按理來説，計息方法的改變是理財市場大事件，但由於銀行沒有聲張，所以很多人都沒有注意到它的變化。
這就是工農中建交郵儲，6大國有銀行同時宣佈，調整部分人民幣定期存款產品服務，從2021年1月1日起，對於提前支取存款類產品的，將不再進行靠檔計息，而是直接按照活期利息結算。
什麼是靠檔計息？舉個例子，我們存了一個5年的銀行定期存款，假設利息是5%，也就是説你的錢每年都能得到一個5%的收益，但是如果用到第3年的時候，你急需用錢，必須要取出來，那麼按照靠檔計息的原則，銀行會給你折算成一個2年期的存款，因為畢竟你已經存滿了2年，所以，你的利息還能按照2年期的利率來折算，我們假設利率是3%。
但經過這次的改變，現在不再進行靠檔計息了。你的存款，如果提前支取，就統統都算是活期，比如你存到了4年零360天，就是有急用，再也等不了那5天了。那麼也只能獲得每年0.35%的活期利率，這就有了巨大的差距。
換句話説，是否靠檔計息，最後結果，利息上可能差了10倍，只有你滿打滿算，存滿了這個年限之後，利息才會原封不動的給你，否則統統都是活期利率。
所以現在大家要去買定期產品，或者大額存單之類的，就要好好想清楚，到底自己的錢多久不用，務必要做出一個規劃出來，存短了，利息肯定低，但如果存長了，萬一中間要用，那麼利息就更低了。
所以大家需要轉告家裏的老人或親戚朋友，明年開始實施後，如果有必要，趁着年底最好先倒騰一下。比如你存了一個5年期，現在已經是3年了，後面2年你不確定要不要用，那麼就可以先取出來，然後重新再存一個2年的定期。
這樣確保你先收到3年的利息。當然，6大行也説了，這次調整的是部分人民幣定期存款，以大額存單為主，你也可以諮詢一下銀行，自己做的存款，是否在這個靠檔計息的調整之列，如果你買的產品，規則沒變，就不必折騰了。
那麼我們同樣來拆一下這事兒背後的邏輯，銀行為什麼要這麼做？
對於銀行來説算是利好，之前，在連續非對稱降息之後，其實銀行的業績已經受到了不小的影響，那麼既然存款利率央行也不讓降低，就只能在存款手段上進行調節了。
另外，我們還看到一個事情，就是越來越多的互聯網定期存款產品，也逐漸終結和下架，比如螞蟻就下架了互聯網存款產品，之後度小滿金融，騰訊理財通還有攜程金融，也下架了類似產品，説明這絕對不是個別企業的個別行為，應該是監管有統一的要求，未來這種高息定期存款，應該會越來越少，未來其他的商業銀行，中小銀行，互聯網金融機構也會相應退出。
政策不再鼓勵這種高息攬儲的方式，可能用這種方式，在給市場釋放流動性，錢不進入銀行，就必然會去找新的出路。
但這次的變相降息做的比較低調，一般人現在甚至都完全不知道，所以反應不會很劇烈，但我們既然知道了銀行悄然改變了規則，存定期之前，就要好好規劃一下，想清楚存款的時間，以免收到不必要的損失。