一入基金深似海，基民聽過最多的投資建議就是“不要追漲殺跌”“不要在一棵樹上吊死”“不要只看短期排名”，幾句話，簡簡單單，但操作起來難度卻非常大，為什麼呢？投資者到底該怎麼做呢？
為什麼道理都懂就是不賺錢？
實際上，合格的基金投資者首先要戰勝的，是自己的心態。成功的投資在一定程度上是需要逆人性的。而出於對痛苦的本能性逃避，出於對集體行為壓力的順從，投資者很容易忘記投資常識，忘記剋制人性的恐懼和貪婪繼而迷失在股市的紅漲綠跌當中。
1、過度自信
過度自信指的是人很難正確評估自己，時常誇大自己的能力，在認知的準確性與正確性上更是容易高估自己。你以為自己是王者，實際上是青銅。
適度的自信是好事情，但過度的自信就有可能變為人性的弱點了。過度自信在投資中容易帶來認知殘缺、高估投資價值、不聽勸告固執己見、忽視風險控制等諸多危害。
在具體的股票和基金的投資過程中，過度自信往往會帶來忽視風險控制的惡果。比如在2020年中，一段時期內對半導體行業基金過度自信，又在一段時期裡對醫療主題基金過度自信？更有趣的是，這些過度自信產生的時間點又恰好發生在相關基金連續上漲，收益率奇高的時段，正好與投資者的盲目從眾行為階段相呼應。在上述的背景下，買入風口上基金的投資者往往只見基金的短期收益，完全忽視風險控制，表現出賭博式的操作。
在投資時，要想減少過度自信對我們的傷害，我們要做到對市場保持敬畏，要保持開放相容的投資胸懷，要堅持深度的研究持續認識投資。
2、從眾心理
從眾心理又稱為羊群效應，指的是不經過思考，被情緒化所裹挾而不自覺地採取某種一致性行動的心理。從眾心理在投資中有多種表現。從較大的層面看，牛市中的一哄而上，熊市中的一鬨而散就是典型的從眾行為。
從基金投資的層面來看，追逐短期排名前列的基金也是從眾行為。這樣的心理給了我們更多的安全感，做一個獨立的異類始終會讓人感受到心理壓力。在集體情緒的感染下，投資者很容易盲目跟風，在投資過程中被各種時時變換的熱點所裹挾，被大眾或狂熱或沮喪的情緒所感染。久而久之也就失去了獨立思考與理性判斷的能力。
從眾心理在股票和基金投資中典型的表現就是追漲殺跌。這也就不難解釋為何市場上賺錢的只能是少部分人。
3、後悔厭惡
在基金投資的過程中，是否有過這樣的體驗？回首往事，自己遺憾沒有買入某一隻大牛基；回顧行情，在高點時為什麼沒有賣出；即便是不怎麼犯錯的投資者，也有時會感嘆，自己在比較之間，沒能做出更好的基金投資選擇。後悔厭惡情緒具有不少的危害，認識後悔本身可有助於我們減少後悔情緒的產生，畢竟我們是可以努力做到自己情緒的主人。
後悔厭惡會嚴重干擾投資者的投資，後悔厭惡可以觸發一系列的投資心理誤區。投資者後悔自己沒有在低點買入某個基金，即便是未來因為市場出現重大調整而再次迎來了關鍵的投資機遇期，他也會因為這樣的後悔厭惡情緒而選擇繼續逃避。
如何克服人性弱點做好基金投資？
在基金投資的過程中，我們或多或少都會面臨著投資心理問題的考驗。投資者採取不同的策略與態度，就會讓投資過程中經受人性考驗的頻次產生較大差異。我們都知道人性經不起考驗，在基金投資的道路上我們理應養成良好的習慣，減少人性弱點的暴露。
1、放平心態，戒驕戒躁
你是不是也忍不了頻繁開啟賬戶，看行情看收益，尤其是自己買的基金公告十大持倉裡的個股。漲了還好，跌了就會十分焦慮。
實際上，投資者距離市場越近，看盤越多，操作越頻繁，越是難以收穫滿意的結果。
因為你總喜歡看賬戶，看到虧損心情也會跟著變得很低落，最後做出一些不理智的行為。比如看到虧損比較大，忍不住先贖回，或者看到基金漲得特別快，又不斷的追漲。
基金投資實際上是反人性的，打理的越勤快，收益反而越低。
在浮虧時，想一想長期投資的信念，想一想自己事業進步能帶來的增量資金，能持續買入優質而廉價的資產。能擺正心態，就不容易受到過多消極人性的考驗了。
把基金投資看得簡單點，收益看得談一點，風險控制好一點，不求最高，但求平均，你就能超越大多數投資者。
2、完善自己的投資邏輯和投資體系
沒有目標盲目的投資很難成功，大部分基民的經歷，都是聽說別人賺錢了，就跟著衝進去，只想著“一夜暴富”，這種盲目投機行為，結果肯定是賠錢的。
別人的投資體系不一定適合你，需要根據投資經驗、風險承受力、資金量和年收入等來進行判斷。
首先，經驗豐富的人自然會敬畏市場，應變能力也強，而新手對市場瞭解不足，所以經驗少的更應該從穩健做起。
其次看風險承受力，這是決定風險承受力最好的指標，有的人只能接受10%損失，而有的可以接受30%，風險承受力是後期選擇基金的先決條件。
還要看資金量和年收入，一般資金量大的喜歡偏穩的投資，資金量小的可以更積極。
