記者 謝奀國 實習記者 席文 報道
近日，新網銀行發佈2022年同業存單發行計劃，披露了其截止2021年9月底的最新業績數據。
資產利潤率更能評價一家銀行的盈利能力，數據顯示，2021年前三季度全部民營銀行的資產利潤率為1.02%，而新網銀行遠高於平均值，為1.94%。這使得該行2021年前三季度的淨利潤同比增長23%至6.62億元，僅次於網商銀行暫排行業第二。同期，該行的營業收入同比增長5.6%至19.07億元。
營收增速不及淨利潤，或與新網銀行此前資產增長“失速”有關。數據顯示，2020年該行總資產合計405.6億元，較上一期末下降8.1%;負債合計355.5億元，較去年期末下降10.79%。2021年前三季度，該行的資產總額回升至502.7億元，但在民營銀行中仍屬於中等規模，甚至不及非互聯網銀行的三湘銀行和富民銀行。
記者注意到，開年來，新網銀行正加快業務擴張。例如今年1月份，新網銀行聯合華融湘江銀行推出全線上貸款產品--“華新秒貸”，放開到全客羣。春節期間，新網銀行還有“邀請好友升級VIP”、“免費加入合夥人”等線上拉新活動，用户沒成功推薦一人就可獲得“豐厚”的紅包獎勵。只是如此通過狂撒紅包的方式推廣線上存貸款業務，相關風險如何有效控制或成為新挑戰。
就上述最新業績數據及展業情況，記者聯繫了新網銀行，併發去採訪函。截至發稿，對方未給予回覆。
業績小幅回升，資產負債結束縮表
開年以來，銀行業進入同業存單年度發行計劃集中披露期。據梳理，截至今年2月10日，已有新網銀行、金城銀行、億聯銀行等11家民營銀行公佈2022年同業存單發行計劃，其最新經營數據也隨之披露。加上此前在官網等渠道公佈經營數據的網商銀行等2家銀行，目前共有12家民營銀行截至2021年9月底的數據公佈(眾邦銀行公佈的是2021年全年數據。)
業績指標首先是一大看點。總體來看，無論是營業收入還是淨利潤，民營銀行頭部效應明顯。其中，新網銀行2021年前三季度實現營業收入19.07億元，淨利潤6.62億元。相比之下，2020年前三季度，新網銀行實現營業收入18.06億元，淨利潤為5.38億元。即該行去年前三季度營收淨利潤雙雙實現正增長，增幅分別為5.6%、23%。其中淨利潤僅次於網商銀行暫排行業第二。
資產利潤率更能評價一家銀行的盈利能力，數據顯示，2021年前三季度全部民營銀行的資產利潤率為1.02%，而新網銀行遠高於平均值，為1.94%。淨息差方面，新網銀行為5.06%，同樣高於行業平均值3.78%。這或是該行淨利潤增速高於營收增速的原因。
與此同時，新網銀行的資產、負債規模結束縮表，開始正增長。數據顯示，截至2020年9月末，新網銀行總資產為392.2億元，較2019年末減少50.16億元;總負債343.77億元，較2019年末減少55.63億元。而截至2021年9月末，新網銀行總資產為502.7億元，同比增長28.17%;總負債447.71億元，同比增長30.24%。
這和去年以來新網銀行業務擴張速度加快有關。例如，記者注意到，今年過年期間，新網銀行的存款業務推出了邀請好友升級vip的春節活動。活動海報顯示，成為vip客户，可以在存款方面享受該行超優質客户福利，邀請人則最高可領666元轉運紅包。
貸款業務方面，今年1月份，新網銀行聯合華融湘江銀行推出全線上貸款產品--“華新秒貸”，最高可貸20萬。該產品具有“無擔保、全線上、速度快”的特點，主打無白名單准入，放開到全客羣，循環額度，隨借隨還，按日計息。
此外，記者在新網銀行APP看到，該行還推出了招募“新網合夥人”活動，申請“合夥人”可以推廣新網銀行的多種金融產品，如“好人貸”“新網銀行存款”等。該行解釋稱，“新網合夥人”是該行邀請的新網品牌推廣大使，個人或合作渠道通過推廣，可以獲得豐厚的合夥人獎勵。至於該獎勵的“豐厚”程度，此前有宣傳資料顯示，新網合夥人每邀請1位好友成功申請授信好人貸產品，最高可以獲得300元。
值得注意到是，隨着近期人民銀行等7部門發佈關於《金融產品網絡營銷管理辦法(徵求意見稿)》公開徵求意見的通知，上述合夥人模式合規性或存疑。《辦法》指出，除法律法規、規章和規範性文件明確規定或授權外，金融機構不得委託其他機構和個人開展金融產品網絡營銷。通過直播、自媒體賬號、互聯網羣組等新型網絡渠道營銷金融產品，營銷人員應當為金融機構從業人員並具備相關金融從業資質。
對於“新網合夥人”資質審核問題，新網銀行官方客服表示，註冊合夥人會涉及到實名審核，但“具體的審核標準暫時無法告知。”
不良率整體呈上升趨勢，資產質量承壓
做為四川省首家民營銀行，新網銀行由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，註冊資本30億元，新希望集團持股30%為最大股東。新網銀行是銀監會批准成立的全國第七家民營銀行，國內第三家互聯網銀行。官網介紹其主營業務包括信用貸款、資金存管、企業網銀等業務。
上述營銷活動一定程度上有助於提升銀行品牌知名度、增加業務流量，但同時這些五花八門的營銷手段背後的風險也值得關注。如是否在一定程度上推高了銀行運營成本，向全客羣開放貸款業務，資產質量風險如何有效控制等等，均可能是新的挑戰。
監管指標方面，數據顯示，隨着資產規模的不斷增長，新網銀行2017年至2019年的不良貸款率連續三年增長，截至2019年末，該行的不良貸款率0.61%，同比增加0.22個百分點。
2020年9月末，新網銀行不良貸款率1.53%，較年初進一步增加0.92個百分點;資本充足率增至19.15%;撥備覆蓋率降至297.78%。
2021年9月末，新網銀行不良貸款率1.05%，同比有所好轉。不過，截至2021年6月末，新網銀行的不良貸款率為1.04%，即相比2021年上半年，2021年第三季度該行的資產質量依然承壓。
另外，記者注意到，據企查查統計數據，2019年、2020年、2021年新網銀行相關裁判文書分別有150件、2376件、8734件。去年該行裁判文書數量明顯增多。
就上述監管指標的變化情況及風控問題，記者聯繫了新網銀行，併發去採訪函。截至發稿，對方未給予回覆。
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