸款總額的35.34%、47.44%、39.32%、60.89%，製造業的不良貸款率分別為3.48%、4.85%、4.08%、6.32%。
報告期內，齊魯銀行經營區域範圍內經濟和金融環境差異較大，導致不同區域貸款不良率存在較大差異。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行濟南地區不良貸款率分別為0.39%、0.54%、1.29%、1.31%，天津地區不良貸款率分別為6.00%、3.58%、1.53%、3.55%，聊城地區不良貸款率分別為2.88%、3.30%、4.65%、5.18%，青島地區不良貸款率分別為2.46%、6.49%、5.02%、0.34%。
2016年至2018年，齊魯銀行不良資產核銷和轉讓的金額逐年上升。招股書顯示，2016年、2017年、2018年、2019年1-6月，齊魯銀行核銷不良貸款分別為8.50億元、8.37億元、10.11億元、3.01億元，轉讓債權餘額分別為2.41億元、9.61億元、9.22億元、3.02億元。
2016-2018年，齊魯銀行員工平均工資下降，然而該行高層管理人員平均薪酬上漲，並且在2018年達到人均161.33萬元。2016年、2017年、2018年，齊魯銀行員工平均工資分別為22.62萬元、22.54萬元、21.45萬元。從各級別員工薪酬來看，2016年、2017年、2018年，齊魯銀行高層管理人員平均薪酬分別為144.85萬元、119.22萬元、161.33萬元，平均人數分別為15人、12人、11人；中層管理人員平均薪酬分別為70.02萬元、79.04萬元、75.75萬元，一般員工平均薪酬分別為19.77萬元、19.71萬元、18.74萬元。
招股書顯示，齊魯銀行在天津、青島、聊城、泰安、德州、臨沂、濱州、東營、煙台、日照等地開設分支行，發起成立了章丘齊魯村鎮銀行，並在河南、河北控股15家村鎮銀行。合計控股16 家村鎮銀行。其中，2019年上半年有6家村鎮銀行虧損。
招股書顯示，齊魯銀行及所屬分支機構、子公司自2016年1月1日至2019年6月30日，因違法違規受到行政處罰共19筆。合計罰款金額約175萬元。
2020年5月22日，山東證監局發佈的行政許可申請終止審查通知書顯示，2020年5月19日，齊魯銀行向山東證監局報送了《齊魯銀行關於撤回開辦證券投資基金銷售業務申請的請示》（齊魯銀髮〔2020〕188號），要求撤回前期提交的有關行政許可申請。根據有關規定，山東證監局決定終止該行政許可申請的審查。
據《金證研》，在信審放貸方面，齊魯銀行曾向有違約“前科”的公司放款，目前該公司已成為“老賴”。2016年8月12日，山東中科節能變壓器有限公司因借款合同陷入法律糾紛。2017年2月21日，齊魯銀行與中科節能公司簽訂了編號為2017年120061法借字第0010號齊魯銀行借款合同，貸款金額為500萬元。2019年2月21日，中科節能公司因違反財產報告制度，被列入失信被執行人名單，成為“老賴”。此外，2016年7月29日，山東大三元食品有限公司向齊魯銀行借款人民幣100萬元整。山東大三元在2017年9月26日被列入失信被執行人名單。2014年7月3日，山東豐裕食用菌有限公司向齊魯銀行借款人民幣3,000萬元整，而豐裕食用菌在2015年7月14日被列入失信被執行人名單。除此之外，齊魯銀行前十大不良貸款借款人中，有7家公司被列入被列為“老賴”。
據《新華融媒看財經》，齊魯銀行在財報中指出個人貸款連續4年保持30%以上增速，個人存款餘額保持省內城商行首位。在21CN聚投訴平台發現，有用户反映齊魯銀行的貸款產品涉嫌搭售保險。
IPO募資擬全部補充核心一級資本
官網顯示，齊魯銀行成立於1996年6月，是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份和眾多個人股份等共同組成獨立法人資格的股份制商業銀行，實行一級法人體制。
齊魯銀行此次擬在上交所主板上市，保薦機構為中信建投證券。該行本次發行股票的數量為不低於發行後總股本的10%（含10%），且不超過發行後總股本的25%（含25%），發行後的總股本不超過54.97億股，募集資金在扣除發行費用後，將全部用於補充核心一級資本，提高資本充足水平。
