新京報貝殼財經訊（記者 張姝欣）家族財富傳承已經成為私人銀行客户及其家族的主流需求,家族信託的潛在市場規模有多大？裝入家族信託資產的資產類別有哪些？11月9日，招商銀行在京發佈《2020中國家族信託報告》。據瞭解，該報告基於數千份高淨值人士調研問卷和近200人次深度訪談，是目前信息最為詳實的家族信託報告。
報告顯示，高淨值人羣設立家族信託最核心的目的是保障財富傳承。2020年家族信託在高淨值人羣中提及率超30%，成為中國高淨值人士主要運用的傳承工具，家族信託潛力人羣逾24萬人，預計到2023年底該數字將突破60萬人。預計到2021年，潛力人羣可轉入家族信託資產規模將突破10萬億元。
從地域分佈來看，廣東、北京、上海、江蘇、山東、浙江、湖北等七省/直轄市的高淨值人士最有意向使用家族信託服務。
同時，統計顯示，意向人羣人均可裝入家族信託資產約3100萬元，約9成高淨值人羣在設立家族信託時選擇將少於50％的資產裝入家族信託，一半以上高淨值人羣願意每年逐步追加資產進入家族信託，直到其成為主要的資產持有方式。
近一半受訪者表示，希望最終能通過家族信託持有家族總資產財富的20％-50％。另外，從高淨值人羣未來三年計劃轉入家族信託的可裝入資產的類別看，現金（含金融產品）、保單和不動產居前三位，三者合計佔比約75％。從期待裝入的資產類別來看，對於黃金的需求最高，佔比近50％，其次為珠寶（20.60％）和藝術品（20.45％）。
據此招商銀行估算，2020年中國家族信託意向人羣可裝入家族信託的資產規模約7.5萬億元，預計到2021年底，該部分資產規模將突破10萬億元。
報告同時指出，中國高淨值人羣在設立家族信託時，多數選擇先搭建信託架構，再逐步完善分配條款。而在家族信託資產運作上，多數中國高淨值客户在家族信託中的投資較個人賬户投資更加保守。在家族信託的投資決策權上，多數委託人仍然希望保留投資決策權力，在投資方式上傾向聽取機構建議後自主決定。
招行同時正式發佈家族信託兩大創新功能：一是通過“模塊化”的方式“智能定製”家族信託方案。二是“雲信託”，即依託招商銀行APP將家族信託業務流程由線下轉到雲端完成。
新京報貝殼財經記者 張姝欣 編輯 陳莉 校對 李世輝