又到年中考核季 銀行高息攬儲不再
今年以來,定期存款利率一直下滑。在這樣“跌跌不休”的情況下,一些中小銀行只能靠各種福利或優惠來攬儲。
臨近年中,銀行又迎來一年一度的存款考核,但在今年呈現外冷內熱的景象。從外界而言,銀行存款利率持續走低,吸引力日益下降,而另一邊員工面對壓力山大的存款考核,以優惠福利的活動拉存款。
存款利率持續下滑
“即日起凡至我網點辦理5萬元(含)以上人民幣各期限定期均可享受利率上浮優惠,最高可較央行基準利率上浮50%。”某國有大行支行客户經理向記者介紹。
記者走訪多家銀行,在年中到來之際,不少銀行推出了各種福利活動拉存款。
郵儲銀行某支行的經理向記者介紹該行截止6月底的抽獎活動,表示定期一年期存款大於10萬元,即可參加抽獎活動,而且中獎率百分百。“一等獎能抽到摩飛鍋,二等獎是電火鍋,最差也有毛巾”。
目前大部分銀行的一年期存款利率在2%左右,大多數銀行三年期的利率不足4%,以往4.5%的利率早已消失不見。
“今年利率已經調過了,年初一年期的利率在2.25%,現在是2.1%,三年期的也下調了。”某客户經理向記者介紹。
“今年(三年期存款利率)最高的時候好像有4.2%,然後調到4.18%,接着再跌到4.125%,最近就是4.05%。”另一大行客户經理表示,存款利率在持續下跌。
多家銀行的工作人員向記者介紹,今年以來定期存款利率一直在下滑。在這樣“跌跌不休”的情況下,只能靠各種福利或優惠來攬儲。
“如果存20萬元起的話,新用户定期存款能優惠到4.05%。如果想要這個利率但不是新用户的話,那資金多存一點。”某客户經理對記者介紹,加上這樣上浮的優惠基本能達到之前最高的利率。
“一些小銀行的利率可能會高一點,但也不會高太多,對於客户而言,也就是幾個點的區別。”有業內人士告訴記者。
中小銀行另闢蹊徑
去年年底,監管層接二連三對存款利率出手進行嚴監管,先是叫停靠檔計息等違規存款產品的發行,後禁止地方性銀行藉助互聯網平台異地攬儲,各家銀行的存款利器被斬斷。
少數中小銀行在以高利率苦撐着。比如,營口沿海銀行的特色整存整取產品,存款利率在4.45%-5.4%之間,一款名叫“微祥雲”期限190天的存款年利率可達到4.65%,起存金額為50元。年利率最高的微祥雲5年期存款起存金額同樣是50元,年利率可達到5.4%。
監管明令禁止存款送禮的行為,中小銀行就以別的方式“偷偷摸摸”吸引客户。比如,新平北銀村鎮銀行開啓存款送積分的活動,定期存款1萬元相當於100積分,靠積分能夠換菜籽油、洗潔精等產品。
但更多中小銀行已“認命”下架產品,此前隨處可見的4%以上產品已銷聲匿跡。打開藍海銀行APP,此前因高利率火出圈的週期付息產品都顯示售罄。億聯銀行此前利率較高的週期付息、靠檔計息產品已經全部下架,此前1年期存款利率在4.7%左右,現在僅為2.1%。
市場認為,未來中小銀行的發展之路不應再依託高息攬儲,而是需要另闢蹊徑。
光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華表示,民營銀行、中小銀行未來發展方向是提升服務實體經濟能力,憑藉自身優勢,深挖市場需求,中小銀行本身有普惠特性,未來需要提升風控能力和經營能力,加大對小微民營企業支持力度。未來較長一段時期,銀行仍是我國最為主要的融資渠道,市場需求潛力巨大。銀行作為服務行業,精準把握市場需求,如何解決客户痛點,滿足客户對服務高效、便捷、多樣化和個性化的需求,不斷提升服務質量是其發展的核心競爭力。同時,要着力拓寬資本補充渠道,提升經營能力和市場競爭力。
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