信用卡突然降額？你可能被銀行“盯上”了

近期，部分信用卡用户出現被降額、鎖卡等情況。不少人對此表示焦慮：銀行為啥要收緊信用卡？為何偏偏是自己被銀行“盯上”了？還有許多沒被降額的人則擔心，這事會不會落在自己身上？經濟日報記者採訪了相關專業人士，一起來看看——

降額意在防控風險

“對信用卡降額，是銀行主動開展風險防控的考慮。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，隨着銀行徵信數據範圍擴大，銀行可以對客户的真實借款與信用狀況作出更加全面的評估。今年，受新冠肺炎疫情影響，信用卡不良壓力有所增加。在這種情況下，適當地主動降額是銀行實施風險防控的一種手段。

不僅如此，分析多家銀行近期發佈的公告可以發現，主動降額一個重要原因是為了避免信用卡資金流到其他領域。

光大銀行信用卡中心發佈公告，對信用卡資金用途作出明確，即個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，信用卡資金不能用於生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域，包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及禁止性領域等。

中信銀行信用卡中心與平安銀行信用卡中心也分別發出公告，提示個人信用卡透支應當用於消費領域，持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費行為，套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務等。

“個人信用卡是用於滿足個人日常消費使用。個人信用卡用於買房、炒股，或者用於生產經營，已經不屬於日常消費，改變資金用途會直接加大相關風險。因此，銀行需要對違規使用個人信用卡客户實施控制。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

要及時停止不當用卡行為

對於信用卡持卡人來説，銀行主動控制信用卡風險的舉措，是否會影響到自己？

業內人士表示，銀行機構規範持卡人消費行為，只是針對有不當用卡行為的持卡人，並非針對所有持卡人。

如果持卡人在正常使用情況下被降額，該怎麼辦呢？

婁飛鵬表示，遇到這種情況，可以通過正常渠道向髮卡行了解具體情況，維護自身合法權益。但是，如果本人違規使用信用卡導致降額，要及時停止違規行為，造成不良影響的要及時配合銀行解決問題。

專家建議，個人使用信用卡應該有合理規劃，要謹記“四不”原則：不惡意透支、不參與套現、不違規使用、不過度消費。

只有做到合理規劃，量入為出，理性消費，才能讓生活更美好。反之，如果因違規行為導致逾期還款，會計入個人徵信報告，很有可能對以後貸款、出國、購車、購房等造成不良影響。

大數據識別違規用卡

有些人認為，“持卡人到底把錢用到哪裏去了，銀行也不知道，只要按時把錢還上就好。”

對此，曾剛表示，信用卡資金流向是可以監控的。這是由於信用卡消費多半有交易場景，基於場景就可以控制相關風險。

大數據技術的有效利用，可以幫助髮卡機構更加清晰地瞭解持卡人的消費習慣、資金流水等，從而為信用卡風險防控提供保證和支持。對於違規風險較大的行為，系統也可以自動警示。

需要鄭重提醒的是，信用卡違規使用，輕則影響個人徵信記錄，重則可能會導致違法犯罪，需要承擔法律責任，惡意透支行為有可能需要承擔刑事責任。

記者：錢箐旎

統籌：週末工作室 劉佳 郎冰

編輯：閆偉奇

監製：喬申穎