首張中外合資銀行卡清算牌照再迎新動態。8月28日，美國運通與連連數字科技有限公司設立的合資企業連通（杭州）技術服務有限公司（以下簡稱“連通公司”）在杭州正式揭牌。這是中國銀行卡清算市場對外開放的一大標誌性事件，意味着外資機構真正進入至中國銀行卡清算市場，今後，國內用户也將能夠申請到由美國運通清算的銀行卡。
最新進展 可實現支付平台綁卡支付
北京商報記者注意到，連通公司於2020年6月獲得銀行卡清算業務許可證，自8月初便已在中國境內開始商業運營。截至目前，連通公司已與國內16家主流銀行、3大移動支付頭部平台和7家非銀行支付機構在內的首批合作機構開展業務。
具體來看，連通公司首批合作銀行（合作髮卡及商户收單）包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、浦發銀行等16家，合作移動錢包運營商（綁卡交易）包括雲閃付、騰訊金融科技、支付寶3家，此外，該公司還與拉卡拉、通聯支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國通星驛、匯付天下7家第三方收單機構（商户收單）合作。北京商報記者瞭解到，匯付天下是最新與連通公司達成合作的機構。
“我們將逐步有序的分批與合作機構上線業務。” 揭牌儀式採訪環節中，連通公司首席執行官劉偉德對北京商報記者介紹，在與三大支付平台合作上，主要是從綁卡開始，目前發的美國運通人民幣卡已經可以實現平台綁卡。針對後續如何與髮卡銀行合作以及如何實現不同權益等，劉偉德稱仍在進一步探討中。
據悉，連通公司開業至今，已有多家銀行率先推出了近二十款全新的美國運通品牌人民幣信用卡，預計還將有更多銀行加入髮卡行列。美國運通品牌人民幣信用卡不僅能在境內外接受美國運通卡的線上線下商户使用，也能在國內主流的移動支付平台綁卡支付，且所有境內外消費均以人民幣結算和入賬，持卡會員每月只需直接還人民幣即可。
“美國運通成為了國內首家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織，代表着我國清算市場向着國際化和市場化的方向邁出了堅實的一步，同時對人民幣國際化也有一定的促進作用。也意味着消費者有了更多的選擇權利，便利了經常需要出國的國人以及在中國居住就業的外籍人士，人民幣結算也讓國內遊客出國更加方便。”談及連通公司開業一事對市場影響，易觀支付行業資深分析師王蓬博如是評價道。
首吃螃蟹 如何提供差異化服務
當前，連通公司是國內首家且目前唯一獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織。作為第一家吃螃蟹的外卡機構，連通公司又將通過何種方式開拓市場？
從產品設計來看，人民幣一體結算是連通公司產品主打的一大賣點，另在揭牌儀式採訪中，劉偉德曾多次向記者強調差異化服務。
“我們將結合美國運通與連連的優勢，以產品管理、客户管理、風險及信息管理領域三大能力，為合作伙伴提供差異化服務。”劉偉德解釋道，具體來看，一是體現在產品管理和高端服務上，卡片在國內外均能享受到服務和體驗；二是針對小微企業，如何協助銀行從風險管理的角度給小微企業進行額度管理、反欺詐等，也將提供一系列幫助；此外則是海外權益，目前連通已在跟諸多國際品牌拓展合作，在與國內銀行合作時能給到獨有的權益，讓持卡人享有國際化的權益，這也是連通公司目前的優勢所在。
可以看到的是，美國運通擁有遍佈全球的清算網絡和商户資源，持有遍佈全球的合規牌照以及對當地政策、文化和用户使用習慣的理解。在王蓬博看來，連通針對高端客户的服務體系相對比較完整，且一直擁有良好口碑，這些是其進入國內市場的天然優勢。目前，連通給到國內市場消費者的權益更偏重跨境方向，而對國內的場景佈設落地還需要時間。
競爭加劇 “後來者”如何突圍？
作為美國運通與連連集團旗下的合資企業，劉偉德介紹，在籌建過程中，美國運通主要負責技術搭建，連連集團則更多的是幫助拓展中國本土市場，以及如何跟監管溝通等。
王蓬博告訴北京商報記者，美國運通一直和連連集團保持着良好合作關係，同時也是連連集團的股東，因此實際上很早就進入了中國市場，對中國市場比較瞭解和熟悉。
眾所周知，中國銀聯已在清算行業沉澱了近20年的經驗，無論推動銀行卡發展和應用還是系統建設與運營均已成熟。此外，背靠網聯和萬事達卡的萬事網聯也即將入場，競爭加劇下，連通公司能否破局也引發業內思考。
“首先是技術服務能力，對接銀行、三方支付收單機構以及三大錢包運營商都需要時間積累。雖然暫時可以用連通現有系統，但長期看勢必要提升技術服務能力。”王蓬博稱。
其次是品牌效應。王蓬博認為，銀聯在國內深耕多年，品牌深入人心，尤其是銀聯和行業綁定更加深入，在政策支持和行業合作方向都存在巨大優勢。此外，國內的信用卡市場實際上已經接近飽和，競爭極為激烈。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮同樣告訴北京商報記者，可以看出，連通公司在高端服務、小微企業卡等產品上有所專長。不過，如何將其經驗與國內需求結合起來，高效、快速地實現“本土化”，也是其要面臨的一大挑戰。針對其後期發展，蘇筱芮建議連通將自身已有優勢“本土化”，如結合國內用户需求和行業熱點，繼續深耕“百夫長”系列產品等。
“要想迅速的打開局面，連通可能需要另闢蹊徑，正如其所稱的產品管理、客户管理、風險及信息管理領域三大能力，為合作伙伴提供差異化服務。不過，風控管理不是一蹴而就，需要用户數據和場景數據加持。”王蓬博稱。
北京商報記者 嶽品瑜 劉四紅