因為投資是一件長期的事情，我們要做的不是賺到一筆就開熘，而是如何能讓自己保持長期“好運”。守住自己的能力圈，才是保持長期“好運”的穩妥選擇。
3、選基金不要只看短期業績
你買基金的主要標準是不是尋找短期業績好的基金？看到某個基金過去某幾個階段的業績不錯，就會認為該基金非常好？並且選擇投資了一些“看上去很美”的基金，而且基金持有時間往往會小於一個月。那你的投資結果可能會被套牢。
“冠軍魔咒”也在公募基金界被廣為盛傳——前一年業績排名靠前的基金，在次年往往表現平平，甚至成了倒數。
其中的原因有很多，如市場風險的衝擊、對市場行情的判斷失誤等等。最重要的，還是市場風格的切換。
A股市場並不是一直都是單邊行情，而是在不同風格之間切換。
市場風格在不停轉換，即便是再優秀的基金經理也無法保證每次都能準確地把握住行情。
而且，短期業績表現特別突出的基金，大部分都是風格非常鮮明的，所以一旦市場風向發生轉變，這型別基金很容易發生回撥。
所以基金還是要價值投資、長期持有，因為當前市場風格下表現不好的基金，可能會在下一個市場風格中迎來自己的春天。
相反，如果是一味地追著市場熱點，哪個漲得多漲得快買哪個，缺乏擇時能力的投資者費盡心思一番倒騰，最後可能反而虧得一塌糊塗。
因此，選出一隻優秀好基並不是一個指標就能解決的事情，基金的綜合表現(包括長期、中期和短期)、基金經理、基金公司以及自身的風險承受能力等等都是需要考量的因素。
震盪市場最大的特點就是板塊間的輪動加快，不太會在某個板塊上有很大的行情，往往是熱點兩三天就結束了，切記追漲殺跌的買主題類基金。
4、合理進行資產配置
知道了“不要在一棵樹上吊死”，也要知道不僅要在數量上分散，還要在基金型別、風格、持倉上分散，不然根本談不上資產配置。
好的資產配置是均衡配置以及倉位配置兩大方面。
首先，在眾多資產配置方案裡面，股票+債券是最受推崇、接受度最廣的簡單配置方案，為什麼股債配置在今天依然這麼火？這主要是由於股債資產不同的特點決定的。
根據標準普爾家庭資產配置理論，給大家介紹一個簡單又經典的的股債配置方案，這個方案適用於大多數的家庭理財，可以作為借鑑。
Step1:取出5%-10%的資金，作為短期(1年內)要用的現金，購買貨幣基金或銀行理財等現金管理類產品(大額支出另計)；
Step2:取出20%-30%資金，購買權益類基金等擁有一定風險收益的產品；
Step3:剩餘60%-70%的資金用於購買債券型產品，並長期持有。
持有基金數量並非越多越好，一般控制在10只以內即可，可以適當增減但切勿貪多。
其次，控制住倉位也很重要。對於震盪市場，最不缺的就是加倉機會，如果你倉位很重，會錯失很好的加倉機會，最終難以跑贏市場獲得超額收益的機會。
預留好應急資金，做好兩手準備。生活還要繼續，我們投資基金的目的是為了改善生活，跑贏通脹。一方面，預留好自己生活的應急資金，為的是市場出現極端下跌時能抗過去，最好情況是還有補倉的機會；另一個方面，市場若是超預期的上漲，倉位重的注意逐步降低倉位，春節前的點位壓力重重，估計現在還有很多投資者後悔當時沒有減倉。
5、分批定投，適時止盈
大家都知道基金定投可以免去擇時的困擾，但是堅持定投的人卻很少。我們要懂得適時止盈，明白不是所有基金都適合定投，定投也需要適時打理，堅持長期投資，細水長流。股市行情無法預測，在一個相對合理的位置開始定投，遠比等著抄底賺錢的機率更大。
定投基金的優勢，淡化擇時風險，省時省力省心，強制儲存，長期堅持會獲得一筆積蓄等等。即便是這樣，也不是所有的基金都適合定投。一定要選擇波動大的股票型基金或指數基金作為投資標的。
定投基金的過程中，懂得適時止盈非常重要。止盈的方法有很多，比較受歡迎的方法是目標收益止盈法，即設定合理的目標收益率，達到後就及時贖回止盈落袋為安。
定投秘訣就是在熊市不斷透過定投攤低成本、獲得更多的份額，就好比在馬拉松比賽過程中，你想跑到第一前提是必須跑完全程，很多投資者因為中途放棄，對定投的“微笑曲線”理解不夠透徹，最後放棄了。波動其實是定投更願面對的事情，尤其是向下波動過程中，我們用更低的成本買到更多的份額。
因為沒有人能預測未來股市的高低，如果接下來市場繼續上漲，而此時你已經全部贖回了，豈不是要錯過這段市場行情，所以分批止盈是相對更加合理的選擇。
總之，投資基金，不需要太過於在意短期的波動，長期投資的理念才是賺錢的王道。認識投資中的人性弱點是堅持長期投資的前提，是持續做出正確決策的關鍵。投資是一門實踐性很強的“手藝活”。認識自己人性弱點，並在投資實踐中自我反思、提高。
(文章整理自財富號)