90後創業者唱寰宇拿到了100萬元的授信
遠在大山深處養豬的黃昌林通過手機申請獲得新網銀行貸款
新網銀行在大成都範圍內推出“新網向蓉”戰疫計劃
“需要我將營業執照複印了送過來嗎？”今年5月，唱寰宇坐在辦公室內，一面和新網銀行工作人員溝通，一面翻找着營業執照原件。很快，與辦公室一街之隔的這家互聯網銀行顛覆了他對銀行的認知。
打開手機，填上手機號，拍下身份證和營業執照……上傳結束後，90後創業者唱寰宇拿到了100萬元的授信。“整個過程比註冊手機遊戲還要快”。驚訝於速度的同時，這位給《哪吒》配音、將成都本土配音團隊推向全國的文創公司創始人還是頭一次通過在線化方式拿到這樣一個額度。
疫情期間，新網銀行利用金融科技力量，響應國家金融扶持政策，於今年4月在大成都範圍推出“新網向蓉”戰疫計劃，讓20億元總額度精準觸達城市創客、小微企業主、個體工商户等小微羣體。
新網銀行通過不斷加強數字科技創新，發揮大數據和智能風控等優勢，極大地提升了小微企業申貸的便利性，滿足中小微羣體“短、小、頻、急”的融資需求，截至2020年5月末，新網銀行累計發放支持中小微企業融資貸款57.28億元，累計支持了31225户中小微企業，涉及的行業包括餐飲、外賣、酒店、出行、煙酒等，貸款用途均為購買原材料、門店裝修、員工工資等經營性用途。
開闢小微申請專屬通道
“無接觸”享用信貸服務
和城市創客相比，遠在鹽亭大山深處養豬的黃昌林信息渠道並不是想象中那樣閉塞。深山養殖場兩個多月都難以離開一次，他卻通過手機在新網銀行拿到了授信。
“非洲豬瘟過後，對養豬的要求更加嚴格，硬件上的投入也超出了預期。”黃昌林介紹説，最開始自己預算投入100萬元，結果後來碰到了原材料漲價，整個投入超過了140萬。
坐在養殖場，通過新網銀行微信公眾號，黃昌林在線提交了身份證和營業執照，很快就拿到了屬於自己的額度。疫情發生後，走出養殖場大門變得更加困難，村鎮之間進出都變得不那麼便利。通過手機，他關注到新網銀行推出的“新網向蓉”計劃，針對中小微企業主的專用二維碼可以為有信貸需求的用户提供“綠色通道”。
據新網銀行工作人員介紹，中小微企業抗風險能力弱，受新冠疫情影響最為明顯，在授信用户的後續服務中，工作人員發現很多中小微企業面臨現金流“斷流”的風險。“推出專項扶持小微的計劃主要是解決他們的融資問題，前期20億的額度會通過專門的二維碼通道觸達小微商户，預計覆蓋1萬户小微企業/個體工商户。”據介紹，這些“無接觸”手段使得中小微企業主突破了線下疫情封鎖，繞道線上完成了融資需求，渡過難關。
顛覆小微金融作業方式
“無抵押”破除融資門檻
在銀行申請信貸產品不需要抵押？疫情之下，金融科技幫助解決“接觸”這一課題，也改變了授信的方式和邏輯。互聯網銀行作業方式的改變讓90後小夥兒唱寰宇一時也還有些不適應。
“以前有資金需求的時候，我們一般都很少將目光投向銀行。”對於聲娛文化傳播的創始人唱寰宇來説，儘管自己的配音團隊已經進入國內第一梯隊並在《哪吒》動漫上旗開得勝，但融資還是會遇到抵押的難題。
“首先我們這種創業模式很新，文創行業也是輕資產運營，根本沒有抵押物。”他表示，雖然自己在B站上有60萬粉絲，有聲書平台上也有上億播放量，但在金融機構的眼中，如何將這些換算成價值，是一個難點。
在新網銀行拿到授信額度之後，他對銀行的印象有了直觀改變，互聯網科技與銀行產生的“化學反應”破除了小微商户融資門檻。其實，這背後是互聯網銀行正利用科技改變着授信邏輯。
將小微個體經營穩定指標落到經營者身上，這既是一種創新，也是移動互聯時代的產物。新網銀行針對經營者個人接入了金融機構、社保公積金等數據，以及航旅、教育、網絡行為、消費、出行等社交數據。同時針對經營實體引入了工商、税務、司法、增值税發票等企業經營性數據，共計有上千個常用數據字段，運用前沿的機器學習算法訓練風控模型，構建經營者畫像和計量模型體系，為客户分羣、欺詐識別、信用風險評估、貸後管理等應用場景提供有力支撐。
讓利小微“提質降本”
科技加持擴大服務面
根據官方數據顯示，我國目前登記在冊的個體工商户8331.3萬户，如果一家個體户能夠帶動2—3人就業，那這些小微個體就能夠帶動超2億人就業。
為了讓利中小微企業，今年3月，銀保監會在一場新聞發佈會上鼓勵政策性銀行、商業銀行加強與主要依靠互聯網運營的民營銀行的業務合作，為小微企業精準滴灌，提高復產小微企業的貸款可獲得性。
2020年5月27日，中國進出口銀行四川省分行首筆3億元“保就業”主題小微企業銀行轉貸款資金成功發放到四川新網銀行賬户，定向用於全國11337户小微企業，為22萬餘人保住了就業崗位，這也是中國西部地區首次實現政策性銀行與互聯網銀行在小微轉貸款領域的合作。藉助大行的優勢力量，新網銀行憑藉小微領域積累的科技與風控能力，讓更多小微企業主在復工復產過程中享受到更低利率的金融支持。截至2020年5月末，新網銀行累計發放支持中小微企業融資貸款57.28億元，累計支持了31225户中小微企業。涉及的行業包括餐飲、外賣、酒店、出行、煙酒等，貸款用途均為購買原材料、門店裝修、員工工資等經營性用途，滿足中小微羣體“短、小、頻、急”的融資需求。