齊魯銀行歷經3次更名，於2004年引入澳洲聯邦銀行入股，成為山東省首家、全國第四家與外資銀行實現戰略合作的城商行。截至2019年末，註冊資本41.2275億元，資產規模3075億元，下轄天津、青島、聊城、泰安、德州、臨沂、濱州、東營、煙台、日照、濰坊、威海分行，152家營業網點，是中國銀行業協會城市商業銀行工作委員會副主任單位。
2018年11月5日起，齊魯銀行普通股股票和優先股股票在全國中小企業股份轉讓系統停牌。
2018年11月5日，齊魯銀行向中國證券監督管理委員會山東監管局提交上市輔導備案材料並獲受理，輔導機構為中信建投證券股份有限公司。公司於2019年5月27日向中國證監會提交了首次公開發行股票並上市的申請，擬上市地點為上海證券交易所。2019年6月3日中國證監會出具了《中國證監會行政許可申請受理單》（受理序號：191297），公司首次公開發行股票並上市的申請已獲中國證監會受理。2019年6月6日，《齊魯銀行股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股説明書（申報稿）》在中國證監會網站進行了預先披露。公司於2019年7月26日收到中國證監會《中國證監會行政許可項目審查一次反饋意見通知書》（191297號），公司及相關中介機構已組織完成反饋意見回覆。2019年12月12日，《齊魯銀行股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股説明書（申報稿）》在中國證監會網站進行了預先披露更新。
前十大股東質押股份2.26億股
齊魯銀行無控股股東、實際控制人。
截至今年9月末，齊魯銀行普通股前十名股東分別為澳洲聯邦銀行、濟南市國有資產運營有限公司、兗州煤業股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、重慶華宇集團有限公司、濟南西城置業有限公司、濟鋼集團有限公司、濟南西城投資發展有限公司、山東三慶置業有限公司、中國重型汽車集團有限公司，持股比例分別為17.88%、10.25%、8.67%、6.30%、6.18%、4.44%、4.12%、3.72%、3.49%、3.14%。
截至今年9月末，齊魯銀行前十名股東質押股份數共2.26億股。其中，重慶華宇集團有限公司質押股份1.27億股，佔其持股數的49.85%。山東三慶置業有限公司質押股份9900萬股，佔其持股數的68.84%。
營收增速不穩定 淨利潤增速放緩
2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行實現營業收入51.54億元、54.26億元、64.02億元、74.07億元，淨利潤16.54億元、20.26億元、21.69億元、23.57億元，扣除非經常性損益後歸屬於本行普通股股東的淨利潤分別為16.20億元、19.95億元、19.56億元、22.00億元，經營活動產生的現金流量淨額分別為161.29億元、53.47億元、80.10億元、98.72億元。
齊魯銀行營業收入增速不穩定，淨利潤增速放緩，且淨利潤和營收增幅不一致。此外， 2017年經營活動產生的現金流量淨額猛降，2018年扣非淨利潤負增長。2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行營業收入同比增長21.53%、5.27%、17.99%、15.69%，淨利潤同比增長38.22%、22.51%、7.06%、8.67%，扣除非經常性損益後歸屬於本行普通股股東的淨利潤增速分別為40.33%、23.19%、-1.94%、12.45%。
齊魯銀行2020年三季報顯示，2020年1-9月，該行實現營業收入58.54億元，同比增長10.76%；歸屬於掛牌公司股東的淨利潤18.48億元，同比增長9.68%。
核心一級資本充足率下降
