很多人在給父母挑選保險的時候，都會有這樣的心情：父母年齡大了，很多保險都買不了了，看着父母一天天變老，非常擔心他們的身體健康問題。
老年人買保險需要考慮這些因素
老年人買什麼保險合適，相信每一位孝順的兒女都會有這樣的疑問，年紀漸長，老人的身體在走下坡路，在為老年人投保時，應該以日常生活中的意外風險與醫療風險為關鍵點。
如何科學的規劃保險，讓更多的老年人老有所養，病有所醫，安享晚年呢？我們在購買保險時需要考慮這些因素。
一、年齡
目前大部分的保險公司，對於重大疾病投保的年齡是在55週歲，醫療險投保年齡是在60週歲。年齡成為老年人購買保險最大的障礙，使得他們很多保險都是無法購買。
二、體質
隨着，老年人年齡的不斷增加，身體狀況也每況愈下，身體上可能有這樣或者那樣的狀況，比如，高血壓，心臟病，糖尿病，還有其他的一些慢性病。因體質問題無法達到保險公司的核保標準所以重疾險，醫療險無法投保。
三、費率
保險公司計算費率一般是按照年齡，性別，身體狀況，作為綜合考慮，所以老年人購買保險的話，相對來説，費率比較高，有一個專業術語叫倒掛。即投保人繳費期滿後，繳納的總保費之和小於被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。
父母為兒女辛苦了大半輩子，身為兒女的我們需要給父母們更多陪伴和關心，但是現代年輕人大部分都忙於生活，能陪伴父母的時間都不算多，這個時候給父母制訂一份保障計劃，是給父母最大安全感的體現。但是，給老年人買保險有很多侷限，購買時要避開這些坑。
1、醫保的保障非常有限
城鎮醫療和新農合的價格便宜，而且沒有購買限制，不得不説，它是老人能買到的最具性價比的保障了。
但給父母買上醫保，就能萬事大吉了嗎？當然不是，醫保雖好，但用起來有很多限制之處，比如報銷費用有封頂線、進口藥不能報銷等等。
所以小病小痛可以靠醫保解決，但要全面抵抗風險，這是遠遠不夠的。
2、很多老人其實不需要壽險
很多人覺得壽險是隻要身故就會賠付的保險，給老年人購買一份壽險好像也挺有必要的。
但是現在老年人幾乎沒有經濟收入了，壽險還得每年交錢，假如生個小病小災的，壽險起不到任何作用。
而對於老人來説，肩上沒有太多的經濟責任，因而身故去世的影響並不大，也就沒必要配置壽險了。
3、重疾險很重要，老年人不是想買就能買
説到給父母買保險，很多人第一反應就是重疾險。這種思路是正確的，因為一人得大病，整個家庭都會被拖垮，這個風險，必須排除掉。但老人的重疾險，不是我們想買就能買的。
一方面老人買重疾險的限制多，像身體不健康、年紀超過55歲的情況，可能都是買不了的，就算能買，最高保額可能也只有20萬。另一方面，老人買重疾險價格高，很容易出現保費倒掛。
保費倒掛的意思就是所交保費大於保險金額的一種現象，通俗的説就是我們買保險追求的就是用最少的錢買到最大的保障，一旦出現倒掛，即所繳納的總保費之和大於能夠獲得的各項保障及收益之和。
所以非常划不來，如果想給父母買重疾險的話還是要慎重考慮，多方面計量。
超過50歲的父母應該買哪些保險
隨着年齡的增大，重疾風險不斷增大，保險公司就會增加保費以應對風險，最後造成交的保費和保額差不多，槓桿比例很低，完全喪失了保險轉移風險的作用。那麼，超過50歲的父母還能買什麼保險呢？
如果父母不是國家退休職工，最好先給他們繳納國家醫保，國家醫保是必備的基礎保障。但只有醫保是不夠的。
有了基本醫療保障之後，我們可以給父母補充一些保額比較高的百萬醫療險。大部分百萬醫療險只要超過1萬的醫療費用，都可以100%報銷。
選擇它不僅僅因為它可以報銷住院費用，而且還有醫療墊付費用、就醫綠色通道服務，萬一有糾紛，還有法律援助金。此外，對於惡性腫瘤的治療手段——質子重離子放療，部分產品也可以100%賠付。
2. 防癌險
對於五六十歲的父母，買重疾險性價比非常低，大概率會容易出現拿錢去交智商税的情況。買不了重疾險的老年人，可以選擇防癌險作為重疾險的替代。
防癌險，也可以理解為縮水版的重疾險，只保障癌症，投保年齡和健康告知比重疾險寬鬆，老年人即使有三高、糖尿病等常見疾病都可以投保，保費相對於重疾險來説，也比較便宜。
意外險和健康的關係不大，所以，即便年紀到了80歲也是可以買的，所以意外險對於老年人來説，是最容易買的險種。可以優先給父母先配置上，而且價格也不貴。
給父母買意外險，我們應該更注重意外醫療保障。畢竟父母上了年紀，不管體力還是腦力，都遠不如從前，遭遇意外受傷的可能性會變高，小磕小碰、骨折燙傷會更容易發生，有不少意外險也是有骨折津貼的。
買保險就是越早越好
相信很多人買保險時都有這樣的想法：現在沒病沒災的，年年交保費挺虧的，再等等吧。説的好輕鬆，好像保險想啥時買就能買似的，那要看你的年齡，你的身體，你要買的保額，殊不知這一等可能就會讓自己喪失投保的機會，或者在N年後要多交幾倍的錢才能擁有和現在一樣的保障！
1. 年齡越小，保費支出少。保費的計算費率的其中一個因素是和年齡有關，購買同樣的保障，投保年齡越小，所需的費用就越少，年齡越大，所需的費用就越多。
2 .越早買，保障期間長。現在很多的產品都屬於長期甚至是終身保障的，一經投保就可以享受保障利益了，投保的年齡越小，所享受的保障時間就越長。對於一些有分紅功能的產品來説，分紅又是以複利計算，所以越早投保就能越早享受分紅收益，累計時間越長收益也就越豐厚。
3 .明天和風險誰先到。每個人都知道自己什麼時候來，卻沒有人知道自己什麼時候受傷，什麼時候離開。因為風險無處不在。明天和風險哪個先到，我們根本無法把握，所以及早做好準備有利於我們能從容面對風險的來臨。
凡是買過保險的都知道，你的保單能順利承保，不取決於你有多少錢，而是你的健康狀況能否達到保險公司的要求，很多人在買保險這件事上或多或少都有拖延症，明明知道保險必須要買，也知道不買保險的後果是什麼？卻總喜歡拖着，拖來拖去的後果不是拒保就是被加費承保，當你想回頭時，為時已晚。
保險不能預防意外的發生，只能在意外發生時減少家庭財務的支出；
保險不能阻止疾病的到來，只能在疾病到來時得到一種最好的醫療；
保險不能保證孩子的成才，只能為孩子成長期提供一個最佳的平台；
保險不能加速財富的增長，只能為已有的財富提供一把安全放心鎖。
保險已成為家庭需要，人人需要的生活必備品！我們最大的幸福莫過於：有家、有愛、有保險！保險是我們幸福生活的基石，是家庭愛的避風港，保險是無法替代的槓桿金融工具！
-END-
編輯/Jin
圖片/網絡
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