財經57號|這些與你有關的保險，明確了發展方向

　　當你老了，如何安享晚年？可靠的經濟來源很重要，除了銀行存款、養老金……商業保險也是一種重要選擇。

　　在日前舉行的國務院政策例行吹風會上，針對商業養老保險、商業健康保險、長期護理保險，這些與老百姓養老、健康、就醫緊密相關的保險的發展問題，銀保監會有關負責人進行了回應，明確了發展方向。

　　近年來，我國保險市場發展迅速，已成為世界第二大保險市場，但發展質量不高。

　　具體來看，目前我國人均持有人身險保單數不足1件，僅為0.8張，僅有1/5的人擁有長期壽險保單，與發達國家存在較大差距。商業保險產品數量很多，但產品形態單一，吸引力不夠。

　　一邊是老百姓不斷增長的養老、健康保障需求，一邊是發展質量不高的行業現狀，應該怎麼辦？銀保監會副主席黃洪這樣説：

　　1、加快發展商業養老保險，夯實“第三支柱”。

　　黃洪説，養老保障多由政府、企業、個人共同承擔。“我們形象地把政府的養老保障叫第一支柱，企業的企業年金叫第二支柱，個人養老金叫第三支柱。”

　　他説，商業養老保險是第三支柱的重要組成部分，個人購買商業養老保險產品，可以實現養老資金的穩健增值和終身領取，有效提高養老保障水平。

　　與成熟保險市場相比，我國商業養老保險發展較為滯後。未來突破口在哪裏？

　　——加快發展專業化經營市場主體。支持設立養老保險公司、養老金管理公司等專業機構，擴大養老金融產品和服務供給。

　　——擴大商業養老保險領域對外開放。支持外資保險公司經營商業養老保險業務，通過引入國外成熟的養老保險業務經營和養老金管理經驗，提升我國保險業經營水平。

　　——加大養老保險產品創新。支持保險機構立足消費者需求，提供具備長期直至終身領取功能的養老年金保險；面向創新創業羣體，開發有針對性的養老產品。

　　——提升專業服務能力。督促保險機構改進精算技術，加強長期穩健投資和風險管控能力建設，夯實行業發展根基。

　　2、商業健康保險從“保疾病”向“促健康”轉變。

　　目前市場在售的商業健康保險涵蓋疾病預防、醫療服務、失能護理、健康管理等保障範圍，但大多數產品期限較短，實際理賠金額較小，存在華而不實、無序競爭的問題。

　　黃洪説，將着力提高商業健康保險的覆蓋面，推出一些保險責任期限長的長期健康保險，鼓勵保險公司將醫保目錄外的合理醫療費用納入保障範圍，降低老百姓醫療負擔。

　　年輕人相對身體素質較好，什麼時候買商業健康保險更合適？越早越好！

　　黃洪説，將通過區別定價和費率浮動等方式，鼓勵年輕人和健康人羣為未來健康保障投保。保險機構在銷售保險的同時，還要注重投保人的健康管理，從“保疾病”向“促健康”轉變。

　　3、長期護理保險將迎來規範性文件。

　　超過4000萬！這是目前我國失能半失能老人的數量，這一數字還在增長。老人難以獨自生活、家人奔波照料、經濟負擔加重……“一人失能、全家失衡”是不少家庭面臨的難題。

　　我國長期護理保險制度自2016年開展試點以來，有效提高了失能老人生活質量，減輕了家庭負擔。

　　銀保監會數據顯示，截至2019年底，14家保險公司參與了全國15個省35個城市的長期護理保險項目，覆蓋人羣超過5000萬人，為35.8萬人提供了長期護理待遇。

　　當前，長期護理保險經辦工作多由保險公司承擔，但經辦水平參差不齊。

　　銀保監會人身保險監管部主任陳映東在吹風會上表示，將出台規範性文件，重點對保險公司參與長期護理保險服務的投標行為、服務能力、財務管理、風險調節機制、市場退出進行規範，確保服務水平和理賠質量，把這件利國利民的好事辦好。

　　保險是社會的“穩定器”和經濟的“助推器”。人身保險只有真正解決痛點，讓老百姓有獲得感，老百姓才會買賬，行業才能迴歸初心、健康發展。

　　記者：譚謨曉