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末，齊魯銀行資本充足率分別為12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%；一級資本充足率分別為9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%；核心一級資本充足率分別為7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50%。
該行今年9月末的核心一級資本充足率較上年末下降0.66個百分點。銀保監會披露的數據顯示，截止今年三季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.44%。
今年前三季度，信用減值損失同比增長近40%
2018年，齊魯銀行資產減值損失為17.70億元。2019年，該行信用減值損失為24.55億元。2019年齊魯銀行信用減值損失和2018年資產減值損失列示不同，主要原因是執行新金融工具準則，2019年加大撥備計提力度，以增強風險抵禦能力。
今年前三季度，齊魯銀行信用減值損失增長近40%。2020年1-9月，該行信用減值損失為21.39億元，而2019年1-9月的信用減值損失為15.29億元。中國經濟網計算，2020年前三季度，齊魯銀行信用減值損失同比增長39.90%。
不良貸款餘額逐年增長
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行不良貸款餘額分別為14.55億元、15.51億元、19.43億元、20.88億元，不良貸款率分別為1.68%、1.54%、1.64%、1.49%；撥備覆蓋率分別為205.27%、207.08%、192.68%、204.09%。
截至今年9月末，齊魯銀行不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率214.22%，單一集團客户授信集中度8.06%，單一最大客户貸款集中度2.94%。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行逾期貸款金額分別為17.59億元、20.23億元、16.10億元、14.74億元。
去年上半年，製造業不良貸款猛升
招股書顯示，報告期內，從行業分佈上看，齊魯銀行企業不良貸款規模最大的為批發和零售業、製造業。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行批發和零售業的不良貸款餘額分別為7.49億元、5.45億元、9.95億元、6.00億元，佔該行企業不良貸款總額的比例分別為55.84%、36.80%、53.31%、29.67%，批發和零售業的不良貸款率分別為5.94%、4.33%、7.56%、4.46%。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行製造業的不良貸款餘額為4.74億元、7.03億元、7.34億元、12.31億元，佔該行企業不良貸款總額的35.34%、47.44%、39.32%、60.89%，製造業的不良貸款率分別為3.48%、4.85%、4.08%、6.32%。
不同區域貸款不良率存在較大差異
報告期內，齊魯銀行經營區域範圍內經濟和金融環境差異較大，導致不同區域貸款不良率存在較大差異。
截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行濟南地區不良貸款率分別為0.39%、0.54%、1.29%、1.31%，天津地區不良貸款率分別為6.00%、3.58%、1.53%、3.55%，聊城地區不良貸款率分別為2.88%、3.30%、4.65%、5.18%，青島地區不良貸款率分別為2.46%、6.49%、5.02%、0.34%。
2016年至2018年，不良資產核銷和轉讓的金額逐年上升
關於該行不良貸款處置情況，招股書顯示，2016年、2017年、2018年、2019年1-6月，齊魯銀行核銷貸款分別為8.50億元、8.37億元、10.11億元、3.01億元，轉讓債權餘額分別為2.41億元、9.61億元、9.22億元、3.02億元。
