文/田忠朝
7月份在長沙剛撞了一輛還未出售的勞斯萊斯庫裏南，維修費237萬，麪包車車主應該已經哭暈在廁所。
最近又有媒體爆出，7月10日西安一輛勞斯萊斯因遭遇大雨涉水導致無法行駛。
看到這兩個消息我都要懷疑今年是不是勞斯萊斯車主的水逆年，普通人難得一見的勞斯萊斯，為何卻頻頻出事故。
從圖片來看，這輛涉水的勞斯萊斯應該是一台古斯特，市場參考價400-500萬元左右，比庫利南便宜點，但維修費一點不便宜。
勞斯萊斯車主樊師傅稱：“剛開始保險公司説他們保，讓我拖到4S店，我就拖去4S店了，然後4S店檢測出來發動機裏邊有個傳感器壞了，讓更換。”而4s店預估的修車費用清單維修費達到了260萬元。
好在車主買了保險，原以為這次應該沒有苦主了。然而近半個月過去了，保險公司卻遲遲不能給予賠償，車主得到的答覆永遠只有三個字——等消息。
對此，太平洋保險陝西分公司工作人員説，樊師傅的情況比較特殊。按照規定，像樊師傅這樣發動機損壞並不在理賠範圍內，但鑑於樊師傅勞斯萊斯被泡引發了一定輿論關注，他們才上報總公司，而對於這260萬的預估修車費能不能理賠他們也在等總部的通知。
換一個傳感器260萬？如果我是保險公司大概也不想賠吧……
當然，今天討論的重點不是這260萬元是怎麼算出來的，而是車輛泡水，什麼情況下可以找保險公司理賠。
據車主説，為這台車買保險花了3萬多，車輛是在行駛中涉水導致發動機出故障的。
所以這裏的重點是，車主有沒有買涉水險？發動機傳感器故障是否是車輛涉水直接導致的？
針對第一個問題，也是很多人搞不清楚的，那就是車輛涉水險有什麼用？
涉水險主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹後車主還強行啓動發動機而造成了損害，那麼保險公司將不予賠償。
當然，一般沒人會傻傻地告訴保險公司，“我車泡水了，我又強行啓動了“。所以一般情況下，買了涉水險，車輛在路上被水泡了，都可以成功申請到理賠。
還有一種情況，就是車輛停放在車庫或停車場被水泡了，這種情況即使沒有涉水險，依然可以通過車損險申請理賠。如果淹過車頂，甚至可以申請報廢處理，拿到的賠償絕對比你賣二手車到手的錢更多。
但如果您覺得只要是自然災害造成的車輛損失，保險公司都會照賠不誤！這話就只説對了一半，對於火災、爆炸、龍捲風、地陷、冰雹、泥石流、滑坡、雪崩、海嘯等自然災害造車的車輛損失都是賠償的。
但對於地震、戰爭、暴亂、扣押、罰沒、政府徵用、競賽、測試、違法駕駛等造成的車輛損失，車損險是不賠的。
所以特別是針對今年的洪水，即使你的車輛沒有買涉水險，但在停車場遭遇水泡，只要有車損險依然可以申請理賠。
而如果是在路上行駛被水泡了而又沒買涉水險，車損險是不賠的。
所以，不知古斯特車主這3萬多元的保費裏包不包括涉水險呢，從保險公司一開始的態度來看，應該是有的，但後面為什麼又説不在賠償範圍內？可能就是傳感器損壞與車輛涉水沒有關係，或者這260萬元的維修費裏包含其他非涉水維修費用？
那麼這裏還涉及到裏理賠的一個重要環節，就是必須拿到交警出具的事故責任認定書，有了認定書，保險才能依責賠償。即使是單車事故，也可以拿到這麼一份認定書。
但事實是很多人發生了交通事故後沒有當場報警或者報保險，事後又想通過保險公司來理賠，這樣的情況並不是個例，但作為保險公司來講是無法操作的，保險公司都是可以拒賠的。
因為事後報警，交警無法判斷當時駕駛員駕車時的身體狀況，比如是否涉嫌酒駕、毒駕等情況，以及道路現場是否真的有導致駕駛事故的誘因，可能會拒絕開出交通事故責任認定書。
所以提醒大家，如果駕車途中出了事故，又無法判斷損失情況，最好現場報警拿到責任認定書，至於要不要出險，可以事後根據4s店預估的維修費用決定是否走保險。
一般來説，普通車輛刮蹭維修走保險並不划算，但涉及到上千元的零部件維修更換，則優先考慮保險理賠。