首份國有大行2020年中報登場,交通銀行歸母淨利潤下滑14.61%

北京商報訊(記者 孟凡霞 馬嫡)2020年A股上市銀行中報重頭戲來了。8月28日,交通銀行率先交卷拉開了國有大行半年報披露帷幕,本次也是交通銀行新任董事長、行長走馬上任後披露的首份半年報成績單。在疫情衝擊、主動讓利、增厚撥備等多因素疊加影響下,交通銀行上半年實現營業收入1267.87億元,同比增長7.28%;歸母淨利潤365.05億元,同比減少14.61%。

交通銀行在半年報中坦言,報告期內,受新冠肺炎疫情等因素影響,部分客戶風險加速暴露,該行信貸資產質量承壓較為明顯。報告期末,該行不良貸款餘額962.92億元,不良貸款率1.68%,分別較上年末增加182.49億元、上升0.21個百分點。

從抵禦風險能力來看,截至報告期末,交通銀行撥備覆蓋率148.73%,較上年末下降了23.04個百分點。對此,蘇寧金融研究院研究員陶金對北京商報記者表示,交行撥備率大幅下滑,對下半年不良資產處置的空間提出了預警,也一定程度上反映了真實盈利的壓力。

從業務收入結構來看,報告期內,交通銀行實現利息淨收入738.49億元,同比增長5.41%,在營業收入的佔比為58.25%。在報告期內,該行淨利差和淨利息收益率均有所收窄,分別為1.45%和1.53%,同比分別下降3個和5個基點,其中第二季度淨利差和淨利息收益率環比分別下降1個和3個基點。此外,報告期內,該行實現手續費及佣金淨收入242.77億元,同比增長5%,管理類及代理類業務是該行手續費及佣金收入的主要增長點。

陶金表示,受到了上半年疫情影響和宏觀信貸政策的雙重作用,導致了銀行出現收入增長、利潤下滑的情況。“疫情令實體經濟財務和現金流狀況惡化,導致了客戶還款能力下滑,而各銀行透過增加信貸支援響應讓利實體經濟的政策號召,同時,貨幣政策應對經濟下行壓力採取的一系列措施,也對銀行息差產生了收窄效應。”

交通銀行表示,上半年,該行透過降低貸款利率、減免客戶收費、延期還本付息等“逆週期”支援手段,累計為實體經濟讓利約140億元。同時,該行加大了清收保全力度,共處置不良貸款343億元,同比增加25%。提前增厚撥備根基,報告期末,集團撥備支出335億元,同比增加55.4%。

北京商報記者注意到,報告期內,交通銀行信用減值損失增加至333.33億元,其中貸款信用減值損失311.34億元,同比增加90.49億元,增幅40.97%。交通銀行指出,今年年初以來,受新冠肺炎疫情等因素影響,全球經濟增速放緩,國內經濟也受到較大沖擊。該調整了對2020年及2021年宏觀經濟指標的預測及不同宏觀情景間的權重,信用減值損失因此顯著增加。

此外,報告期內,交通銀行資本充足率也顯現出承壓跡象,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均呈現下滑態勢,截至今年6月末,三項指標分別為14.57%、12.18%、10.63%,分別較上年末下滑了0.26個百分點、0.67個百分點、0.59個百分點。

值得一提的是,今年以來,交通銀行管理層變動頻繁,根據公告年內已有三位高管辭任。今年4月,副行長侯維棟因年齡原因辭任;7月,業務總監(零售與私人業務板塊)徐瀚因工作調動辭任,隨後當月副行長呂家進也因工作調動原因辭任。

同時,執掌該行的董事長、行長人選也塵埃落定。自2020年1月16日起,任德奇擔任交通銀行董事長,不再擔任公司副董事長。7月以來,交通銀行行長、副行長、首席風險官等高管也迅速到位,劉珺自7月7日起擔任交通銀行行長,劉珺副董事長任職資格也自8月5日起生效,自7月3日起,周萬阜擔任交通銀行副行長,同時,張輝7月3日起擔任交行首席風險官。

面對當前銀行業利潤增速放緩、資產質量承壓以及利率市場化衝擊的背景下,新任領導團隊掌管一家國有大行並不輕鬆。北方一位銀行業分析人士對北京商報記者指出,面對各種挑戰,交通銀行應在加強大資料的運用,運用區塊鏈技術等方面進行更多的探索與嘗試。

北京商報記者注意到,重重壓力之下,交通銀行已在加快金融科技佈局。8月25日,交通銀行附屬科技子公司交銀金科在中國(上海)自由貿易試驗區臨港新片區註冊成立。交銀金科註冊資本6億元,交通銀行表示,未來將聚焦“高階基礎設施研發及人才供應、集團子公司業務應用研發、第三方客戶服務與產品輸出”三大主業,加快產品研發,創造科技價值,賦能金融業務發展 。

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