現在很多人會選擇理財，但是對於大多數理財新手來說理財是非常困難的。難點在於:第一，他們不懂專業知識，投資盲目；二是投資物件較多，“貪心”難以避免；第三，許多金融機構的“陷阱”不會躲避。
在過去，許多P2P平臺利用這些點，打包成“高階”機構，在高回報的誘導下，吸走了很多人辛苦賺來的錢。在過去的一年中，隨著P2P行業監管的日益嚴格，越來越多的平臺相繼倒閉。年初的“黑天鵝事件”加劇了市場的不確定性，使一些主要平臺撐不住，相繼“良性退出”。
所謂“良性退出”，就是逐步縮小業務規模，將資金返還給投資者，並順利關閉。與暴雷跑路相比，這種做法需要上報相關金融部門，接受監管，保護投資者的利益。
然而，儘管它聽起來很“美”，但在實踐中仍存在一些問題。隨機指出，例如，在宣佈了一個良性退出，仍有近80000人的錢還沒有償還，並根據其退休好指南，貸款人必須扣除歷史收益當交換本金，也就是說，不管他們有多少錢了。這一要求激怒了許多放貸者，並堅持維護自己的權利。在偶然想起所謂的“好退休”後，仍然有很多麻煩。
正因為有了這樣的警告，當數千億網路貸款巨頭小牛線上宣佈良性退出，並承諾不失去聯絡，不逃跑時，許多投資者仍擔心拿不回利潤。
過去，與依靠巨人金蝶的隨手記，草根出身的小牛線上可以被稱為“勵志”。2013年6月成立以來，小牛隊線上已經運營了6年多，累計營業額超過1171億，累計607萬年註冊，使其成為最大的P2P平臺在廣東和中國網際網路金融協會的第一個成員。
在加快網際網路金融洗牌的過程中，小牛線上也一度脫穎而出，例如，2016年，它通過了資訊系統安全等三級備案認證，這是國家對非銀行金融機構的最高認證。
然而，在P2P持續寒冬的情況下，小牛線上再也無法忍受，其良退公告也提到了網貸行業經營環境的惡化和未來不確定性的增加，所以想要退出網貸行業。
根據官方資料，小牛線上目前擁有11萬多家網上貸款人，貸款餘額超過104億元。小牛線上能否在網上償還這筆鉅額資金，已成為無數投資者擔憂的問題。對此，小牛線上表示，將重點開展收付業務，並向電子商務平臺和金融技術轉型，以實現盈利。
然而，透過電子商務模式顯然是困難的，特立獨行的網路想要實現“軟著陸”，無疑將面臨嚴峻的考驗。因此，在貸方看來，小牛線上能做些什麼，能否實現100%的本息返還，尚不清楚。所謂的“良退”並沒有讓人馬上安心，直到清償和還款。恐怕這11萬人睡不著覺。
隨著P2P行業的發展，無數的小機構紛紛倒閉，大機構紛紛退出。在一個監管更加嚴格、不確定性增加的市場環境中，如今即便是大型機構也顯然不安全。比如，隨便想起要依靠國內企業金融軟體巨頭金蝶集團，小牛線上已經是千億級的平臺，但仍無法逃脫“慘淡退出”的命運，而出借方仍要面臨資金難以收回的困境。
理財是好的，但是不要有“貪心”，學習理財就是為了自己賺錢，所以對於理財新手來說，與其追求高回報，不如追求穩定。