2021年是“十四五”规划开局之年、全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年。普惠金融作为“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，是中国金融业转型发展的重要基调之一。
近日，中国银行业协会联合21世纪金融研究院面向全国银行业组织开展“中国银行业普惠金融典型案例（2021）”征集活动。作为行业领先消费金融公司，兴业消费金融股份公司“兴才计划”入选普惠金融产品及服务创新案例。兴业消费金融将教育与金融有效融合，构建起稳定的银教合作模式，从就学资助到就业帮扶，通过“兴才计划”助力国家人才振兴，以科技创新彰显人文关怀。
普惠助力人才振兴
兴业消费金融调研数据显示，大多数大学生在校四年的开支达10万到15万元，约六成的受访者表示以上开支对其家庭造成了经济压力。国家助学贷款虽已做到“应贷尽贷”，但对于公办高校的部分专业以及民办高校来说仍有较大缺口，特别是对于部分家庭年收入在4万元以下的大学生家庭来说，贷款融资需求突出。
区别于针对贫困生的助学贷款，“兴才计划”面向所有大学生家庭，允许学生在校期间及毕业后五年内只还利息，且贷款期限长达20年，充分体现了金融助力教育的普惠性。同时，“兴才计划”由家长提出申请，对资金用途实施全程监控，以期预防资金流向非理性消费，避免大学生自制力差过度借贷，同时也落实了第一还款人，增强了贷款的可把握性、可持续性。
除了兴才计划高等教育贷款产品外，兴业消费金融还推出了一揽子高等教育扶持措施，包括设立奖助学金、奖教金，搭建兴才励志成长基地，为家庭经济困难学生学习、实习和就业技能提升提供全面帮扶。
此外，兴业消费金融还针对“兴才计划”创新性地提出“90天无条件退贷”权益，在贷款核准后允许借款人在90天以内无条件退贷，利息全额返还。不仅为临时资金周转困难的家庭提供过渡期，还为首次接触信贷产品的借款学生与家庭提供了选择产品的犹豫期。
据统计，“兴才计划”高等教育贷款至今已经覆盖全国31个省市自治区，帮助超过3万个大学生家庭渡过经济难关，实现了大学梦，其中农村户籍占比65%。基于其背后的重要社会意义，这一产品案例还被收录进中国银行业协会消费金融专业委员会组织编写的《中国消费金融公司发展报告2021》“普惠金融与社会责任”章节。报告介绍，越来越多的寒门学子通过“兴才计划”在求学路上得到帮助，对未来的学习、生活、工作充满信心。
科技创新彰显人文关怀
引领普惠金融发展的同时，兴业消费金融在母行兴业银行传统信贷经验的基础上，深化融合新兴科技，用金融科技为普惠金融提质增效。
2018年，兴业消费金融就依托数字科技，开展银教合作，与福建省学生资助管理中心联合开发了家庭经济困难学生精准认定服务平台——“福建助学”APP。系统将家庭经济困难状况的量化测评、银行大数据交叉验证及助学金评定等功能融为一体，为福建省内86所高校学生提供国家助学金在线申请及评定服务。
在对象认定精准方面，“福建助学”APP运用大数据、云计算和交叉验证等技术手段，实现量化测评全流程线上化，量化测评分自动排序、兜底对象自动匹配，精准识别家庭经济困难学生，真正做到“信息多跑路，学生少跑腿”，“多快好省”完成家庭经济困难认定工作。在资源分配公平方面，“福建助学”APP实现了全省统一量化测评标准，改变了曾经学校之间、院系之间指标分配不均，资源分配不均衡、受助标准不统一的情况。
疫情冲击下，兴业消费金融长期投入建设的科技创新能力也为其带来更为人性化的金融服务能力。根据疫情期间政府以及行业提供的大数据，兴业消费金融不断完善相应疫情应急管理机制，保障任何突发情况下客户的金融服务需求。
一方面，在完善的风控体系下，兴业消费金融对参加疫情防控的医护人员及其直系亲属、新冠肺炎感染患者、其他受疫情影响暂时失去收入来源的客户，给予合理延后还款时间、适当延长贷款期限等帮扶措施；另一方面，兴业消费金融利用科技赋能，采取无接触服务，客户经理灵活的视频申请方式帮助客户办理手续，公司也通过“对外窗口”空手到App与官方微信等线上渠道，为隔离期间的客户提供“7*24小时”无间断金融服务。
在当下疫情防控常态化的形势下，兴业消费金融进一步发挥行业创新能力，已经将上述特殊时期人性化的客户帮扶政策纳入日常服务机制。
兴业消费金融相关负责人表示：“科技赋能金融，为普惠金融的快速发展提供了更多可能性和可行性，有望打通金融服务的‘最后一公里’。”