注意這些產品、渠道！銀保監會摸底明年滿期給付與退保風險

經濟導報記者 戴嶽

　　近日，中國銀行保險監督管理委員會人身險部下發了《關於做好2021年滿期給付與退保風險排查和客戶服務工作的通知》（下稱《通知》）。

　　經濟導報記者瞭解到，2021年滿期給付與退保風險排查的重點業務和產品包括：

　　1.5年期以下產品。應從產品設計、銷售策略、保單收益等角度充分、合理預估產品在較短年限內的退保情況，分析相關產品可能發生的退保風險，防範短期內集中退保可能造成的流動性風險，提前做好資金安排。

　　2.保單收益可能低於客戶預期的產品。包括紅利分配水平顯著低於客戶預期的分紅險產品，結算利率顯著低於客戶預期的萬能險產品，存在較大浮虧的投連險產品等，防範因保單收益不及客戶預期可能引發的投訴糾紛風險。

　　3.期交產品。應採取排查客戶資訊不真實保單、老年投保人保單、客戶回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單超過寬限期仍未繳費的保單等方法，篩查有風險的期交產品。

　　4.前期可能存在銷售誤導問題的產品。如銷售過程中存在“存單變保單”、承諾收益、混淆繳費期與保險期、隱瞞真實繳費期等。

　　5.誤導行為，易引發非正常給付和退保風險的產品。

　　2021年滿期給付與退保風險排查在重點渠道和網點上包括銀郵代理渠道。

　　重點應關注三類網點：一是存在“信貸捆綁”銷售的網點，表現為銀郵代理機構向貸款客戶捆綁銷售保險產品，客戶可能短期內退保。二是可能存在銷售誤導的網點，應採取排查客戶資訊不真實保單、失效保單、老年投保人保單、投訴件等方法，摸清網點在銷售過程中是否存在向客戶承諾收益“存單變保單”、長險短做、期交躉做等誤導行為。三是已終止代理合作關係的網點，尤其是既往業務量較大的績優網點。