很多欺詐案件呈現出組合拳、職業化特點。只有調查清楚全部環節，才能發現哪些是詐騙犯罪、哪些是民事欺詐。遺憾的是，有的環節被以刑事詐騙或非法集資在處理，有的環節在法院民庭打民事官司，這種割裂的處理局面不僅難以保障老年人權益，也難以有效打擊這類欺詐行為。
“銀髮收割”，形象地描述了專門利用各種欺詐手段騙取老年人財物的行為。這一行為嚴重侵害了老年人的財產安全，造成不良的社會影響。近來，市西城區、東城區、區、海淀區等核心區先後出現一夥不法分子，透過貌似合法的借貸關係，在老年人不知情的情況下，將老人房產出售後，強行將老人及其財產“清出”房屋，導致核心區域多達數十戶老人及其家人流離失所，造成了極其惡劣的社會影響。
貪圖高額回報六旬老人“入套”
2016年10月16日早上7點。家住市區的68歲老人丁惠（化名）像平日一樣出門買菜。9點多回家時，看到路邊堆放了很多傢俱、電器，還有用被單包裹著的衣物。她越看越眼熟，心裡不禁一緊，這不是自己家的東西嗎？
丁惠趕忙跑上樓，發現門鎖已換。這一刻丁惠終於相信，自己果真陷入了一場騙局。
離異之後，丁惠跟女兒一家三口住在自己的老房子裡。生活雖不富裕，一家老小的日子卻過得平淡溫馨。
女兒生完孩子一直沒去工作，眼看老二又快出生了，老人心裡有點兒犯愁。雖說自己的幾千塊錢退休金過日子問題不大，可是閨女提出想在學區換套房，平時又不注意節儉，沒什麼積蓄，哪兒有錢換房呢？此時，她對“朋友”介紹的理財專案動了心。
丁惠所說的“朋友”是在公園認識的。2016年5月初，“朋友”多次向她介紹“以房養老”的理財專案。說這種理財不用出一分錢，只要名下有房，就可以把房產做抵押，借錢投資，每月可以穩穩當當拿到5%的利息。
這次丁惠主動找“朋友”，並且與專案人廣某見了面。廣某當面向丁惠承諾，由他來支付借款利息，而且借錢、抵押等手續都不用丁惠操辦，只需簽字。臨走時，廣某特意提醒丁惠，這事兒不用告訴子女，以免節外生枝，錯過這次投資的良機。
從5月19日到23日，丁惠跟著廣某等人先後到公證處簽字，在不動產交易大廳辦理房屋抵押手續，再到銀行轉賬。一翻折騰之後，丁惠把房產抵押的190萬元借款，轉入廣某的賬戶。
8月的一天，丁惠突然接到金主（即出借人）電話，催她支付3個月的借款利息，每月5%，總計28.5萬元。金主威脅說，不及時還錢就把房子賣了。
丁惠頓時蒙了，出借人的利息不是廣某來付嗎？自己一分錢沒拿到，怎麼還欠了近三十萬元的債？她馬上給廣某打電話，廣某勸她不要著急，他馬上聯絡金主，再容他幾日把利息補上就沒事兒了。廣某還告訴丁惠一個補救辦法，儘快介紹幾個老人來投資，這樣可以早一點保住房子。
當丁惠還寄希望於廣某把錢轉過來的時候，她名下的房子已經在8月25日完成網籤，10月12日被出借人以260萬元低價賣給了李某。
數十騙局“套路”如出一轍
從事發到報案，十天後，丁惠終於立上案。在這期間，丁惠透過向老年人維權工作站（記者注：2016年5月市民政局和市老齡辦透過政府購買服務專案，依託市致誠律師事務所建立。）求助，遇到了幾十位跟自己同樣遭遇的老人，根據老人們的描述以及提供的資料，援助律師發現，這些案件的案情驚人的相似。
老年人維權工作站律師武婕介紹說，透過對一系列欺詐案件梳理後發現，廣某都是以“澳洲博彩業”或“以房養老”等專案名義，吸引老年人向其借款或投資，並向老人承諾月息5%或8%的高額回報。因為老年人沒有過多存款，廣某便主動介紹中間人阿龍為老年人聯絡金主。阿龍稱，金主借款給老年人，需要將老年人的房產作抵押，但手續非常簡便，而且不會有任何風險。廣某也稱，不僅沒有風險，而且還款義務由其承擔，老年人在整個過程中，只需要協助籤一些檔案即可，剩下的就是坐等拿錢。
問題就出在老年人協助簽訂的檔案裡。武婕說，在援助的十餘起欺詐案中，老年人都在公證處簽訂了兩份公證書：一份是對《借款合同》做了具有強制執行力的債權公證文書；另一份是老年人給予阿龍的《委託書》公證。《委託書》中，老人授權阿龍享有對房產的一切處分權利，包括解除抵押、買賣、辦理產權登記、繳稅等所有關於出售房屋的內容。
辦理完所有手續後，廣某依約還款，但有的僅僅還一兩個月，就停止向金主付款。金主表面催促老年人還錢，私下由阿龍持公證的《委託書》將老年人房產出售，有的甚至轉手二次。而老年人對於自己的房屋已經被過戶的事情完全不知曉。直到突然有一天，幾名大漢闖進老人家中，要求老人即刻搬離房屋，否則直接清房清人。
