10月16日，中國銀行業協會黨委書記、專職副會長邢煒作在“2023中國上市銀行發展論壇暨銀行業公司治理四季講堂第三講”活動上發佈了《中國上市銀行分析報告2023》(以下簡稱“《報告》”)。
目前，中國上市銀行隊伍壯大至59家，包括6家國有大型銀行、10家股份制銀行、30家城市商業銀行、13家農村商業銀行。該《報告》專門對上市銀行個人客户羣體、個人貸款有效供給等方面進行了研究。
農業銀行達8.62億户
《報告》顯示，2022 年已披露年報的 58 家上市銀行個人客户數量同比增長約4%，整體保持增長態勢。
從銀行類型來看，大型銀行、股份行的個人客户數量較多。其中，農業銀行的個人客户數量達到了8.62億户，位居行業首位；緊隨其後的是建設銀行，以7.39億户位居行業第二；工商銀行、郵儲銀行的個人客户數量均超6.5億户。
而在上市股份行中，招商銀行的個人客户數量最多，達到了1.84億户，同比增長了8.24%；城商行方面，北京銀行和上海銀行的個人客户數量同比增速均超過了6%。
這或是因為大型銀行在風險管理和資金安全方面具有較高的信譽，在資本充足率、流動性覆蓋率等方面具有更強的抵禦風險的能力。這使得個人客户更願意將資金交給大型銀行管理，進一步促進了其個人客户數量的增長。
數據來源：各上市銀行年報，《中國上市銀行分析報告 2023》
大型銀行個人客户數量多的現象是市場競爭和金融服務需求多樣化的必然結果。面對這一現象，大型銀行應積極採取措施，既要保持自身的競爭優勢，又要關注市場的穩定和發展。只有這樣，大型銀行才能在激烈的市場競爭中立於不敗之地，為個人客户提供更加優質的金融服務。
個貸支持金融為民
銀行個人貸款業務包括個人住房貸款、個人消費貸款以及個人經營貸款等，是上市銀行支持金融為民的重要發力點，從不同維度滿足廣大客户涵蓋購房、消費、經營等領域的多元化融資需求，對支持改善民生、着力擴大內需、幫扶小微領域發展以及推動宏觀經濟增長都具有積極意義。
《報告》顯示，2022 年已披露年報的 58 家上市銀行個人貸款規模達 58.78 萬億元，同比增長 5.09%，整體延續了穩定增長。
數據來源：各上市銀行年報，《中國上市銀行分析報告 2023》
從不同銀行類型來看：大型銀行個人貸款規模達 36.95 萬億元，同比增長 4.99%；規模佔全部上市銀行個人貸款規模的62.86%，較 2021 年下降 0.06 個百分點。
其中，建設銀行、工商銀行的個人貸款規模分列前兩位，規模均超過 8 萬億元。上市股份行個人貸款規模為 15.91萬億元，同比增長 4.24%；規模佔全部上市銀行個人貸款規模的 27.07%，較 2021 年下降 0.22 個百分點。
上市城商行個人貸款規模為 4.70 萬億元，同比增長 8.47%；規模佔全部上市銀行個人貸款規模約 8%，較 2021 年上升 0.25 個百分點。上市農商行個人貸款規模為 1.21 萬億元。同比增長 6.48%；規模佔全部上市銀行個人貸款規模約 2%，較 2021年上升 0.03 個百分點。
這或是因為上市銀行積極推進個人貸款產品和業務模式創新，秉持穩健審慎原則滿足客户資金需求，確保對客户合理適度的信貸支持力度，推動貸款規模整體穩健增長。
總之，上市銀行在堅持“以客户為中心”的理念下取得了一定的成績，但仍有進一步提升的空間。通過不斷創新和改進，上市銀行可以更好地滿足客户的需求，實現可持續發展。