齊魯銀行表示，2016年至2018年，本行的不良資產核銷和轉讓的金額逐年上升，主要是由於近年來，內外部經濟形勢複雜多變，銀行業資產質量持續承壓，面對不良貸款加速暴露的風險，監管層面要求金融機構採取多元化處置方式加快不良貸款處置進度，鼓勵銀行綜合運用包括但不限於呆賬核銷、現金清收和債權轉讓、資產證券化等多種清收處置手段，加大不良貸款處置力度。
2018年高管平均薪酬161萬
2016年、2017年、2018年，齊魯銀行員工平均工資分別為22.62萬元、22.54萬元、21.45萬元。
從各級別員工薪酬來看，2016年、2017年、2018年，齊魯銀行高層管理人員平均薪酬分別為144.85萬元、119.22萬元、161.33萬元，平均人數分別為15人、12人、11人；中層管理人員平均薪酬分別為70.02萬元、79.04萬元、75.75萬元，一般員工平均薪酬分別為19.77萬元、19.71萬元、18.74萬元。
2019年上半年6家村鎮銀行虧損
招股書顯示，齊魯銀行在天津、青島、聊城、泰安、德州、臨沂、濱州、東營、煙台、日照等地開設分支行，發起成立了章丘齊魯村鎮銀行，並在河南、河北控股15家村鎮銀行。合計控股16 家村鎮銀行。
其中，2019年上半年有6家村鎮銀行虧損。登封齊魯村鎮銀行有限責任公司2019年1-6月營業收入519.40萬元，淨利潤-177.51萬元（上述數據未經審計）。蘭考齊魯村鎮銀行有限責任公司2019年1-6月營業收入548.93萬元，淨利潤-29.2萬元（上述數據未經審計）。温縣齊魯村鎮銀行有限責任公司2019年1-6月營業收入446.43萬元，淨利潤-41.45萬元（上述數據未經審計）。邯鄲邯山齊魯村鎮銀行有限責任公司2019年1-6月營業收入264.57萬元，淨利潤-14.92萬元（上述數據未經審計）。涉縣齊魯村鎮銀行有限責任公司2019年1-6月營業收入322.53萬元，淨利潤-216.85萬元（上述數據未經審計）。成安齊魯村鎮銀行有限責任公司2019年1-6月營業收入416.04萬元，淨利潤-256.44萬元（上述數據未經審計）。
3年半因違法違規被罰19筆合計罰款175萬元
招股書顯示，齊魯銀行及所屬分支機構、子公司自2016年1月1日至2019年6月30日，因違法違規受到行政處罰共19筆，具體情況如下：
（1）2016年3月10日，中國人民銀行青島市中心支行對齊魯銀行青島分行營業部下發《中國人民銀行青島市中心支行行政處罰決定書》（（青銀）罰決字〔2016〕5號），對齊魯銀行青島分行營業部違反人民幣收付規定的行為給予警告並處1000元罰款。
（2）2016年4月6日，中國銀監會天津監管局對齊魯銀行天津分行下發《中國銀行業監督管理委員會天津監管局行政處罰決定書》（津銀監罰〔2016〕16號），對齊魯銀行天津分行票據業務違反規定的行為處以20萬元罰款。
（3）2016年5月16日，中國銀監會青島監管局對齊魯銀行青島分行下發《中國銀監會青島監管局行政處罰決定書》（青銀監罰決字〔2016〕5號），對齊魯銀行青島分行貸款轉定期存單質押貸款違反規定的行為處以20萬元罰款。
（4）2016年12月5日，中國人民銀行洛陽市中心支行對澳洲聯邦銀行（伊川）村鎮銀行有限責任公司（現用名為“伊川齊魯村鎮銀行有限責任公司”）下發《中國人民銀行洛陽市中心支行行政處罰決定書》（洛銀罰字〔2016〕10號），對伊川齊魯村鎮銀行有限責任公司未經授權查詢個人徵信報告違反規定的行為處以5萬元罰款。
（5）2016年12月29日，中國銀監會山東監管局對齊魯銀行濟南山大路支行出具了《中國銀監會山東監管局行政處罰決定書》（魯銀監罰決字〔2016〕8號），對齊魯銀行濟南山大路支行未按規定審查票據業務貿易背景真實性違反規定的行為處以20萬元罰款。
（6）2017年9月12日，濟南市章丘區城市管理行政執法局對章丘齊魯村鎮銀行下發《濟南市章丘區城市管理行政執法局行政處罰決定書》（濟章城執處罰字〔2017〕第091號），對章丘齊魯村鎮銀行未經許可擅自佔用部分城市道路建設圍欄及未取得《建設工程規劃許可證》建設大堂工程違反規定的行為處以共計10萬元罰款（其中針對未經許可擅自佔用部分城市道路建設圍欄違反規定的行為處以5000元罰款、針對未取得《建設工程規劃許可證》建設大堂工程違反規定的行為處以95000元罰款）。
