設身處地想一想，如果自己非常不幸，真把兩種重大疾病都得一遍，你身邊的親人，誰會對你不離不棄？
——坤鵬論保
重疾險市場終於有新產品上線了！真是一個喜大普奔的事情。
崑崙健康保最近推了一款多次賠重疾險——崑崙健康保多倍版Max。
它分為成人版和少兒版兩個版本。
換在以前，重疾險市場有款新產品上市，甚至都不能算是新聞。
因為重疾險更新換代最快，每個月不上線幾款新產品，那才叫新鮮事。
但是，今年6月1日，中國保險業協會修改發佈了《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（公開徵求意見稿）》，面向社會公開徵求意見。
此後不久，監管機構便不允許按照舊的定義備案重疾險產品了，而按新規備案的產品也遲遲沒有通過。
如今，已快5個月過去了，重疾險市場上能看到的新產品基本沒有。
因此，能有一款新產品上市才如此稀奇。
這是一款怎樣的重疾險？我們趕緊來看看。
本文重點內容：
有必要買多次賠付的重疾險嗎？
健康保多倍版Max基本信息
健康保多倍版的特點
健康保多倍版投保方案
什麼情況下不理賠？
提到重疾險，一個很現實的問題在於：是否有必要購買多次賠付的重疾險？
這個問題一直爭論不休，大家各有各的道理。
有些人認為，現在重疾險一共也就保100餘種疾病，一個人得有多倒黴才能把兩種不同的重疾都得一遍？
似乎這種概率不會很高。
為此，鵬哥還專門諮詢過醫生朋友，他們的觀點是：事實上，患兩種不同重疾的人其實挺多的，比如惡性腫瘤或者終末期腎病之類的疾病之後，需要器官移植是很正常的。
醫生見慣了這種情況，以至於他們在選擇重疾險時，都會優先考慮多次賠付的。
當然，這可能與醫生的職業有關，每天打交道的都是患者，接觸多了，自然什麼情況都能遇到，概率上講得通。
前些天鵬哥還與一位粉絲聊這個事情，他也是學醫的，研究方向是阿爾茲海默病，也就是我們俗稱的老年痴呆症。
據他所説，確實有一些老年痴呆症患者再次罹患癌症。
或者一些癌症患者罹患老年痴呆。
真遇到這樣的情況，給家庭造成的打擊是重大且持續性的。
他在選重疾險時，非多次賠付不選。
設身處地想一想，如果自己非常不幸，真把兩種重大疾病都得一遍，你身邊的親人，誰會對你不離不棄？
這是一個非常考驗靈魂的問題！
如果有一份多次賠付重疾險在身，至少保險公司會給你兩份保額，所以多次賠付重疾險還是有市場的。
二、多倍版Max基本信息——基本信息——
投保年齡：少兒版：出生滿28天~17歲；成人版：18~45歲
職業限制：1-4類
保障期限：至70歲/80歲/終身
繳費年限：10/15/20/30年
最高保額：60萬
等待期：180天
——必選責任——
重疾：125種/2次，首次賠付100%保額（前15年額外賠付50%保額），第二次賠付120%保額；
中症：20種/2次，賠付50%/60%保額；
被保險人豁免：輕症、中症、重疾豁免保費；
少兒特疾（兒童版）：18歲前確診，額外賠付150%保額；
——可選責任——
70歲前重疾額外賠付：賠付1次，50%保額；
癌症治療津貼：癌症確診1年後，在醫院接受約定治療，每年給付30%保額，累計最多給付3年；
身故/全殘：18歲前賠已交保費，18歲後賠保額、已交保費和現金價值的較大者；
投保人豁免：輕症、中症、重疾、身故/全殘、疾病終末期豁免保費
重疾險高發輕中症方面，健康保多倍版Max表現的也還不錯。
12種高發輕中症都有覆蓋，其中腦中風後遺症在中症中。
1. 額外賠付比例高
健康保多倍版Max最大的特點是額外賠付比例高。
基本責任中自帶前15年重疾額外賠付50%保額。
可選責任中可附加“70歲前重疾額外賠付”，可以額外賠付50%保額。
如果附加該保障就意味着，在投保前15年，可以額外賠付100%保額。投保50萬保額的情況下，可以拿到100萬。
在此之前，額外賠付最多的是超級瑪麗3號Max，60歲前重疾額外賠付80%保額。健康保多倍版Max相當於在此基礎上進行了改進。
不過投保15年之內沒出險的話，基本責任中額外賠付50%保額的保障就會終止，只剩下“70歲前重疾額外賠付”的50%保額。
2. 保障全面
健康保多倍版Max在疾病數量方面表現非常不錯，125種重疾 + 50種輕症 + 20種中症，共計195種疾病，在目前的重疾險市場上，表現非常不錯。
如果是少兒投保，還會再增加20種少兒特疾。
