信用卡遭盜刷 交行甩鍋拒不賠償吃敗訴

　　來源：支付百科

　　撰文 | 張浩東

　　信用卡在手，卡內資金卻被刷走了，交行持卡人遭遇信用卡異地盜刷後，交行卻試圖將鍋甩給使用者。

　　近日，裁判文書網公佈一則民事判決書，一名交通銀行持卡人在凌晨遭遇信用卡異地盜刷，盜刷資金被他人用於購買機票，交通銀行對此卻一直以持卡人洩露密碼為由拒絕賠償。

　　前段時間交通銀行買單吧APP，被指出強制使用者使用定向推送功能、不給許可權不讓用、過度索取許可權、賬號登出難等問題，近期交通銀行又因信用卡糾紛被告上法庭。

　　交行被判敗訴

　　判決書顯示，交通銀行持卡人張敏在2018年11月29日凌晨，連續多次收到簡訊提示，內容均是關於動態支付密碼及啟用碼，而張敏本人並未進行任何交易。

　　隨後張敏的交通銀行信用卡成功扣款，總共分三筆刷走2.9萬元，由於是在凌晨發生，當張敏意識到被盜刷後，其信用卡已經完成了支付，信用卡額度也被相應扣除，張敏在確認被盜刷後立即選擇了報警。

　　根據消費資訊來看，張敏的交通銀行信用卡於2018年11月29日凌晨3點透過網銀髮生兩筆交易消費，交易地點為南京，僅僅過了10分鐘，張敏的交通銀行信用卡又在南寧發生一筆網銀交易。

　　在上述三筆交易中，共同點是資金都流向了航空公司，但均非持卡人本人操作，盜刷張敏信用卡內資金購票的三人與張敏無任何關係，對於已經發生的盜刷行為，交通銀行解釋是持卡人洩露密碼所致。

　　交通銀行表示，在整個交易過程中，銀行方面不應承擔任何損失，該盜刷行為的發生，主要原因是持卡人存在重大過錯，三筆交易中均是透過信用卡密碼、支付密碼驗證碼等資訊完成的操作，這些資訊絕大部分都是從持卡人手機上洩露。

　　法院在經過審理後認為，交通銀行信用卡中心在持卡人交易環節中，未能有效識別持卡人身份，未盡到銀行賬戶的安全保障義務，並且持卡人在發現信用卡被盜刷後第一時間報案，駁回交通銀行的申訴，最終判定交通銀行賠償持卡人2.3萬元資金損失及期間的利息。

　　今年7月份，交通銀行太平洋信用卡中心被銀保監罰款100萬，其中主要違法違規事實包括：1.2019年6月，該中心對某客戶個人資訊未盡安全保護義務。2.2019年5月、7月，該中心對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎。

　　嗅探盜刷產業鏈

　　近年來，各大銀行都在進行零售業務轉型，信用卡正在得到愈發重視，而在信用卡髮卡量快速增長的背後，一系列信用卡問題也隨之曝光，包括授信額度過高、資質稽核不嚴及信用卡盜刷等。

　　其中，信用卡盜刷由於責任難以判定，常常引發持卡人與髮卡行之間的糾紛，在信用卡盜刷案件中，涉及兩種主要情形，一種是持卡人因遭遇盜竊等刑事犯罪導致信用卡丟失後被盜刷，另一種則是資訊被第三方竊取後進行盜刷。

　　在信用卡規模增長的同時，信用卡盜刷技術也在不斷升級，竊取銀行卡卡號、密碼等資料的手段也在花樣翻新，這造成了信用卡盜刷案件呈井噴態勢，對持卡人的資金安全構成威脅。

　　隨著信用卡授信額度的不斷增高，有人盯上了信用卡盜刷這條產業鏈，專門靠盜刷信用卡非法牟利。在信用卡盜刷產業鏈上，犯罪團伙利用嗅探裝置，可以劫持附近1到5公里的手機簡訊，進而盜取受害者卡里的錢。

　　此外，透過地下黑產，犯罪團伙可輕易獲得上千條使用者資訊，包括使用者的姓名、家庭住址、電話號碼，甚至還有家庭成員的姓名和電話。只要花錢，還能獲得更高階的個人資訊。

　　嗅探盜刷，已經形成了利益鏈，每個環節都有各自的分工，這些犯罪團伙通常是在凌晨作案，所以受害者往往不能第一時間察覺，當持卡人察覺被盜刷後，銀行方面通常會認為持卡人存在怠於掛失的責任。

　　按照相關規定，銀行對其發行的銀行卡負有安全保障義務，包括對銀行卡的技術、裝置等硬體的更新升級，對交易場所、交易裝置的漏洞管理以及對客戶資訊的安全保密義務。在銀行卡被盜刷的情況下，銀行若未盡到安全保障義務，則應承擔賠償責任。

　　在信用卡盜刷案件猖獗的背後，也暴露出銀行在風控層面存在的缺失，支付寶已可以透過風控系統實時識別嗅探風險並進行阻攔，銀行也應加強風控能力，從而徹底隔絕信用卡盜刷。