（7）2017年11月16日，濟南市歷下區城市管理行政執法局對齊魯銀行濟南華強小微支行下發《濟南市歷下區城市管理行政執法局行政處罰決定書》（濟城執歷下罰決字〔2017〕第824號），對齊魯銀行濟南華強小微支行未取得施工許可證擅自進行室內裝修施工違反規定的行為處以4000元罰款。
（8）2017年11月23日，濟南市歷下區城市管理行政執法局對齊魯銀行下發《濟南市歷下區城市管理行政執法局行政處罰決定書》（濟城執歷下罰決字〔2017〕第862號），對齊魯銀行未取得施工許可證擅自進行室內裝修施工違反規定的行為處以5000元罰款。
（9）2017年12月6日，中國人民銀行欒城支行對澳洲聯邦銀行（欒城）村鎮銀行有限責任公司（現用名為“石家莊欒城齊魯村鎮銀行有限責任公司”）下發《中國人民銀行欒城支行行政處罰決定書》（銀（欒）罰字〔2017〕第2號），對石家莊欒城齊魯村鎮銀行有限責任公司個人銀行結算賬户未通過賬户系統向人民銀行備案及開立一般存款賬户超期報備違反規定的行為提出警告並處以0.7萬元罰款。
（10）2017年12月11日，中國人民銀行濟源市中心支行對澳洲聯邦銀行（濟源）村鎮銀行有限責任公司（現用名為“濟源齊魯村鎮銀行有限責任公司”）下發《中國人民銀行濟源市中心支行行政處罰決定書》（濟源銀罰字〔2017〕05號），對濟源齊魯村鎮銀行有限責任公司賬户管理違反規定的行為給予警告，並處以1萬元罰款。
（11）2018年5月28日，中國人民銀行濟南分行營業管理部對章丘齊魯村鎮銀行下發《中國人民銀行濟南分行營業管理部行政處罰決定書》（濟銀部罰字〔2018〕2號），對章丘齊魯村鎮銀行存款準備金低於下限違反規定的行為處以10817.84元罰款。
（12）2018年6月20日，莘縣市場監督管理局對齊魯銀行聊城莘縣支行下發《莘縣市場監督管理局行政處罰決定書》（莘市廣行處字〔2018〕02號），對齊魯銀行聊城莘縣支行違規進行廣告宣傳的行為處以5000元罰款。
（13）2018年7月3日，中國銀監會山東監管局對齊魯銀行歷下分行下發《中國銀監會山東監管局行政處罰決定書》（魯銀監罰決字〔2018〕19號），對齊魯銀行歷下分行向“四證”不全的房地產項目提供信貸資金支持違反規定的行為處以30萬元罰款。
（14）2018年7月3日，中國銀監會山東監管局對齊魯銀行濟南章丘支行出具了《中國銀監會山東監管局行政處罰決定書》（魯銀監罰決字〔2018〕20號），對齊魯銀行濟南章丘支行票據業務違反規定的行為處以50萬元罰款。
（15）2018年7月3日，中國銀監會山東監管局對齊魯銀行聊城臨清支行下發《中國銀監會山東監管局行政處罰決定書》（魯銀監罰決字〔2018〕21號），對齊魯銀行聊城臨清支行向授信客户違規收費違反規定的行為處以10萬元罰款。
（16）2018年9月3日，中國人民銀行聊城市中心支行對齊魯銀行聊城分行下發《中國人民銀行聊城市中心支行行政處罰決定書》（聊銀罰字〔2018〕第1號），對齊魯銀行聊城分行賬户、票據業務違法行為給予警告處罰，並處以共計35422.40元罰款（其中針對賬户業務違法行為處以15000元罰款、針對票據業務違法行為沒收違法所得10,211.20元並處以10211.20元罰款）。
（17）2018年12月6日，濟南市歷下區城市管理行政執法局對齊魯銀行濟南大明湖支行下發《濟南市歷下區城市管理行政執法局行政處罰決定書》（濟城執歷下罰決字（2018）第1278號），對齊魯銀行濟南大明湖支行未取得施工許可證擅自進行室內裝修施工違反規定的行為處以8700元罰款。
（18）2019年1月10日，國家税務總局濟南市税務局對齊魯銀行濟南郭店支行下發《國家税務總局濟南市税務局税務行政處罰決定書（簡易）》（濟南税簡罰〔2019〕第410號），對未按照規定期限辦理納税申報和報送納税資料，處以200元罰款。
（19）2019年3月14日，濟南市歷下區城市管理行政執法局對齊魯銀行濟南甸柳支行下發《濟南市歷下區城市管理行政執法局行政處罰決定書》（濟城執歷下罰決字〔2019〕第240號），對齊魯銀行濟南甸柳支行未取得施工許可證，擅自進行室內裝修施工的行為，處以10000元罰款。
