“今年一季度，華瑞的新移動銀行獲客大幅度提升達468%。”日前，上海華瑞銀行科技部總經理葉寧在接受經濟觀察網記者專訪時表示，倚靠阿里雲的金融科技技術，搭建專屬金融平台，成效是提升應用系統開發效率，將開發週期縮短30%以上。
隨着銀行業邁向Bank 4.0，銀行需要構建基於數字化的金融服務模式、組織架構，如果僅靠自建，不僅成本高昂，建設速度也不能滿足銀行的要求。自2016年起藉助專業的金融雲服務商成為很多中小銀行轉換跑道的一個契機。
華瑞銀行只是中小銀行在金融雲投入上的一個典型縮影。“移動銀行上雲之前，華瑞銀行三年軟硬件的投入逾千萬元，上雲之後，每年投入可以控制在數百萬元以內。”葉寧坦言。
在銀行雲解決方案市場上，阿里雲份額穩居中國第一。6月5日，阿里雲宣佈加碼“數字農信”戰略，進一步加速金融科技賦能中小銀行，助力農信社、農商行等中小銀行形成特有的創新型服務業態。就在此前不久，民營銀行華瑞銀行與阿里雲正式簽署全面戰略合作協議，推動華瑞銀行核心業務系統加速向雲架構轉型。
敲定上雲
隨着金融機構上雲不斷深入，金融雲市場角逐迫在眉睫。
追溯華瑞銀行的上雲之旅，早在2018年底，華瑞銀行開始認真研究雲平台技術解決方案，2019年初下定決心開始尋找靠譜的雲服務供應商。實際上，對雲平台供應商的選擇仍舊是謹慎的過程。
那麼上雲前後最大的不同在何處體現？
“站在技術角度，早期發開手機銀行還是採用IOE模式，底層即是數據庫、存儲。維護成本耗時耗力，若產生問題還需要找外包商。但上了雲後，我們就不用把精力花在標準化的軟硬件技術上，只要專注於移動銀行在客户服務和產品功能的開放上就好。”葉寧將此形象的比作買菜不需要從種菜開始、榨油不需要從養豬開始，市面上有的每一個家庭主婦在超市裏買好再做加工，最好的菜式都有了。
葉寧向記者坦言，華瑞銀行在雲市場進行了廣泛的調研，差不多有4個月的各種驗證IaaS(基礎設施))層的技術指標，PaaS層(平台即服務)的技術指標，才最終敲定使用阿里雲。
2019年底，華瑞銀行在阿里雲“飛天”雲計算操作系統、螞蟻金融分佈式架構SOFAStack、mPaaS移動開發平台和大數據風控平台的幫助下，已成功構建並上線了“祥雲”私有云平台，支撐手機銀行、營銷系統、反欺詐系統、貸款核算等業務系統運行，同時實現了App的迭代升級。
今年一季度，華瑞新移動銀行獲客大幅度提升達468%，金融科技助力業務發展的實效性逐步顯現。
上雲力度不一
2016年7月，中國銀監會發布《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見(徵求意見稿)》指出，銀行業應穩步實施架構遷移，到“十三五”末期，面向互聯網場景的重要信息系統全部遷移至雲計算架構平台，其他系統遷移比例不低於六成。
的確，在上雲路徑上國有行、股份行及個別互聯網銀行毫無疑問走在了行業前列，更捨得“下本金”。譬如，工行在同業中首家基於分佈式、雲平台形成銀行核心業務處理能力，將90%以上應用系統部署在開放平台；中信銀行全行信息科技基礎架構整體雲化率也接近94%等等。
中小銀行存在應用建設難、建設週期長、投入大、對安全合規要求高等諸多痛點，上雲速度並不十分理想。業內人士認為，中小銀行上雲趨勢不會改變，中小銀行上雲只是一個時間問題，未來銀行業的上雲力度會遠超想象。
葉寧告訴記者：“目前華瑞銀行自研的金融產品上雲的比例近80%-90%，像移動銀行開放平台能有50%。管理層決定今年將核心系統上雲提上日程，並已經聯手阿里雲和其他核心系統服務商研究推進具體方案。”
據全球權威研究機構IDC預計，2019-2023年中國金融雲市場複合增長率將達到34.9%，2023年市場規模預期達到110.4億美元。
來自螞蟻集團數據顯示，截至4月底，兩個月裏使用螞蟻移動開發技術產品和雲計算能力的客户數量增長了175%，前來洽談合作的諮詢量增加了400%。
阿里雲PaaS層強大的功能贏得華瑞銀行青睞。一方面，因為在金融行業有深厚的服務案例融服務，比如刷臉認證等，選擇專業供應商也比較容易。阿里雲平台功能的金融屬性已經較為明顯，很多服務銀行客户的解決方案，比如源自螞蟻集團的SOFAstack中間件、OceanBase數據庫已經足夠標準化和模塊化，簡單易用。另外一方面，支撐支付寶、12306等國民級應用的移動開發平台mPaaS幫助華瑞銀行的應用系統開發效率大幅提升，開發週期縮短30%以上。
今年6月8日，螞蟻將自研數據庫產品OceanBase獨立進行公司化運作，成立由螞蟻100%控股的數據庫公司北京奧星貝斯科技，並由螞蟻集團CEO胡曉明擔任董事長。
“首席數據官”能治數據質量？
近年來監管當局對金融機構數據治理工作愈加重視，不論是在處罰力度還是督促程度上力量空前巨大。
2020年5月9日，銀保監會針對工農中建交、郵儲、中信、光大銀行監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送開具共計1770萬元罰單。
葉寧認為，數據治理最終要發揮數據的價值，前提是數據必須要標準化，要做好標準化和質量必須要通過數據治理來達到這個目的，監管也看到了這點。如果銀行業金融機構的數據不進行良好的治理，它的價值無法提升，安全也不能保障，也會跟行業或者平台、客户未來會產生很多糾紛。
“真正出現的數據泄露都是讓外包商把數據偷了，如果自己人把監管控制好，這個數據是出不去的。現在管理的技術手段，公有云的數據是不會泄露的。金融機構上公有云技術三年前就已經成熟了。”
特別是在銀行架構方面，銀保監會發布的《銀行業金融機構數據治理指引》表示，銀行業金融機構可根據實際情況設立首席數據官，首席數據官是否納入高級管理人員由銀行業金融機構根據經營狀況確定。
數據治理需要一個體系，打通所有的業務功能、條線，葉寧認為從提出來到現在大家還沒有足夠的人才儲備和配合，首席數據官遲遲沒有鋪設開了的原因在於此。
葉寧告訴記者：“開放銀行作為金融科技的實體手段其實並不能直接帶來價值，我們要帶來價值一定是金融服務，初心是為了向社會輸出金融服務和金融產品。”
（文章來源：經濟觀察網）