常熟銀行年內獲百餘家機構調研 揭秘2021年利潤增長內在邏輯

1月18日,常熟銀行(601128)發佈投資者關係活動記錄表。據披露,年初至今,常熟銀行共獲得7次機構調研,參與調研機構多達109家,其中不乏上投摩根、施羅德等明星投資機構。

常熟銀行年內獲百餘家機構調研 揭秘2021年利潤增長內在邏輯

根據常熟銀行最新發布的業績快報,2021年度,該行實現營業收入76.53億元,同比增長16.27%;歸母淨利潤21.84億元,同比增長21.13%。截至2021年末,總資產2466.07億元,較年初增長18.17%;總貸款1627.97億元,個人貸款佔總貸款之比61.02%;總存款1827.32億元,較年初增長15.07%;不良貸款率0.81%,較年初下降0.15個百分點;撥備覆蓋率531.98%,較年初提升46.65個百分點。

可以説,2021年常熟銀行營收、歸母淨利潤都取得不錯的成績,那麼內在邏輯是什麼呢?常熟銀行對此揭秘:

一是優化資產負債結構,穩定息差水平。資產端優化信貸結構,提高高息資產佔比,負債端挖潛力,調結構,穩定客户粘性同時減少高定價產品比例。二是轉變發展理念,提高中收佔比。收入端得益於表外理財業務、資產證券化業務的發展,支出端持續開展手續費支出管理工作,開源的同時做好節流,推進中間業務收入穩定增長。三是提高風險管理水平,提升資產質量。控制風險就是增加效益,近年來,該行不良率始終持續在1%以下,撥備覆蓋率維持高位,且相對穩定,風險抵補能力較好,為淨利潤提升提供有力的保障。四是嚴控成本費用支出,持續降本增效。該行將努力提高人均勞動生產率,科技為業務賦能,實現線上線下有機結合,提高投入產出水平,穩定成本收入比。

調研中,常熟銀行被問及2022年貸款投放結構。常熟銀行表示,2021年該行表內貸款增311億元,增幅23.22%,是上市以來貸款投放增速最快、增量最多的一年。2022年將繼續堅持“三農兩小”的市場定位,下沉服務重心,加大對支持實體經濟、小微民營企業支持力度,貸款投放將更加註重與存款增長和資本耗用相匹配,預計全年2/3以上貸款將投向個人領域。

普惠金融方面,常熟銀行2021年將來源於常熟本地成熟的對公、小企業、小微、零售以及櫃員等五個條線的客户經理,整建制地投入常熟周邊縣市接壤、城鄉結合的金融競爭相對緩和地區,開展綜合化經營,歷時10個月,普惠金融部貸款餘額突破50億,貸款加權平均利率7%左右。

2022年試驗區拓展的計劃是怎麼樣的?常熟銀行稱,2022年將在無錫開設2個普惠金融試驗區,將金融服務下沉到村、到户、到個人,充分滿足當地客户多樣化的金融需求。

息差水平也受到機構投資者重點關注。常熟銀行表示,2021年第四季度,該行息差水平環比三季度保持穩定。展望2022年,資產端,該行將繼續堅持向小、向下、向偏、向信用的策略,通過優化資產結構,來提升貸款收益率水平;負債端,執行存款利率自律機制後,預計明年存款成本有望得到有效控制,綜合看來,預計2022年息差將呈現穩中微升的態勢。

此外,對於可轉債發行,常熟銀行稱,可轉債發行工作已經股東大會審議通過,現在正在銀保監部門審批階段,希望今年能夠成功發行,將根據相關規定披露可轉債後續進展。

股價表現方面,常熟銀行1月18日報收7.33元/股,年初至今漲幅達10.89%。

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