記者 |曾令俊
淨利潤同比下降36%，在已披露年報的8家上市股份行中增速墊底。民生銀行日前交出了一份不甚理想的年報。
“近年來，我行與同業相比在資產增速、資產定價能力方面有一定優勢，自身在淨息差、業務結構等方面也有一定改善和提升。但與股份制銀行同業的最優水平相比，我行確實存在客户基礎相對薄弱、負債成本較高、撥備覆蓋率水平偏低等問題。”
在4月2日下午的年報業績説明會上，民生銀行行長鄭萬春並不諱言與其他優秀股份制銀行之間的差距。
他表示，民生銀行新一屆董事會和管理層成立以來，對民生銀行的發展現狀、特色和優勢、以及現階段存在的問題進行了全面盤點和分析。對於民生銀行存在的問題，以及導致問題的深層次原因，民生銀行新一屆管理層有着清醒的認識。
該行董事長高迎欣也表示，民生銀行在發展過程中也出現了一些偏差，出現了不同程度的問題。在全國的股份制銀行當中，無論是市場的競爭能力還是市場的形象、市值的表現，目前應該説是處在一個相對比較困難、充滿挑戰的時期。“我來民生銀行的這段時間感覺充滿着挑戰和壓力。”去年6月底，高迎欣被選舉為第七屆董事會董事長。
“與全國先進的股份制銀行相比主要有四方面：第一，民生銀行的客户羣，不管是個人還是公司客户，還是機構客户，客羣基礎可能有差距，由此導致了第二方面，負債的成本很高；第三，資產質量承擔了一定的壓力；第四，民生銀行是一個非常獨特的民營銀行，應該説在體制機制上更市場化、專業化，但體制機制優勢沒有很好地發揮出來，所以在企業的文化機制上面要有重塑。”高迎欣表示。
不良生成率已趨於穩定
去年，民生銀行的資產質量承受了較大壓力。
數據顯示，截至2020年12月末，民生銀行集團不良貸款總額 700.49 億元，比上年末增加 156.15 億元，增幅達28.69%；不良貸款率為1.82%，比上年末上升 0.26 個百分點。
在業績説明會上，該行董事長高迎欣表示，我行不良貸款額有所增加，目前不良貸款真實反應，總體風險可控。“2020年，我行在繼續堅持將逾期90天以上貸款降級為不良的基礎上，進一步實行了對逾期60天以上貸款原則上降級為不良的要求，年末逾期60天與不良貸款偏離度81.8%，較上年末下降12.5%。”
他進一步表示，除逾期天數因素外，對於賬面尚未到期或逾期不足60天、但已暴露一定程度風險特徵的業務，我行也嚴格按照風險分類制度要求審慎將其降級至不良，進一步保證風險分類的真實性和及時性。
鄭萬春進一步分析稱，對公不良餘額增長主要集中交通運輸、倉儲和郵政業；批發和零售業；採礦業，均為受疫情衝擊較大的行業。“剔除上述3個行業後，其餘行業不良貸款較上年減少且平均不良率1.04%，較年初下降0.11個百分點，顯示出較好的資產質量韌性。”
而零售不良餘額增長主要集中在信用卡上。因疫情原因，部分信用卡客户還款意願和還款能力下降。截至去年年末，該行信用卡貸款不良率3.28%，比上年末上升0.80個百分點。
“資產質量的變化是一個動態的過程，我行將持續按照監管要求開展風險分類工作，持續跟蹤監測貸款風險情況，及時、動態調整貸款分，真實反應資產質量情況。整體看，我行不良生成率已經趨於穩定，管理層有信心2021年底實現資產質量企穩，不良率穩步下降，撥備率要逐步提升。”高迎欣説。
“在化解存量方面，問題資產家底清楚、一户一策化解方案已定，今年繼續加大現金回收、不良貸款轉讓、核銷力度，儘快出清問題資產；2021年還計劃在資產證券化方面多做工作。”高迎欣表示。
已進行一系列內部改革
去年下半年開始，民生銀行進行了較大程度改革，包括人員以及組織結構的調整。
2020年年報致辭中，高迎欣提到，新一屆經營層深入剖析業務發展、風險合規、管理機制等方面的“沉痾固疾”，大力推進一系列立足當前、關係長遠的根本性改革，打基礎、補短板、強弱項，重塑民生銀行的市場競爭力。
在當天下午的業績説明會上，高迎欣表示，在過去的這一段時間裏面，銀行內部已經做了很大變革。從人力資源管理上，選人用人的氛圍和體制上面有了很大的轉變，近期已經選拔了一批年富力強，肯幹事的人放在了重要崗位，形成了非常好的導向。“跟這相關的是整個銀行的薪酬和職位的體系，全行正在全面推進專業崗位序列，形成全行更加專業化，市場化的人才體制，以崗定薪，崗變薪變，給年輕人、專業人士有成長的通道。”
他表示，民生銀行在考核機制上已經做了非常大的變化。“民生銀行過去出現了一些問題，跟考核激勵機制是有關係的。現在在考核機制上我們更加註重客羣、負債、風險、合規等全面平衡，這樣促進全行有一個比較大的轉變。另外在考核中更加倡導一體化經營、精細化管理，而不是分割的，單打獨鬥的個體。”
鄭萬春表示，民生銀行新一屆董事會和管理層成立以來，通過一系列深化改革、強化管理的舉措，不斷提升銀行經營管理能力。一是堅持穩健經營理念，堅定戰略方向，夯實發展基礎。二是積極擁抱科技變革，全面推進數字化轉型。三是優化體制機制，激發組織活力。組織協同方面，要建立協同的作業模式和管理機制，深化部門之間的協同，強化總分行的聯動，促進經營機構、母子公司的合作，實現“五指成拳，力出一孔”。