大家都知道，少兒高發重疾與成人不同，在16種少兒高發重疾中，健康保多倍版Max覆蓋了其中的13種。
在這方面沒有媽咪保貝、大黃蜂3號、慧馨安健康保少兒版等少兒重疾險保險全面。
但在賠付比例方面卻要比其他重疾險要高。
如果被保險人未滿 18 週歲罹患少兒重疾中的疾病，除可以按正常重疾賠付 100% 保額外，還可以額外得到少兒特疾保險金 150% 保額。
也就是説，共計可以拿到 250% 保額。
重疾二次賠付的優勢很明顯：
比同時購買兩份重疾險要便宜；
如果不幸罹患重疾，未來再想買重疾險肯定不可能了，重疾二次賠付可以確保在得過重疾以後還有保障在身。
如果保費預算充裕，想要更多保障的情況下，多次不分組重疾險是非常棒的選擇。
3. 核保寬鬆
健康保多倍版Max的核保相對寬鬆一些，像甲狀腺結節1-2級、乳腺結節1-2級都可以標準體承保。
體檢或檢查異常，如果無明顯異常，較大機率也可以標準體承保。
有人會覺得奇怪，甲狀腺結節1-2級、乳腺結節1-2級標準體承保也算核保寬鬆嗎？之前介紹的超級瑪麗系列重疾險不都是這樣的嗎？
是的，沒錯。
但那是之前。
前段時間信泰保險旗下超級瑪麗系列及達爾文3號重疾險都調整了核保規則，現在甲狀腺結節1-2級、乳腺結節1-2級都是除外承保。
4. 可附加癌症津貼
投保時附加癌症津貼的情況下，如果被保險人罹患癌症，不管是第一次還是第二次，保險公司除了給付重疾理賠外，還會額外給付 30% 保額的癌症津貼。
癌症津貼每年最多給付一次，共計給付不超過三次。
不過癌症津貼的給付需要滿足一定條件：
自首次確診癌症之日起365天之後，被保險人接受過癌症治療；
兩次癌症津貼給付間隔不少於365天。
四、健康保多倍版Max投保方案健康保多倍版Max可以保至70歲、80歲和保終身，所以在投保時可以有多種投保方案供大家選擇。
以被保險人30歲投保為例，保至70歲強制綁定身故，並且繳費年限最多隻能是20年，所以每年保費會貴一些。
如果認為保費壓力比較大，可以選擇保至80歲，這樣的情況下不強制綁定身故，保費會少很多。
不過如果想附加“70歲前重疾額外賠付”，必須選擇保終身。
所以在選擇投保方案時，大家量力而行。
五、什麼情況下不理賠
1. 健康告知
一般性價比高的重疾險，健康告知都會嚴一些，健康保多倍版Max也不例外。
除了正常的幾點要求外，健康保多倍版Max在以下幾方面要求尤其嚴格：
高血壓：高壓140mmHg、低壓90mmHg，這是正常血壓的標準範圍，也就是説，即使高血壓1級，也無法購買。大多數重疾險至少能接受高血壓1級以標準體投保。
疾病治療史：如果曾經接受過連續14天的藥物治療，想投保健康保多倍版Max也比較難。這疾病治療史是其他重疾險比較少問到的。
重疾險累計保額：健康保多倍版Max同樣還會問到重疾險累計保額，重疾險保額累計不能超過100萬。所以健康保多倍版Max並不適合加保。
除此以外的幾條倒還好。
只是如果體檢結果有異常，想投保也會費點勁。
2. 免責條款
健康保多倍版Max的免責條款共有9條，但都在正常合理範圍之內，在這裏倒是不需要太糾紛。
除此以外，還有一些情況也不會理賠，鵬哥之前專門寫過文章，大家可以再翻一翻《為什麼保險公司會拒絕理賠？》。
介紹到這裏，可能有人會提出疑問：沒看出來《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版》執行以後重疾險有什麼變化呀，還是説鵬哥沒有介紹呢？
是不是未來會有大量重疾險陸續上市呢？
如果你也有這樣的疑問，鵬哥只能説：很遺憾，並非如你所想。
健康保多倍版Max並不算一款完全意義上的新產品。
自從2020年6月開始，監管機構已經不按原有規定審批新產品了，同時按新規也沒有審批，所以市場上就沒有什麼新產品。
健康保多倍版Max最多算是新瓶裝舊酒。
它的保險合同為《健康保（多倍版）重大疾病保險條款》，之前鵬哥介紹過的守衞者3號保險合同也是《健康保（多倍版）重大疾病保險條款》，這兩款產品也都屬於崑崙健康保，天下沒有這麼巧合的事情吧？！
健康保多倍版Max實際上是崑崙健康保在守衞者3號基礎上增加了“70歲前重疾額外賠”這項保障後，重新推向市場的產品。
崑崙健康保也不是第一個這麼玩的保險公司，在此之前，信泰人壽就將超級瑪麗2號Max包裝成達爾文惠享版重新刷了一波存在感。