消費金融邁入穩步發展軌道

　　半年報顯示多數公司營收增長，龍頭公司佔比擴大——

　　消費金融邁入穩步發展軌道

　　經濟日報記者 錢箐旎

　　目前，多家消費金融公司已交出2021年上半年“成績單”。“從已公佈的業績情況看，今年上半年消費金融公司已經基本消化新冠肺炎疫情帶來的衝擊，步入穩步發展的軌道。”8月31日，招聯消費金融公司首席研究員董希淼接受經濟日報記者採訪時表示，截至2020年底，我國已有30家消費金融公司獲批籌建，其中28家已開業運營。從規模上看，主要消費金融公司資產規模穩步增加；從盈利看，多數消費金融公司營業收入和淨利潤實現正增長，部分公司利潤增幅較大；從資產質量看，多數消費金融公司不良貸款率保持在較低水平。

　　中國銀行業協會7月26日發佈的《中國消費金融公司發展報告（2021）》顯示，截至2020年末，消費金融公司資產規模首次突破5000億元，達5246.49億元，同比增長5.18%；貸款餘額4927.8億元，同比增長4.34%；累計服務客户16339.47萬人，同比增長28.37%。

　　在不少業內人士看來，消費金融公司兩極分化情況正在加劇，龍頭消費金融公司的市場佔比不斷擴大。如招聯消費金融公司上半年總資產為1298.43億元，較年初增長19.88%，約佔全部消費金融公司的四分之一；淨利潤為15.42億元，同比增長166.7%。馬上消費金融公司總資產達570.17億元，實現淨收入46.25億元，淨利潤4.41億元。在營收利潤實現雙增長的同時，馬上消費金融公司累計註冊用户數近1.4億，為超過650萬信用白户建立徵信記錄，納税總額超36億元，構建了數智增信、科技驅動、普惠助富的服務新格局。中原消費金融公司在今年上半年實現營業收入15.63億元，放款突破1158.85萬筆，實現了消費貸放款金額和放款筆數的雙雙大增，累計放款突破4322.37萬筆。截至2021年6月30日，中原消費金融公司累計放款金額為1351.55億元；貸款餘額為236.14億元，較年初新增貸款餘額43.14億元。

　　“下一步，消費金融公司差異化發展態勢不斷鞏固，強者愈強的市場格局將得以鞏固和深化。”董希淼認為，消費已經成為經濟增長的第一驅動力，在經濟高質量發展中，隨着我國經濟快速恢復，消費金融公司仍面臨着良好的發展機遇。同時，消費金融公司將從規模和速度的競爭，提升到質量和效率的競爭，低成本資金獲取能力成為制勝的重點。

　　不難看到，消費金融公司雖然可以發放公眾消費貸款，但卻沒法吸收公眾存款。受槓桿率限制，擁有多元化低成本的資金來源，成為影響消費金融公司可持續發展能力的重要因素。今年初，中原消費金融公司獲批信貸資產證券化業務資格，成為年內首家、全國第14家獲批信貸資產證券化資格的持牌消費金融公司。該資格的取得，意味着中原消費金融公司在拓寬融資渠道方面取得新突破，一方面可以解決公司資金問題降低融資成本，另一方面可以優化資產結構，提高公司流動資產的比例，以滿足消費金融公司的融資需求。

　　中郵消費金融公司2021年銀團貸款也在近日完成了超額認購，此次銀團貸款共吸引了7家中外資銀行參與銀團募集，募集總額達14億元，是今年截至目前業內規模最大的銀團貸款。此前，興業消費金融公司也完成了2021年首期兩年期銀團貸款的募集工作。除上述兩家銀行系消費金融公司外，馬上消費金融公司也成功募集了首單銀團貸款並完成提款，貸款總額度5.3億元。

　　與此同時，在業內專家看來，隨着監管加強特別是消費者權益保護得到重視，消費金融公司信貸利率將回歸到更加合理的水平，以高利率覆蓋高風險的模式難以持續，更加考驗精細化營運能力。從經營模式看，線上模式將成為消費金融公司獲客和營銷的主要方式，數字化能力成為決定消費金融公司長遠發展的關鍵要素。

　　事實上，包括招聯、馬上、中郵等在內的消費金融公司都加大了在科技上的投入。“馬上消費金融公司把基於長期主義的可持續發展作為核心目標，不斷追求社會效益最大化，堅持在科技研發領域的長期投入，通過科技手段逐步提升服務質效，實現向內生長，內外賦能。”馬上消費金融公司董事長趙國慶表示。以智能客服為例，基於智能決策、AI交互、人機協作等核心技術，馬上消費金融公司日均處理諮詢量已超過5萬件，智能客服分流率達93%，問題識別準確率為93%，遠遠超過上年同期。