銀行業兩千億重金“砸向”金融科技 產業數字化成金融機構業務佈局重點

財聯社（北京，記者 姜樊）訊，2020年已披露的銀行年報顯示，加大金融科技的投入成為銀行業發展的一致選擇。去年，多家銀行在科技能力建設方面的資金投入超百億元，整個銀行機構在信息科技方面的資金投入達2078億元，同比增長20％。

與此同時，各家銀行金融科技的業務佈局也在悄然發生變化，大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術已經從“先進科技”變為“金融基礎設施”；“產業金融生態”、“產業數字化”正成為銀行佈局的新方向。

多位業內人士認為，金融科技已迎來了產業數字化的新“風口”，場景金融將成為銀行等金融機構未來發展的新着力點。

銀行百億“重金”砸向金融科技

從已披露的2020年銀行年報看，工行、中行、建行、農行、招行等多家銀行對科技的資金投入均超百億。其中，工行金融科技投入238.19億元；建行金融科技投入221.09億元，較上年增長25.38％，佔營業收入的2.93％；農行信息科技資金投入總額183億元；中行信息科技投入167.07億元；招商銀行信息科技投入119.12億元，同比增長27.25％。

“金融行業身處數字化轉型的浪潮中，科技驅動、數字驅動已成各金融機構比拼金融實力的關鍵因素。”一位銀行分析人士表示，去年疫情加快了銀行的數字化轉型，有技術儲備的銀行業務發展受疫情影響較小，這也促使銀行會持續加大金融科技的投入。

中國銀行首席信息官劉秋萬在業績發佈會上介紹，目前，中國銀行已形成北京、上海、西安、合肥、內蒙“多地多中心”基礎設施佈局，構建起生產中心、異地災備和分佈式雲中心基建體系。圍繞區塊鏈、人工智能、物聯網、5G等新興領域開展進行應用共享，形成集團數字化發展的支撐能力。

“科技能力提升決定銀行業務發展快慢。”建設銀行副行長張敏也在業績發佈會上表示，2020年，建行以技術和數據雙輪驅動，向基層提供強大的科技支持能力和服務客户能力，重構業務、數據和技術三大中台。總分行一體化研發平台促進分行研發供給能力進一步加強。數字化經營方面，總行大腦統一指揮，前中後台、總分行、母子公司高效協同的敏捷響應機制不斷完善。

金融科技公司也瞄準了銀行數字化發展的契機。數據顯示，作為金融科技全產業鏈綜合服務商，神州信息在去年全年實現簽約114.39億元，同比增長15.04%，營業收入106.86億元，同比增長5.32%，歸母淨利潤4.76億元，同比增長26.64%，盈利水平創歷史新高。近日，神州信息還與清華大學五道口金融學院簽署戰略合作，並基於人工智能技術發佈如“智能一體化信貸系統”等多款金融應用產品，持續發力銀行數字化轉型。

產業數字化已成銀行下一個風口

“C端零售領域之後，數字金融應該更多從產業端切入。”近日，華夏銀行行長張建華在“科技創新賦能新金融研討會”上表示，第一輪消費金融生態競爭之後，銀行業正將產業數字生態建設作為新的競爭熱點。

張建華認為，風控是產業數字化最核心的內容。產業數字金融風控難度比服務C端用户更高。在傳統的產業服務模式中，銀行服務的主要依靠小微企業主的個人信用，或者依靠其產業鏈上大企業的確權來定價。產業數字金融則是意圖打造產業數字生態圈，從而挖掘小企業有效的數字資產，真正利用小企業本身的經營情況放貸。

神州信息董事長郭為也表示，數字化轉型從根本上是產業深度融合的過程，是將數字技術與產業、場景融合起來，一起為最終客户直接創造價值。比如，把農業、製造業、物流場景與金融對接，未來的市場空間非常廣闊。

新基建的創新為金融科技的發展奠定了基礎，銀行對產業數字化的探索已付諸行動。

中國銀行中銀金科董事長邢桂偉透露，中行將區塊鏈技術用在農業養殖等領域，並設立聯盟鏈，將牧場、牲畜等資產變成數字資產，幫助牧民、牧場進行融資。“金融機構給每頭牛佩戴電子標籤，採集牲畜的各項信息並形成數據傳輸到聯盟鏈上，這將牛變為數字資產，可用於牧民、牧場後續投保、融資。”

浙商銀行也選擇從區塊鏈技術着手，探索其在產業數字化方面的應用。浙商銀行行長徐仁豔介紹，2020年浙商銀行的區塊鏈資產融資業務佔比達新增信貸資產65％以上。浙商銀行利用區塊鏈技術、互聯網技術作為底層技術，把企業與銀行之間聯繫起來，讓企業的資產上鍊並可交易，這樣既可以減少企業負債率和負債成本，又可以很好地幫助企業融資，銀行業務可能夠持續可發展。

“未來浙商銀行還將繼續通過平台化服務模式，着重服務製造業、小微企業。”徐仁豔表示，浙商銀行打造了“科技+金融+行業+客户”的綜合服務平台，應用區塊鏈、物聯網、大數據等技術，應用大數據風險預警和管理平台，風險客户提前預警率超9成，有效降低了相關信用風險，近2-3年平台化業務新增的不良率僅0.15％。

工行更為關注以金融科技賦能鏈式產業金融生態。年報顯示，工行去年緊跟行業龍頭企業轉型發展的步伐，將金融服務觸角向更廣泛的羣體延伸。為數字化轉型龍頭企業集中輸出賬户、存 款、支付、融資等金融產品，賦能關聯企業各類線上應用場景。

清華大學金融科技研究院副院長薛正華指出，數字金融將成產業數字化發展新趨勢。在雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈和5G等科技基石的加持下，金融科技的未來將走向數字化、智能化和產業化。

除了賦能產業，金融科技的風險放控效果也十分明顯。招行年報顯示，該行智能風控平台“天秤”將非持卡人偽冒及盜用金額比例降至千萬分之三；對公智能預警系統對有潛在風險的公司客户預警準確率達75.21％，能夠在客户不良前平均20個月發出預警信號，對新出現不良的覆蓋率為86.75％。