今日，銀保監會人身險部印發人身保險產品“負面清單”（2021版），旨在進一步規範人身保險公司產品開發管理行為，防範人身保險產品風險，切實保護保險消費者合法權益。
據銀保監會人身險部介紹，銀保監會在人身保險產品問題通報制度的基礎上，建立人身保險產品“負面清單”機制，每年定期發佈人身保險產品“負面清單”，不斷強化信息披露作用，進一步提升產品監管的透明度和有效性。
近期，人身險部結合產品日常監管、產品問題通報等工作，在2018年人身保險產品“負面清單”的基礎上，彙總編制了人身保險產品“負面清單”。
“負面清單”共涵蓋73條內容，在產品條款表述方面，列舉“條款中對於投保人、被保險人及受益人的部分可選權利表述不清，如減保權、續保權等，存在侵害消費者利益隱患”“個別公司利用’保險＋信託’等其他非保險金融產品為賣點進行宣傳，將保險產品與信託、銀行理財、基金等其他金融產品混為一談，混淆保險產品概念”等共計21條內容。
在產品責任設計方面，“部分保送產品嚴重同質化”“分紅保險產品設計異化，產品條款中包含了賬户管理、保證利率等概念，與萬能型產品類同”“醫療保險產品設計異化，無風險保額或保險金額低於保費，嚴重偏離保險保障屬性，同時還提供保險資金投資增值服務”等16條內容被列入“負面清單。
關於產品費率釐定及精算假設環節，銀保監會明確禁止“費用補償型醫療保險產品，為追求營銷噱頭，在嚴重缺乏經驗數據、定價基礎的情況下，盲目設定高額給付限額，並在短期健康保險中引入 ‘終身給付限額’’連續投保’等長期保險概念，誇大產品功能，擾亂市場秩序”等21種行為。
此外，在產品保送環節，“產品備案材料存在漏報、少報，材料相關信息缺失等問題”“對存量產品清理不及時，對質量效率低，市場認可度、有效性不強的’殭屍’產品清理力度不夠、決心不強”等15類現象被明確禁止。
基於此，銀保監會要求，各公司應當認真對照新版“負面清單”，對在售保險產品進行梳理自查，對存在的問題及時進行整改。同時，各公司應當在日常產品開發管理工作中，嚴格按照監管規制、“負面清單”等監管要求，認真做好產品開發、銷售、回溯等全流程管理，切實承擔產品管理的主體責任，不斷提升經營管理能力。
下一步，銀保監會表示，將持續從嚴監管產品，充分發揮產品通報、“負面清單”等機制的長效作用，定期開展產品監管“回頭看”，對通報次數多、問題屢查屢犯的公司，採取包括監管約談、監管問責並公開披露處理結果等一系列監管措施，持而不息規範公司產品開發管理行為。