繼中銀理財、光大理財後，再有多家銀行及其理財子公司理財業務被罰。
10月28日，銀保監會官方網站顯示，因理財業務存在多項違法違規，建設銀行、農業銀行、興業銀行和農銀理財分別被罰200萬元、150萬元、450萬元、240萬元，四家機構共涉及1040萬元罰款。
多位業內人士對此表示，四家金融機構違法違規行為涉及《商業銀行理財業務監督管理辦法》中對理財業務銷售、投資運作、託管等多項規定。“資管新規”落地後，監管層對理財業務管理更為規範和嚴格，在產品估值、流動性管理、集中度比例、槓桿率等方面均作了統一要求，有利於分散理財產品的投資風險和流動性風險等。
因理財產品投資集中度超標等問題
農行和農銀理財被罰
銀保監會官網顯示，“農行系”金融機構連吃兩張罰單，涉及農銀理財和其母行農業銀行，兩家合計被罰390萬元。
具體而言，在銀保監會公佈的違法違規事實上，農銀理財共涉六項違法違規行為：一是公募理財產品持有單隻證券的市值超過該產品淨資產的10%；二是全部公募理財產品持有單隻證券的市值超過該證券市值的30%；三是開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；四是開放式公募理財產品槓桿水平超標；五是同業理財產品未持續壓降；最後，突出使用絕對數值展示業績比較基準。
基於上述違法違規行為，銀保監會依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》相關審慎經營規則，對其處以240萬元罰款。
記者梳理發現，農銀理財六項違法違規行為涉及《商業銀行理財業務監督管理辦法》對於商業銀行投資運作管理多項規定。
根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品投資證券時，應當符合以下要求：一是每隻公募理財產品持有單隻證券或單隻公募證券投資基金的市值不得超過該理財產品淨資產的10%；二是商業銀行全部公募理財產品持有單隻證券或單隻公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；三是商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。
該《辦法》還規定，商業銀行每隻開放式公募理財產品的槓桿水平不得超過140%，每隻封閉式公募理財產品、每隻私募理財產品的槓桿水平不得超過200%。
一位資深銀行人士向記者表示，該項處罰主要圍繞其產品不滿足集中度、槓桿率、流動性等規定，對於集中度的規定是單隻或所有產品投資一種標的的比重不能過大；高流動資產比例不達標則表明產品所投標的的流動性不達監管要求。總體而言，可以理解為要求理財產品實現分散化投資、控制流動性風險。
對於農業銀行的處罰則涉及以下兩項：一是作為託管機構，存在未及時發現理財產品投資集中度超標情況；二是理財託管業務違反資產獨立性原則要求，操作管理不到位。據此，對農業銀行罰款150萬元。
而根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》相關規定，理財產品託管業務機構應監督理財產品投資運作，發現理財產品違反法律、行政法規、規章規定或合同約定進行投資的，應當拒絕執行，及時通知理財產品發行銀行並報告銀行業監督管理機構。
因老產品規模部分時點出現反彈等
興業銀行、建設銀行被罰
與農行和農銀理財類似，興業銀行和建設銀行也同遭罰單，被罰的主要原因同樣是理財業務存在違法違規。
銀保監會官網顯示，興業銀行理財業務共存在5項違規，分別為：一是老產品規模在部分時點出現反彈；二是未按規定開展理財業務內部審計；三是同業理財產品未持續壓降；四是單獨使用區間數值展示業績比較基準；五是理財託管業務違反資產獨立性原則要求。
值得一提的是，普益標準近日發佈的2022年3季度《全國278家理財能力排行榜》中，興業銀行理財子公司——興銀理財綜合理財能力、發行能力均位列第一。
與興業銀行類似，建設銀行也因在理財業務方面，存在老產品規模在部分時點出現反彈問題，被處以罰款200萬元。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業金融機構的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。
而在2018年以來資管新規統一監管下，銀行理財業務的規範發展成為監管部門關注的重點。
一位股份制銀行投資經理對此表示，資管新規過渡期已經在2021年結束，資管新規後，大資管行業的理財業務和產品淨值化監管要求趨於統一，尤其是在產品投資、估值、流動性管理、槓桿率等方面有了相關要求。由於銀行理財業務在投研體系建設、淨值化管理方面涉足不多，缺乏管理經驗和歷史積澱，可能在投資管理方面出現問題。但在監管機構和行業共同努力下，銀行業正在穩步推進理財業務合規展業，做好全面的風險管理，高度重視理財業務的合法合規，並將逐步形成更為成熟的投研文化。