撤回開辦證券投資基金銷售業務申請
2020年5月22日，山東證監局發佈的行政許可申請終止審查通知書顯示，2020年5月19日，齊魯銀行向山東證監局報送了《齊魯銀行關於撤回開辦證券投資基金銷售業務申請的請示》（齊魯銀髮〔2020〕188號），要求撤回前期提交的有關行政許可申請。根據《行政許可法》以及《中國證券監督管理委員會行政許可實施程序規定》（證監會令第66號）第二十條等有關規定，山東證監局決定終止該行政許可申請的審查。
據中國證券報，公開資料顯示，2018年7月，齊魯銀行向山東證監局遞交的基金代銷業務資格申請材料被接收受理，並於2018年出具兩次反饋意見。2020年5月19日，齊魯銀行申請撤回基金代銷業務，5月22日，山東證監局決定終止該申請的審查。這意味着，齊魯銀行努力了近三年的“基金代銷資格”牌照最終落空。
業內人士稱，中小銀行渠道並不強勢，賣不出量，從而尾傭也不高。再加上前期人員成本並不低，對沒有渠道優勢的中小銀行來説，貿然開展這個業務其實是不划算的。
曾向有違約“前科”的公司放款 目前公司已成為“老賴”
據《金證研》，在信審放貸方面，齊魯銀行曾向有違約“前科”的公司放款，目前該公司已成為“老賴”。根據（2016）魯1502民初4961號文件，2016年8月12日，山東中科節能變壓器有限公司因借款合同陷入法律糾紛，作為該案件的被申請人之一，與山東陽穀勝輝電纜廠、山東綠燈行電纜有限公司、山東陽穀恆泰實業有限公司等企業，一同被聊城市高新區魯西小額貸款有限公司申請凍結銀行存款420萬元，或查封其相應價值的財產。
上述文件公佈在2016年8月12日，而緊接着在2017年2月21日齊魯銀行卻向中科節能公司發放了貸款。
據（2017）魯1521執監6號文件，2017年2月21日，齊魯銀行與中科節能公司簽訂了編號為2017年120061法借字第0010號齊魯銀行借款合同，貸款金額為500萬元，合同到期日為2018年2月20日，合同約定借款用途為償還2016年120061法借字第0015號、0023號齊魯銀行借款合同項下所欠貸款。
而2019年2月21日，中科節能公司因違反財產報告制度，被列入失信被執行人名單，成為“老賴”。
另外，齊魯銀行放貸的公司現已成“老賴”，其壞賬風險或高企。
據（2017）魯0104民初3687號文件，2016年7月29日，山東大三元食品有限公司向齊魯銀行借款人民幣100萬元整。山東大三元在2017年9月26日被列入失信被執行人名單。
據（2016）魯0103民初5106號文件，2015年8月31日，山東瑞特精細化工有限公司向齊魯銀行借款人民幣1668萬元，而瑞特化工在2016年7月4日被列入失信被執行人名單。
據（2017）魯1428民初405號文件，2014年7月3日，山東豐裕食用菌有限公司向齊魯銀行借款人民幣3,000萬元整，而豐裕食用菌在2015年7月14日被列入失信被執行人名單。
除此之外，齊魯銀行前十大不良貸款借款人中，有7家公司被列入被列為“老賴”，未償還金額共計7.1億元。這意味着，齊魯銀行其回收不良貸款的風險或高企。
貸款產品或涉嫌搭售保險
據《新華融媒看財經》，齊魯銀行在財報中指出個人貸款連續4年保持30%以上增速，個人存款餘額保持省內城商行首位。
在21CN聚投訴平台發現，有用户反映齊魯銀行的貸款產品涉嫌搭售保險。
周女士反映，2018年11月13日，她通過鄭州一家據稱是銀行貸款的小貸公司（河南速達），貸了一筆130000元的貸款，分36期償還，前期信貸服務人員收取了周女士6500元服務費。周女士表示，截止到現在已經還17期，每期還5152.07元。
值得注意的是，在周女士的賬單中，5152.07元包括1040元的保險費，4043.81元的貸款還款、68.26元的保險費。
另外一位左女士表示，2019年1月份，她通過線下中介在齊魯銀行貸款16萬元，其中中介方前期收取了8個點的費用，現在貸款每月共還款6260元，其中保費1258.18元，並沒有出具相關的保險單據。要求齊魯銀行退還前期所收保費，並免收後期保費。