經營貸違規流入樓市檢查情況如何？車險綜合改革成效怎樣？監管部門對今年不良貸款形勢有何研判？P2P存量風險如何處置？在4月16日舉行的新聞發佈會上，銀保監會相關負責人對上述熱點問題一一做了解答。
一季度末房地產貸款
增速降至12%
銀保監會統信部副主任劉志清介紹，一季度信貸結構持續優化，小微企業、個體工商户、製造業貸款分別增加2萬億元、4002億元、1.2萬億元。一季度末，科學研究服務業、信息技術服務業貸款同比分別增長22%、18.7%，遠超各項貸款增速；加大對綠色環保領域的資金投入，去年末21家主要銀行綠色信貸規模近12萬億元。信用貸款規模擴大，一季度末同比增長20%。房地產貸款增速進一步下降，一季度末降至12%，為八年以來的最低水平，繼續低於各項貸款增速。
車險綜合改革
降費讓利超千億元
對於車險綜合改革推行半年的成效情況，銀保監會財產部主任李有祥在回答中國證券報記者提問時表示，改革實施半年來，車險市場運行平穩有序，“降價、增保、提質”階段性目標初見成效，基本符合改革預期。
第一，降費讓利超千億元，讓消費者獲得了實實在在的改革紅利。截至3月底，消費者車均繳納保費較改革前降低689元，降幅達到20%。根據這個數字測算，改革以來到現在，全國車險消費者為此減少保險支出超過1000億元，達到1047億元。
第二，賠付水平大幅提升，保險保障程度明顯增加。按照車險綜合改革設定的目標，半年來車險綜合賠付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14個百分點。車險的保障程度明顯增加，交強險在價格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬元提升到20萬元。商業第三者責任險平均保額提升44萬元，由89萬元提升到133萬元，其中保額100萬元及以上的保單佔比達到91%。車險賠付增加、保障程度提高，在促進道路交通安全管理水平不斷提升方面發揮了重要作用。
第三，費用水平大幅下降，車險市場秩序明顯好轉。此次改革採用了釜底抽薪的有力舉措，從根本上壓降高費用的空間。截至3月底，全國車險綜合費用率為27.5%，同比下降了10個百分點。其中，車險手續費率為8.2%，同比下降近7個百分點。車險業務及管理費率為19.4%，同比下降近4個百分點。
李有祥指出，監管保持高壓態勢，接連召開主要公司的監管座談會、各銀保監局的指導會，對市場異動的公司下發監管提示函；近期正在開展靶向檢查，有效遏制高定價、高手續費等粗放經營行為。“當然車險綜合改革還在進行之中，改革過程中也出現了一些新的情況、新的問題，下一步銀保監會將堅定不移地把改革引向深入，促進車險高質量發展。”
地方金融機構
整體經營穩健風險可控
銀保監會副主席肖遠企表示，從目前數據看，地方金融機構整體經營穩健，風險可控。但是地方金融機構風險水平差別比較大，個別機構存在不良資產比例較高、資本缺口較大等問題。對此，監管部門一直非常關注和重視，對風險底數非常清楚，處置手段也非常多。對風險較高的機構，銀保監會正在與相關部門和地方政府一起採取措施，化解風險。
歡迎市場化投資者
入股中小銀行
肖遠企表示，去年一些地方發行了地方政府專項債用於補充中小銀行資本，解決了一部分銀行資本不足的問題，今年要繼續採取這一措施，還要增加地方政府專項債的額度，推動地方政府通過不同形式發行專項債來補充銀行資本。
除了專項債以外，肖遠企表示，還有其他途徑補充中小銀行資本，比如地方政府可以通過一些國有資產入股，也可以通過其他手段引進市場化的投資者，包括國內、境外的投資者。“我們特別歡迎有專業能力的國內外機構投資者入股地方中小銀行，歡迎有專業特長的，比如在理財、財富管理、風險定價、公司治理等方面有特殊專業能力的機構作為地方金融機構的股東，也可以成為大股東。”
做好P2P存量風險處置工作
銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳介紹，目前P2P在營機構實現清零，存量風險得到有序壓降，後續要做好存量風險處置工作。
丁曉芳稱，下一步將從以下方面努力。一是加大正常退出機構風險化解的力度。首先，加強監測，防止存量機構出現違規展業的情況。其次，創新工作方法，加大資產處置的力度，綜合運用多種方式提高出借人的清償率，特別要壓實各大網貸平台主體責任。同時，監管部門正在加快推動更多網貸機構接入徵信系統，加大失信懲戒力度，嚴厲打擊惡意逃廢債行為。
二是依法加快刑事立案的機構資產處置的力度，協調公安、司法等部門加大涉案資產追繳處置的統籌力度，提升案件偵辦和審判的效率，做到陽光辦案，積極地回應出借人的關切。
三是着力健全網貸風險監管的長效機制。一方面對存量的退出機構加強監測，同時防止新出現P2P類似的機構。另一方面，在立法層面，有關部門正在推動相關立法，從制度建設方面不斷健全監管長效機制。
今年不良貸款處置力度不減
肖遠企表示，今年不良貸款處置力度不減。當前銀保監會除了督促各家銀行對不良貸款應核盡核以外，還要幫助銀行簡化暢通處置的渠道、掃清處置的障礙，特別是加強與有關部門合作，在司法認定以及相關程序等方面進一步簡化。
談及延期還本付息政策延續對銀行不良貸款的影響，肖遠企表示，通過延期還本付息政策可以暫時緩解企業的還款壓力，解決其當下的流動性困難，有利於銀行不良貸款下降。他提示，對中小微企業受疫情影響面臨的困難和可能的違約要有充分估計，保持頭腦清醒，一方面幫助它們走出困境，另一方面，銀行本身也要進行內部壓力測試，提足撥備，把困難想得更多一點，在不良資產處置、撥備計提方面留足餘地。
加大首貸、續貸、信用貸款投放
鼓勵有利市場經營的經營貸
丁曉芳表示，銀保監會將繼續推動小微企業金融服務增量提效。在金融供給增量方面，總的目標是普惠型小微企業貸款繼續實現增速、户數“兩增”，其中五家大型銀行要增長30%以上。小微企業綜合融資成本要繼續穩中有降。
銀保監會要求，繼續加大首貸、續貸、信用貸款投放，增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業法人“首貸户”數量要高於2020年。
肖遠企表示，各地正在排查經營貸違規進入樓市有關情況。經營貸需要遵守“貸款三查”，即貸前調查、貸時審查、貸後檢查，貸款用途必須與申請貸款時簽訂的合同保持一致，否則就是違規。
“發放經營貸是為了滿足生產經營的資金需求，如果挪用到房地產市場就屬於違規，也破壞了貸款合同的執行，監管部門要求必須糾正，銀行也有義務和責任進行貸款跟蹤，防範資金流向出現問題。對於有利於市場經營活動的經營貸，監管部門是鼓勵的。”肖遠企強調。
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