養老金融應走專屬特色路線

　　國務院辦公廳日前印發的《關於切實解決老年人運用智能技術困難的實施方案》指出，要便利老年人日常消費，保留傳統金融服務方式。

　　在我國社會老齡化加速形勢下，老年金融市場增長較快。客户特徵決定客户需求，銀行在為老年客户打造專屬服務產品時，應詳細分析老年客户特點，推出有針對性的專屬特色化產品和服務。

　　比如，老年客户投資理財觀念相對注重安全，“本金安全”“收益穩定”“可隨時提取”是大多數老年客户購買銀行產品最看重的因素。因此，對定期存款、大額存單、穩健型理財產品的拓展與開發，是銀行業滿足老年客户需求、增加自身贏利點的拓展空間。

　　不同收入層次的老年客户，對金融產品的需求也有差異。銀行對中等收入水平的老年客户，可增加部分高收益產品；對高收入水平的老年客户，可推薦選擇私人銀行業務、家庭信託服務等。銀行還可運用大數據、區塊鏈等技術，向老年客户精準推送不同產品信息。

　　老年客户對新興金融產品的接受程度不高，投資習慣有一定的穩定性。對銀行而言，可在醫療保健、家政服務、旅遊休閒等場景下，誠信且精準地推出“銀髮產品”，如醫療保險、定製類代付業務等，構建養老金融生態圈。

　　目前，線下網點仍是老年客户金融業務交易的主要場所。雖然手機APP能實現大多數轉賬交易操作，但老年客户囿於身體特性、社交習慣，仍是銀行網點的主要客户羣。因此，銀行網點在配套設施方面，應多考慮老年客户的生理特點、使用習慣等，如提供專屬座椅、專屬窗口、老花鏡、無障礙坡道等；針對老年客户行動不便的特殊業務，可酌情提供上門服務和預約服務。

　　此外，在金融科技背景下，銀行智能機具的操作也應該更加清晰、簡潔、通俗易懂。比如，電話、線上諮詢要推出“一鍵接通人工服務”。

　　老年客户具有較強的情感需求，銀行也可在網點周邊的社區聯合醫療機構、老年活動中心等，為老年客户定期提供體檢、問診等增值服務，還可舉辦養老理財、防詐騙等專題講座及其他相關活動，增進老年羣體與正規金融機構之間的情感和信任度。

　　（本文來源：經濟日報 作者：郝飛 《農村金融時報》供稿）