既“富腦袋”又“富口袋” 建行數字化金融教育破題財富管理
中新網10月13日電 近年來，隨着我國經濟結構轉型升級、利率市場化縱深推進，財富管理推動商業銀行戰略轉型。金融作為現代經濟的核心，對於推動經濟高質量發展、促進共同富裕發揮着不可替代的作用。
建設銀行始終堅持“以人民為中心”發展思想，通過打造數字化金融教育，幫助社會公眾掌握金融消費知識，提升金融素養，理性參與金融活動，幫助消費者更加“懂金融”。積極踐行新金融行動，大力發展普惠金融，不斷優化金融產品與服務供給，以良好的金融產品和服務促進消費者“用金融”，讓老百姓既“富腦袋”又“富口袋”，真正實現物質生活和精神生活都富裕。
打造“宣教+投教”新模式 探索投資者教育樣板間
在市場波動的背景下，建設銀行開展投資者教育恰逢其時，市場為銀行打開了時間窗口。眾所周知，資本市場的安全運行和功能發揮，離不開成熟理性的投資者羣體。做好投資者教育，提高投資者的專業知識儲備和金融素養，讓投資者培養理性的投資理念和風險防範能力，有利於本市場的長期健康穩定。
建設銀行在2022年財富季期間，開展以“為愛投資温暖相伴”為主題的系列投資者教育活動，旨在通過活動，養成百姓參與金融教育活動的習慣，營造全民學習金融知識氛圍。活動期間，邀請十家基金公司金牌金融教育專家，聚焦“基金基礎知識、資本市場風險教育、投資理財產品分類、合理量化風險適配性；樹立長期投資理念、培育定投習慣、建立資產配置理念、防範非法金融活動”等八大主題，打造互聯網金融教育盛宴，邀請大眾擔任評委，對基金公司講師的精彩授課進行評選，財富季期間，營造全民參與氛圍，全網絡渠道發佈活動宣傳，引導社會公眾理性看待市場波動，幫助社會公眾成為理性投資者。
堅持科技賦能 數字化宣教助力投資者教育拓維升級
建設銀行基於智能AI+VR+3D技術，打造“多彩消保3D數字化”宣教展廳，打破時空限制，集“知識性、趣味性、互動性”於一體，打造“標準化+特色化”金融教育內容庫，豐富金融教育內涵，持續優化客户體驗，通過一部手機實現金融知識走進尋常百姓家。
在上海，李老師是一名股票投資者，日常他喜歡與三五朋友一起分析滬深股市行情，經常聊着聊着就發現，參與股票投資的大部分中小投資人，其實並不具備合格投資者的素養，他們當中的很多人看不懂股票行情，更是依賴第三方平台瞭解股票市場信息，經常被所謂的真假消息迷暈了頭腦，更在紛繁複雜的信息面前，不知所措。更有甚者，因為求財心切，遭到網絡電信詐騙。近期，李老師瞭解到建行上海分行“多彩消保3D展廳”已經正式對外發布，興奮地拿起手機掃碼體驗數字展館。
在他看來，這樣的金融創新，讓他第一次有身臨其境的體驗，金融知識“觸手可及”，切身感受到暢遊在金融知識的海洋，安全感、幸福感倍增。同時，上海市分行針對大眾客户積極開展投資者教育活動，線上線下相結合，構建立體式金融教育模式。在植樹節期間，舉辦了《種一棵樹，讀一本書》線上品書會專題活動，引導客户豐富投資理財知識。“奮鬥季”“造福季”期間，積極引導大眾客户參與數字化宣教活動，養成金融消費者“學金融、用金融”的良好習慣。
自主研發在線問卷 開展“龍財富”敏捷體驗
本着“更懂你的客户”，充分做好客户的“KYC”，建設銀行在“財富季”期間，面向社會公眾開展“龍財富”敏捷體驗活動。運用數字化打法，深度洞察商機，聚焦客户金融屬性，探索數字化客户經營新模式。客户經理線上邀請社會公眾，通過手機微信掃碼活動海報，完成對建行產品及服務的量化打分，精準定位，問診把脈，敏捷感知客户需求，及時獲取客户痛點信息，為產品及流程優化提供數據支撐。
