辦信用卡送行李箱？信用卡內幕曝光，銀行員工：提成可高達2萬！

《中國信用卡消費金融報告》數據顯示，截至2020年一季度，我國信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7.49億張，環比增長0.32%。全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。若以發達國家為參照，我們信用卡市場還有較大成長空間。那麼，辦理一張信用卡能賺多少錢？主要從銀行員工和信用卡持卡人兩個角度出發。

在各大商場，我們經常可以看到推銷信用卡的員工，為了吸引更多的用户來辦理，他們往往還會有辦卡送禮物等活動。例如，辦理一張指定的信用卡，送你一套鍋具、一個行李箱等等。而很多人感到好奇的是，當我們辦理信用卡時，是不需要支付任何信用卡手續費用的，而這些員工卻還會送禮物，那他們是怎樣賺到錢的呢？

隨着信用卡的普及，眾多銀行之間的競爭也更加激烈，誰能獲得更多的用户，從某種程度上來説也是一種勝利。因此，對於銀行來説，獲得一個用户後，其帶來的收益遠遠超過了前期投入的推銷成本。因為用户辦理該銀行的信用卡後，就很有可能成為它的消費者，對銀行來説，這就是一個賺錢的機會。

許多有經驗的持卡人表示，他們每個月都非常依賴信用卡。如果由於暫時的經濟緊張，在還款時可能就會分期還款，或是最低還款。而在這種操作之下，銀行就可以從中收取利息，也就有了賺錢的可能。

至於信用卡的賺錢能力，我以零售銀行的代表招商銀行為例，大家可自行感受一下！招行2019年信用卡數據：

1、信用卡流通卡量9529.99萬張，流通用户6450.48萬户。

2、貸款餘額6709.92億元。

3、業務收入799.88億元。（其中利息收入539.99億元，非利息收入259.89億元）

招行信用卡業務總收入看着嚇人，我們換算成人均就可以理解了，客均收入1240.12元。

有人可能覺得奇怪，既然銀行從單個客户荷包裏賺不了太多的錢，為什麼還如此積極發展信用卡業務呢？

關鍵在於利率，我以大家關心的LPR利率為例。據報道，自去年8月以來，LPR已經調整了10多次。此外，和個人住房貸款利率掛鈎的5年期以上的LPR也發生了顯著變化，首期的利率已從4.85%下降至現在的4.65%。

以下圖所示，大部分銀行的“12期分期利率”在7.20%到9.00%。不要覺得高，這只是明面利率，實際年化利率更高。12期分期利率7.20%對應的實際年化利率應該是13.76%。從某種程度上説，這項業務給銀行帶來的賺錢能力有所受限，同時也體現了銀行信用卡業務的重要性。

與個人住房貸款利率掛鈎的LPR不同，銀行信用卡的利率“潛力”十足，像中國工商銀行12期的分期利率為7.20%，實際年化利率高達13.76%。而部分銀行的12期利率和實際年化利率均在8%和16%以上。300個信用卡用户中，總會有人成為忠實粉絲。而銀行只要能夠從中獲利，也就願意在前期投入大量的成本了。

而對於代辦信用卡的員工來説，他們也可以成功地賺取“佣金”。有銀行員工向外透露了自己工作可得的收益，以及銀行對信用卡辦理業務的各種獎勵。該員工表示，在一個月的時間內，如果能拉到300人成功辦理信用卡，個人提成就在1萬到2萬元之間。而如果拉到100人，提成也有6000元左右。若只成功辦理了60張，提成大概在2500元左右。不過，不同的銀行，對於這樣的個人提成項目肯定會有所差距。

目前，銀行的信用卡擴張期已過，很多人習慣通過手機理財APP（微信、支付寶等）獲取消費貸款。即使希望辦理信用卡，也會在銀行官網直接辦理，類似銀行銷售面對面直接推薦的方式非常少了，但大家也不要認為信用卡就此衰敗了！畢竟前面開頭也提到了，信用卡的髮卡數量仍在不斷增加。

最後，編者也想提醒大家，不要深陷過度消費泥潭，過度透支信用卡。當債務達到一定規模後，一般人的賺錢速度是跟不上債務增速的。