外匯天眼APP訊 : 長期以來，小微企業面臨着融資難、融資貴的難題。疊加疫情影響，小微企業的生存環境更加艱難，更加需要各類金融機構的融資支持。
為助力小微企業解決這一現實難題，保險公司利用信用保證保險的融資增信作用，通過“保險+貼息”的方式，創新“銀行+政府+保險”（下稱銀政保）協同模式，大大降低了小微企業的融資門檻及融資成本，探索出一條獨特的護航小微融資路徑。
疫情發生以後，生存能力本就偏弱的小微企業，在生產經營、財務、用工等方面受到較大影響，融資難、融資貴問題進一步加劇。“一些企業出現了生產停擺、收入鋭減、資金緊張等多重困難。”銀保監會主席郭樹清日前在陸家嘴論壇致辭中表示，企業生存壓力較大。
為了摸底小微生存現狀，近期，中國政法大學面向全國31個省份農、林、牧、漁、建築、工業等多個行業發放調查問卷，分析近3000份回收問卷形成了《新冠肺炎疫情下小微企業生存狀況調研報告》（下稱《報告》）。《報告》顯示，近八成小微企業受疫情影響較大，近五成小微企業直接選擇停產歇業。
營業資金 短缺是大部分小微企業面臨的共同難題。從企業的反饋來看，除了希望政府幫助提振消費外，大部分企業都希望金融機構能夠適度延長貸款還款期、持續提供流動性支持。
為緩解小微企業資金緊張狀況，針對小微企業押品價值不高、融資成本承受能力弱的特點，保險公司利用保證險的融資增信作用，通過“保險 貼息”的方式，創新銀政保協同模式，降低小微企業融資門檻，壓縮融資成本。
內蒙古自治區烏蘭察布市的氣候非常適合燕麥種植，被譽為“中國燕麥之鄉”。然而，由於沒有品牌知名度，當地燕麥企業常常面臨資金難題。“公司成立後，遇到的最大困難就是資金和銷售，建廠房的時候都是靠短期貸款長用的方式來解決，資金壓力很大。”內蒙古陰山優麥食品有限公司負責人盧文兵坦言。
經過多方調研後，考慮到當地屬於貧困地區，為助力企業融資，平安產險利用信用保證保險的增信作用，與察右中旗政府和內蒙古銀行創新銀政保協同模式，共擔風險，為陰山優麥公司提供免息、免擔保的流動性貸款。
據瞭解，平安產險提供70%的風險擔保，並全額補貼貸款利息及保費，剩餘30%風險由地方政府和銀行共同分擔。截至2020年5月底，平安產險已為陰山優麥公司連續三年提供免息免擔保貸款9000萬元，支持其建立了3萬噸燕麥香米、2萬噸燕麥片、2000萬隻燕麥杯加工生產線及3萬噸級原糧及產品倉儲庫。
業內人士表示，這一銀政保協同創新模式，充分發揮了信用保證保險的融資增信作用，降低了銀行對質押物的要求，讓企業可以低門檻獲得優惠貸款。政府、銀行、保險公司的三分風險共擔機制，也增強了銀行貸款資金的安全性，降低了政府財政壓力。