央行數據顯示，今年二季度信用卡逾期半年未償信貸總額較去年末有所增加。記者調研發現，從事信用卡逾期協商業務的代理機構生意火爆。這些代理機構，或安排委託專業律師顧問代理協商，或指導協助客户按其“劇本”行動，從中賺取服務費。對於這些代理機構的合法性，有律師和銀行業內人士認為，這些機構目前遊走於灰色地帶。
團隊化運作
當前，涉及“逾期協商”“債務重組”“負債管理”“停息掛賬”等關鍵詞的廣告在諸多社交媒體和電商平台“滿天飛”。
這些廣告打着幫助逾期持卡人“上岸”的旗號進行兜售，多家銀行的信用卡均在其業務範疇內。有機構稱，已成功協商超300例，處理週期一般在3至15個工作日，個別“難纏”的銀行或需一個月。此類代理機構很多已實現公司化、團隊化運作。某代理機構稱，通常每三個人組成一個團隊，分別負責客户接待、財務和法務。
以下是記者和某代理機構的問答。記者問：“全程不需要我和銀行交涉？”該機構答：“什麼都不需要，有了方案會給你打電話。你也不需要聯繫銀行，籤合同是你自己籤。簽完之後我會把你的案子轉入法務部，之後三天左右就差不多了。我們是專業團隊，做不下來全額退款。出現任何問題我們承擔，包括上訴、應訴、反訴。”
一些機構還發展了“下線”，招聘代理、學員，聲稱可輕鬆月入1萬元至3萬元。
處於灰色地帶
“這些機構遊走於灰色地帶。客户信息資料含賬户信息，是按照監管要求嚴格保密的。所謂的‘代理’並沒有法律認可的代理關係，使銀行無法與這些代理交涉。”某股份制銀行信用卡負責人表示，“代理要求賬務延期的時限基本都是監管要求的頂格，免除下來的息費，代理公司會再去找持卡人分成（要手續費）。”
北京市平谷區法院一名法官表示，客户通過“債務規劃師”協商，可能引發無法預估的風險。北京市西城區法律援助中心工作人員表示，一些代理機構做此類業務是不合法的，建議信用卡持卡人慎重選擇。
此類代理機構的火爆，也從側面反映了信用卡逾期量居高不下。央行數據顯示，截至今年一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，佔信用卡應償信貸餘額的1.27％；截至今年二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額854.28億元，佔信用卡應償信貸餘額的1.14％，均高於2019年末的742.66億元和0.98％。
目前，銀行對此採取差異化措施。某股份制銀行工作人員表示，這個口子不能開，逾期的人多了，就會沒完沒了。但某城市商業銀行工作人員表示：“我們特別希望協商成功，因為不良率上升銀行和客户經理業績都會受影響。”（據新華社北京9月18日電）
按劇本套路“賣慘”
據某代理機構介紹，幫助逾期持卡人停息掛賬、實現“上岸”的方式大體有兩種：一是安排委託專業律師顧問代理協商；二是指導協助客户按他們的方案去操作，準備好相關材料和“劇本”，然後再申請協商。客服人員表示：“兩種方式都可穩妥搞定。”
記者發現，“服務費”一般為欠款金額的10％左右，根據是否委託中介全程辦理略有不同。“委託的話，因為要安排律師全程代理，費用會高一些，需支付賬單金額的8％，另加500元材料費。選擇指導協助的話，我給你提供材料範本，你按流程走，遇到情況我教你應對，費用低一些，一次性支付1888元，你名下的卡都給搞定。”某商家稱，“若不籤合同，可便宜1000元。”
上述代理人口中的“停息掛賬”，與相關法規中“個性化分期還款”息息相關。《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。這也成了商家們緊抓的“稻草”。
某商家表示：“有劇本，有故事，有依據，有材料，熟知流程，又有語言話術思路，就可以執行了。”其套路一般如下：撥打發卡銀行客服電話並錄音；每月定存不誤，證明還款意願；向當地監管部門投訴，申訴停息掛賬和分期償還訴求。不少商家更是教客户使出“賣慘”招式。北京一家銀行員工無奈表示，這些慣用招式無非是裝可憐，或以投訴威脅。
來源:哈爾濱日報