傳化集團:企業流動性管理秘笈
編者按:金融是現代經濟的核心,銀行業是金融領域的重要支柱之一。當前,我國銀行業運行穩健,服務實體經濟質效顯著提升;隨着實體經濟金融需求的增加及可投資領域的拓展,浙商銀行也從多方位、多角度增強服務實體經濟的能力和質效,努力促進銀行業和實體經濟平穩發展、良性循環。
作為浙江製造業版圖中的明星企業,傳化集團始終堅守實業,擁抱技術創新。近年來,傳化更是充分應用物聯網、大數據等技術,推動傳化物流向智能物流平台升級,物流服務、供應鏈金融服務日趨成熟。
在全國建設多個公路港、搭建全國物流平台的過程中,傳化集團與浙商銀行展開合作,運用浙商銀行的資產池、應收款鏈等金融科技平台,串聯起公司各業務板塊和產業鏈上下游,形成了一套企業流動性管理和產業鏈協同的“秘笈”。
“資產池”實現資產最優配置
傳化集團創立於1986年,從製造業起家,始終堅持以實業為主線佈局,着力發展智能製造、智能物流、產業新城及產融服務。集團下屬傳化智聯(002010)、新安股份(600596)兩家上市公司,十餘家國家高新技術企業,業務覆蓋全球80多個國家和地區。
“目前傳化集團正朝着全產業鏈經營模式轉型升級,集團內部產業鏈逐漸向上下延伸,通過供應鏈金融降本增效的需求旺盛;此外,傳化集團當前正向製造與服務製造協同發展的目標邁進,流動性需求大。”傳化集團財務有限公司副總經理姚柱達説。
姚柱達舉例解釋説:“眾所周知‘公路港’模式是傳化在國內率先探索出的一種物流業務模式。通過建設大型公路港平台智能公路港全國網,聚集整合車源、貨源、中小物流企業三方物流資源。這一模式的發展,對現金流的要求就較高。”
2019年4月,傳化智聯與浙商銀行正式開啓了資產池業務的合作,這是浙商銀行應用互聯網思維和技術開發的池化融資平台,整合企業流動資產與短期融資業務於一體,為企業提供流動性服務綜合解決方案。
“它就好比銀行給企業建了一個‘蓄水池’,企業可以把報表上難盤活的資產,如應收票據、應收賬款、理財產品等放進‘池子’裏,轉化成隨時可用的銀行融資。同時還可以把銀行授信額度入池,使池內‘蓄水量’更足。”姚柱達提到,資產出入池的持續流動保證了水位的穩定性,對企業而言,是一個平衡風險、保證流動性的有利之舉。
“減耗增收”盤活應收賬款
應收賬款佔總資產規模比例過高,會制約企業的發展。盤活應收賬款、提升企業現金流是各個企業的財務管理重點。
為盤活應收賬款,很多金融機構陸續推出了基於應收賬款的供應鏈金融產品,但確權是一個很大的難點,即如何保證應收賬款的真實性、準確性和完整性。浙商銀行另闢蹊徑,創新地將區塊鏈技術引入到應收賬款確權過程中,保證快速、高效地確認債權,進而使盤活應收賬款成為可能。
傳化集團化工產業的上游為石化原料供應商,下游為紡織印染企業,其功能性化學品(印染助劑、有機硅等)主要採取直銷的銷售模式,對於信用較好的長期客户一般賒銷期在60天左右。同時,為形成較強的綜合競爭力,傳化集團將產業鏈向上下游延伸,在有機硅以及印染助劑方面均形成了較完整的產業鏈,通過資源循環利用合理佈局生產的模式,有效降低綜合成本。
“從一開始,我們對浙商銀行產品的印象就是靈活、貼合企業需求。2018年開始我們使用了應收款鏈平台,對於傳化上下游客户來説,這個產品打破了常規的借貸模式。”姚柱達表示,浙商銀行用多種合作模式,助力企業構建起供應鏈“自金融”商圈,將企業的應收賬款轉化為電子金融工具--“區塊鏈應收款”,輕鬆盤活流動資產。簡單來説,將區塊鏈應收款作為傳化集團產業鏈結算工具,有效減少了賬面現金支出,降低集團整體財務成本。同時,傳化上游客户將收到的區塊鏈應收款繼續對外支付,用於商品採購,或轉讓給浙商銀行變現,加快了資金週轉。“應收款鏈平台的進一步嵌入,將促進產業鏈成本的整體下降,非常有利於傳化鞏固其供應鏈核心地位。”姚柱達説。