在四川，張阿姨是喜歡參加建設銀行數字化金融教育活動，每次活動後都要分享海報給身邊的老年朋友，並且邀請他們參加“龍財富”敏捷體驗調查活動，張阿姨説“作答這個問卷，讓我對建行銷售的投資理財產品有更多的認識。以前，我從沒有靜下心，問自己，到底哪家銀行的理財產品好，通過這樣的方式，我明白了，原來我對建行的產品很滿意。”
張阿姨是無數金融消費者的代表，他們時常因為不懂自己的投資喜好，不瞭解理財產品屬性，不能準確掌握理財產品信息而錯投、亂投、盲投，更在不瞭解產品結構的情形下，無法清醒地認識到自己的風險偏好，購買與自己風險承受能力不相匹配的產品，導致對投資理財產品的產生非理性認識，造成“差強人意”的投資理財產品體驗。建設銀行“龍財富”敏捷體驗在線問卷調查互動，正式用“快捷、方便、安全、靈活”的方式，讓大眾投資者更懂自己、更懂產品、更懂品牌，更好掌握自己的金融消費能力及投資取向，以便建設銀行不斷完善和改進產品設計結構，不斷優化服務流程，為大眾客户提供日臻完美的服務。
展示豐富產品貨架 建立常態化產品信息查詢機制
在全球市場持續波動的背景下，隨着資管產品淨值化轉型，底層資產的價格波動更加直觀地反應在產品淨值走勢上，產品淨值能更為真實、直接地反映出產品的實際運行情況。同時，基金產品收益不確定性加大，不再呈現普漲的態勢。市場情況的變化，更需要通過加強投資者教育引導投資者正確認識市場風險，提高投資者的風險意識和理性參與能力。理性投資形態的養成，有助於推動資本市場形成“賣者盡責、買者自負”的環境和良好的生態。
在廣東，陳老師經常因為記不住理財產品到期日而發愁，經常是在子女幫忙的情況下，來到網點辦理通過櫃枱查詢理財產品持有信息業務。客户經理在不經意間，發現了陳老師是一位有良好投資理財意識的優質客户，只是因為不瞭解且不熟悉網上銀行的操作，才不得不來到網點辦理查詢業務。
經過網點客户經理的耐心細緻指導，如今的他已經可以輕鬆上網查詢理財產品信息，興奮地對建行員工説：“自從學會了使用手機銀行和網點銀行，我不擔心下雨天出門了，在家裏也可以查詢我的理財產品淨值信息，也可以查詢到期日期了。”
構建陪伴客户全週期“定製化、專屬化、特色化”金融教育
聚焦數字時代，建設銀行不斷深化“以客户為中心”的經營理念，不斷探索零售業務轉型升級，逐步實現從緊盯單一存款到圍繞全量資金經營，以“資產端、負債端”單一視角到個人客户“資產負債”綜合經營一張表多維視角轉變；從緊盯單一產品銷售，到構建一攬子投資理財產品銷售策略，從而實現從多元化產品供給到投研投顧組合型資產配置策略轉型升級。
在北京，張叔叔是一名企業家，子女長期在國外定居，他獨自一人在國內經營企業，遇到市場環境不好，他經常與建設銀行北京市分行的客户經理拉拉家常，尋求幫助。在他看來，國內經濟長期向好的趨勢雖然不會變，但面對錯綜複雜的國際局勢，外匯價格走勢無法準確把握，讓他在從事國際貿易的過程中，很難準確研判市場，更難把握貿易結算貨幣的選擇。
財富季期間，建設銀行北京市分行攜手合作公司開展“為愛投資温暖相伴”金融知識教育線下論壇活動，邀請業內專家就全球經濟形式、資本市場走勢及外匯政策進行深入分析與解讀，聚焦資產增值、家族財富傳承、子女留學教育、養老儲蓄保障等熱門話題開展討論，幫助大眾客户瞭解資本市場。活動中，張叔叔感慨道：“現在的我最需要的不僅僅是金融知識，更需要如同建設銀行一般的温暖相伴，給我這樣的小微企業經營者抵抗‘寒冬’的力量，與我們站在一起攜手走向未來。”