據統計，自老年人維權服務熱線開通1年多來，陸續有數十起老年人向律師諮詢因理財抵押房產而失去房子的案件，用相同手法和套路被趕出家門的老人已有40多人。
這一現象引起公益律師團隊的高度重視，透過媒體及時向社會發出警示。據前來諮詢的老人反映，他們的鄰居在得知這些情況後，就斷了抵押房產投資的念頭，躲過一劫。
老人屢屢被騙問題在哪
在一系列騙局中，老人的境況確實令人同情。但是，反觀整個騙局，老人們對自己的行為應當承擔什麼責任呢？採訪中，記者詢問了幾位老人，他們中間有的認識到自己貪圖高額返利結果上了當，也有人還沒有意識到自己錯在哪裡。
常年關注詐騙案件的全國人大代表、格力集團副總裁陳偉才說，這類欺詐案件都有一個共同特徵，就是受騙者皆因貪念而中招。文中描述的“騙局”其實漏洞百出，按說六七十歲的老人閱歷豐富，本不應該成為容易受騙的弱勢群體，但是事實並非如此。究其原因可見，在這些欺詐案件中，幾乎沒有一位老人與家人提及此事，為貪圖高額回報，更多的老年人在這件事情上表現出對法律風險的疏忽大意，而騙子利用的，正是老年人對自己權利的疏忽。在市人大代表、致誠律師事務所主任佟麗華看來，騙子之所以鎖定老年人，是利用老年人辨別能力弱，對社會上的欺詐現象防範意識弱。
政府在大力倡導“以房養老”的同時，非常清楚地介紹瞭如何以房養老，如果稍加留意，老人也就不會輕信騙子們承諾的山寨版“以房養老”。陳偉才認為，經歷了這場騙局之後，老年人需要冷靜客觀地加以分析，汲取教訓。否則，在下一場騙局中，很可能還會成為受害者。
應對“銀髮收割”需要形成合力
佟麗華說，在整個騙局中，每一步都是欺詐鏈條上的一個環節。如果孤立地看，簽訂《借款合同》、委託書，並進行公正，貌似合法，但是從整體看，就會發現很多法律漏洞。
“這對我們如何保護老年人權益提出了很大挑戰。”佟麗華說，很多欺詐案件呈現出組合拳、職業化特點。只有調查清楚全部環節，才能發現哪些是詐騙犯罪、哪些是民事欺詐。但遺憾的是，有的環節被以刑事詐騙或非法集資在處理，有的環節在法院民庭打民事官司，這種割裂的處理局面不僅難以保障老年人權益，也難以有效打擊欺詐行為。
其實，類似詐騙行為在2014年就出現過，時至今日愈發猖狂，一個主要原因就是欺詐鏈條始終沒有被斬斷。儘管廣某已被檢察機關批捕，但目前來看，鏈條上的其他人還都沒有引起執法部門的注意。或許過段時間，換個投資名目，換個王某、趙某實施欺詐，類似的“銀髮收割”還會捲土重來。
因此，佟麗華建議執法機關站在保護老年人權益的角度，從整體上研究這一鏈條，確認不同的人在這個鏈條中的不同的角色，以及應該如何承擔法律責任。
對此，全國政協委員、鼎立律師事務所律師施傑認為，在整個案件審理中，之所以要經過偵查、起訴、辯護和審判等環節，就是要達到相互制衡、相互監督的效果，有效避免冤假錯案發生。如果強調統籌協調辦案，各執法部門間的制約、監督機制很可能會失效。面對新型案件，施傑認為，從完善法律或透過司法解釋途徑解決，比較可行。
及時立案是斬斷詐騙鏈條的關鍵一環。據受害的老年人反映，他們普遍遇到了立案難問題。施傑坦言，主要因為國家嚴格禁止公安機關介入經濟糾紛，而對於經濟糾紛與經濟犯罪的界限又不清晰，操作性不強，所以公安機關判斷是否刑事立案，格外謹慎。寧可不立案，也不能立錯案。針對此，施傑委員建議有關部門儘快明確經濟糾紛與經濟犯罪的界限。（文中署名均為化名）
採訪手記：
採訪中，記者曾被很多老人問過同樣的問題：“為什麼公證處這麼一個穿官衣的辦事機構，也騙人呢？”
的確，如果這一系列案件中，公證員就公證內容向老人陳述，或進行必要的提示，就可以避免接下來的損害。然而，格式化的文書，以及沒有向老人作任何說明和提示的詢問筆錄，都暴露出公證環節中的不規範。
對此，司法部已經在著手調查。據司法部網站釋出的訊息，市國立公證處因近期接連發生數起為不真實的事項出具公證書，導致當事人房產在不知情的情況下被買賣或抵押的情況，兩名涉事公證員被市司法局吊銷執業證書，國立公證處也被處以警告、罰款，並處沒收違法所得的行政處罰。該公證處負責人也受到了免職處罰。謝文英