“沉睡賬户”清理進行時
你有三年沒用過的銀行卡嗎？
河北日報訊（記者任國省）10月13日，國家金融監管總局組織開展銀行“沉睡賬户”提醒提示專項工作。本次專項工作自2023年10月起，持續1年，由各銀行機構對“沉睡賬户”持有人進行提醒和通知。
“我有十幾張銀行卡，平時常用的是三張，其中一張是偶爾有加油優惠時才用。”省會李先生説，這些銀行卡是參加工作以來陸續辦的，工資卡就換了三張，其他的多是信用卡搞促銷活動時辦的，“手上閒置的銀行卡確實很多，三年沒用過的肯定有，但具體多少還真不是很清楚。”
記者走訪發現，像李先生這樣手持多張銀行卡的人並不是少數。官方發佈的數據也印證了這一點。人民銀行數據顯示，截至今年二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，環比增長0.5%，人均持有銀行卡約6.81張。隨着銀行賬户數量的持續增長，“沉睡賬户”數量也水漲船高。
根據國家金融監管總局的有關文件，“沉睡賬户”主要是指5年及以上未發生主動交易，且賬户中有餘額的個人銀行賬户。但不同銀行又對這一標準做了更嚴格的量化，大多銀行的“沉睡賬户”通常指那些連續三年以上（含三年）未發生客户主動交易，賬户餘額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬户。
記者能查詢的只有關於信用卡的最新數據。《中國銀行卡產業發展藍皮書（2022）》顯示，2021年信用卡非活卡率為45%，幾乎佔據“半壁江山”。中國銀行業協會統計數據顯示，截至2020年末，信用卡（包括貸記卡和準貸記卡）的累計髮卡量為11.3億張，其中6個月內有過使用記錄的累計活卡量僅為7.4億張。
從政策推進情況看，目前多家銀行已密集發佈公告並採取相關措施，對長期不動的“沉睡賬户”開展排查清理工作。各家銀行所清理的賬户類型包括借記卡、信用卡、存摺賬户等多種。不過，對於“沉睡賬户”具體的定義，各家銀行並沒有統一標準。交通銀行發佈的開展睡眠借記卡清理工作公告稱，自10月7日起，該行將對已滿足連續三年以上（含三年）未發生動賬交易（包括但不限於存取款、轉賬、消費、繳費等），賬户餘額為0元，且未開通任何業務功能的個人借記卡進行銷卡處理，銷卡後將無法再恢復使用。
農業銀行今年6月發佈公告稱，於7月起陸續對個人長期不動的存摺賬户開展排查清理工作。活期存摺若同時滿足以下三種情況，將被列入排查清理範圍。一是截至2022年12月末，五年以上（含五年）沒有交易；二是存款餘額為零；三是沒有其他關聯業務。
“沉睡賬户”清理後，是否意味着賬户被徹底註銷，原持有人不能再次激活？這在業內也沒有統一標準。有些銀行在公告中明確表示“進行銷户”，有些銀行則只是限制了該賬户的部分金融服務功能。
對於持卡人而言，銀行卡太多，意味着日常管理難度大，管理不慎還會增加銀行卡被盜刷、個人信息被泄露的風險，甚至被不法分子利用實施電信網絡詐騙，而這也是銀行開展“沉睡賬户”清理工作的主要原因。但現實生活中，對長期不用也未打算繼續使用的銀行卡，很多人都沒有主動銷卡的習慣。“不用的銀行卡經常就扔一邊了，因為有的銀行卡銷卡手續比較麻煩，還需要去營業網點。”省會周女士説，對於打個電話就能註銷的一些信用卡，她有時也會主動銷卡。
採訪中，多位業內人士表示，銀行加強開展清理“沉睡賬户”工作是防範借記卡、信用卡風險的重要手段，但在進行“清卡”工作時銀行要及時發佈通知提醒，盡到告知義務。同時，也需優化賬户管理相關措施，提升賬户查詢、提取、註銷等服務的便利性。對於持卡人來説，則要定期檢查手裏的銀行卡是否有實際需要，長期不用的要及時清理。