財經深一度|不良貸款率普遍下降，上市銀行可以鬆口氣了嗎？

　　隨着上市銀行陸續公佈2021年上半年業績報告，上市銀行資產質量情況也呈現在眾人眼前：大部分上市銀行不良貸款率呈現回落態勢，資產質量有所改善。要知道，就在去年同期，有半數上市銀行的不良率出現了上升。

　　梳理半年報可以看出，六家國有大行不良率均有所下降。其中郵儲銀行的最低，為0.83%；中國銀行下降最為明顯，不良率較上年末下降0.16個百分點。

圖為一名參會者（右）9月4日在服貿會首鋼園區金融服務展館中國銀行數字人民幣展區諮詢辦理業務。新華社記者 徐欽 攝

　　股份制銀行、城商行和農商行的不良率也普遍下降。例如，招商銀行不良率為1.01%，寧波銀行不良率為0.79%，均處於較低水平。

　　資產質量指標不斷向好，銀行到底採取了什麼有力舉措？從業績發佈會釋放的信息看，這幾點是多家銀行的共識。

　　首先，固本強基，引導信貸資源流向重點領域和優質客户。

　　“工商銀行堅持在發展中解決風險管控的基礎問題。”工行副行長王景武介紹，按照國家政策導向和市場實際需求，工行對宏觀政策支持的重點行業、國家戰略發展的重點區域、有良好市場前景的重點客户加大支持，不斷優化信貸結構和佈局。

　　信貸結構優化所帶來的好處，也反映在資產質量上。截至6月末，工行各項貸款不良率為1.54%，比年初下降0.04個百分點，有效遏制了去年疫情衝擊帶來的不良率反彈勢頭。

　　今年以來，國內疫情防控成果不斷鞏固，經濟持續企穩復甦，經濟基本面穩中向好，企業的融資需求進一步釋放。不少銀行趁勢引導信貸資源流向重點行業、重點區域、重點領域和優質客户，把防範化解金融風險與服務實體經濟很好地結合起來，主動引領業務高質量發展。

圖為2月20日在長沙拍攝的重大項目集中開工儀式主會場。當日，湖南省長沙市71個重大項目集中開工。新華社記者 陳振海 攝

　　其次，排危化險，加大重點領域風險防控力度。

　　“加強重點領域風險的管控和化解，要定期開展全面風險排查，特別是一些重點領域，對風險做到早預警早發現早處置。”中國銀行風險總監劉堅東説。

　　從各家銀行半年報可以看出，地方隱性債務、房地產、“兩高”行業等是重點關注的風險領域。

　　建行副行長王浩介紹，作為基建大行，建行在發揮基礎設施領域傳統業務優勢的同時，特別關注地方政府隱性債務風險問題，嚴格貫徹有關監管要求，規範開展相關信貸業務。

　　中信銀行副行長鬍罡表示，這幾年該行對區域融資總量進行控制，加強對高風險區域和高風險客户的管控要求，不斷壓降對高槓杆企業的授信。

圖為2月22日無人機拍攝的吉林省長春市生態大街附近的一處在建樓盤。新華社記者 張楠 攝

　　此外，處置清淤，提升風險資產經營能力。

　　上半年，上市銀行不斷拓寬風險資產處置渠道，優化處置結構，加強風險資產管理的精細化水平。

　　數據顯示，上半年，交行累計處置不良貸款437.2億元，同比增長超20%；工行累計處置不良貸款844億元；建行處置不良資產870億元，創該行歷史新高。

　　同時，不少銀行提升撥備覆蓋率，風險抵禦能力穩中有升。上半年，六大行撥備覆蓋率均較上年末有所提升，其中郵儲銀行撥備覆蓋率高達421.33%，較上年末提高13.27個百分點；農行和建行的撥備覆蓋率均超過200%。

　　不良貸款率普遍下降，上市銀行可以鬆口氣了嗎？

　　不少銀行家在業績發佈會上坦言，下半年國內外環境不穩定性、不確定性仍然較大，防範金融風險不可掉以輕心。

　　中國人民銀行日前發佈的《中國金融穩定報告（2021）》指出，金融風險仍然點多面廣，區域性金融風險隱患仍然存在，部分企業債務違約風險加大，個別中小銀行風險較為突出。

　　此前有市場人士擔心，延期還本付息可能帶來部分銀行不良率攀升。劉堅東表示，在積極幫扶暫時困難企業的同時，要加強防範化解金融風險，充分考慮疫情對小微企業經營狀況的影響，對客户開展全面的風險評估。

　　另外，上半年已有多家上市銀行的房地產貸款出現不良率攀升態勢。交通銀行同業與市場業務總監塗宏表示，下半年要落實好國家房地產調控政策，按照房地產貸款集中度管理等要求，加強總量管理，縮減對高槓杆房地產企業的貸款；加強合規管理，嚴禁資金違規進入房地產領域。

　　在一系列舉措推動下，不少銀行對未來資產質量持續改善很有信心。

　　“要看到支持我國經濟運行穩中加固、穩中向好的因素正在增加。”建行首席風險官程遠國説，預計建行資產質量仍將保持平穩，信貸成本率基本穩定，風險抵補能力持續增強。

　　王景武認為，隨着疫情對銀行的資產質量衝擊逐步減弱，各類風險防控正逐步迴歸常態。未來，要繼續堅持底線思維，統籌發展與安全，不斷提升風險管理和防控水平，確保銀行資產質量穩健可控，為推動經濟高質量發展提供有力支持。（記者吳雨、李延霞）